Vilka är de 6 olika typerna av att kontrollera konton?

Kontroll av konton är en viktig del av banksystemet. Dessa insättningskonton ger konsumenterna en plats att sätta in sina pengar, göra överföringar, skriva checkar, betala räkningar och göra andra rutinmässiga banktransaktioner. Pengarna på konton är säkra, eftersom de är försäkrade upp till $ 250 000 per insättare av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Men det finns så många olika alternativ där ute, så hur vet du vilket konto som passar dig?

Key Takeaways

• Kontroll av konton är en viktig del av banksystemet och ger konsumenterna en plats att göra rutinmässiga banktransaktioner.
• Innan du öppnar ett checkkonto bör du känna till dina alternativ och överväga saker som månadsbalanser, avgifter, ränta och bekvämlighet.
• Regelbundna kontrollkonton är de vanligaste och ger dig alla funktioner du kan förvänta dig av ett kontrollkonto.
• Premiumkonton erbjuder många förmåner, men kräver ofta att du håller höga saldon.
• Gratis kontrollkonton kommer kanske inte med en månatlig serviceavgift, men kommer fortfarande att medföra avgifter för andra tjänster som kassakredit eller ATM-användning utanför nätverket.

Vet din situation

Innan du öppnar ett kontrollkonto bör du känna till dina alternativ. När allt kommer omkring skapas inte alla kontrollkonton lika. Detsamma gäller för din ekonomiska situation - det är unikt för dig, så ditt kontrollkonto bör komplettera det. Här är några saker du måste tänka på innan du går in i banken för att öppna ditt konto:

Månadsbalans: Hur mycket du planerar att hålla i genomsnitt varje månad hjälper dig att bestämma vilken typ av kontrollkonto du ska öppna. Kommer denna balans att vara konsekvent under hela kontot? Eller kommer du bara ha en stor balans vid vissa tider under året? Vissa konton har minimikrav på balans - vilket motiverar vissa av deras förmåner - så du bör ha detta i åtanke.

Avgifter: Tänk på avgifterna för varje kontotyp. Du kan undvika månatliga serviceavgifter om du har en viss balans varje månad. Kontrollera om ett konto som du är intresserad av tar ut extra för saker som debettransaktioner och transaktioner i branschen. Kanske kan du undvika vissa avgifter genom att få automatiska betalningar avdragna för räkningar från ditt konto eller genom att ställa in direkta insättningar. Att känna till banken och dess avgiftsstrukturer för varje konto kan betyda skillnaden mellan att spara mycket pengar eller spendera hundratals onödiga dollar i avgifter varje år.

Intresse: Även om du kanske inte samlar in mycket, betalar vissa kontrollkonton ränta. Om du vill tjäna lite mer - kom ihåg, det är lite mer - kan du hitta en bank som ger dig intresse tillsammans med en plats där du kan göra din vardagliga bank. Ränta beräknas vanligtvis på daglig basis och deponeras direkt på kontrollkontot i slutet av varje månad.

Bekvämlighet: Om du är den typ av person som älskar personlig interaktion, kommer du förmodligen att ha ett betalkonto i en bank som har många filialer. Men om du kan klara dig utan kommer du att resa med en onlinebank. Dessa institutioner har inte så många tegel- och murbrukplatser - vissa har inget alls - men erbjuder bekvämligheten med online- och mobilbanker med ett betalkort. Eftersom de inte erbjuder teller-tjänst låter många av dessa banker också använda olika bankers automatiska teller-maskiner (ATM), vilket gör kontantuttag enklare och billigare.

Nu när vi har beskrivit några av de grundläggande överväganden som går ut på att välja ett, här är en lista över några av de olika typerna av konton som erbjuds av de flesta banker.

Regelbundna kontrollkonton

Med ett vanligt kontrollkonto kan du helt enkelt göra allt du kan förvänta dig av ett betalkonto: Sätt in och ta ut pengar från en bankomat, skriva checkar, betala räkningar och göra inköp med ett betalkort. Du kanske måste betala en månadsavgift för privilegiet att vara kontoinnehavare, men många banker avstår från avgiften om du har tillräckligt med pengar på ditt konto.

Ett vanligt kontrollkonto betalar vanligtvis liten eller ingen ränta på ditt saldo. Så om du letar efter lite inkomst kan du överväga att öppna ett följeslagarkonto på ditt checkkonto medan du är på det.

Premiumkontrollkonton

Om du har en femsiffrig summa eller mer för att ha ett kontrollkonto kan ett premiumkontrollkonto vara rätt för dig. Genom att ha en så hög saldo på ditt konto bör du undvika att betala en månadsavgift, tillhandahålla extraförmåner som återbetalningar av uttagsautomater, gratis checkar och låta dig tjäna lite ränta. Du kan också få rabatter på andra tjänster från banken, till exempel en något lägre hypoteksränta eller gratis ekonomisk rådgivning. Men det betyder inte att ett premiumkontrollkonto är ditt bästa alternativ även om du enkelt kan uppfylla minimikravet.

Ett premiumkontrollkonto är kanske inte ditt bästa alternativ även om du enkelt kan uppfylla minimikravet.

Extraförmånerna låter definitivt bra, men kom ihåg, lägg inte alla dina ägg i en korg. Du kan få en bättre avkastning på dina överskottsmedel medan du fortfarande håller den tillgänglig för nödsituationer genom att placera det på ett pengemarknadskonto, ett insättningsbevis (CD) eller i statsobligationer. De flesta behöver bara hålla höga saldon i sina kontrollkonton om de har stora, regelbundna utflöden som en hög inteckning, stora studielånsbetalningar, uppskattade skattebetalningar och / eller stora försäkringspremier. När det gäller rabatterade tjänster och gratis rådgivning, kan du få en bättre sats på tjänster eller bättre rådgivning med en annan institution.

Räntebärande kontrollkonton

Räntebärande kontrollkonton ger dig en liten avkastning varje månad för saldot på ditt konto. Vissa konton betalar en fast ränta oavsett din saldo, medan andra betalar mer för högre saldo. Räntan kommer nästan säkert att ligga under inflationstakten, men det kan vara jämförbart med vad vissa sparkonton betalar, vilket ger dig det bästa av båda världar - obegränsade transaktioner och månatliga räntebetalningar - på ett enda konto. Men du kanske inte kommer fram med ett räntekontrollkonto om avgifterna är för höga. Du kan ha det bättre med ett gratis kontrollkonto, även om det betalar mindre eller inget ränta.

Gratis kontrollkonton

Gratis kontroll innebär att kontot inte tar ut en återkommande avgift som en månadskostnad för underhåll och inte har ett minimikrav på balans för att undvika en avgift. Men det betyder inte att varje enskild tjänst som är kopplad till kontrollkontot är gratis. Du kanske fortfarande måste betala för andra tjänster inklusive utbetalningar för uttagsautomater, checkavgifter, checkräkningsavgifter, avgifter för stoppbetalning och utländska transaktionsavgifter. Dessa konton kanske inte betalar någon ränta eftersom du redan får fördelen med att inte betala en månadsavgift. Som sagt, vissa gratis kontrollkonton betalar en hel del ränta.

Lågbalanskontrollkonton

Kontrollkonton med låg saldo, ibland kallad livlinjekonton, är för kunder som bara kan hålla en liten saldo men vill ta emot banktjänster. I utbyte mot att du kan hålla ett konto med ett mycket lågt eller inget minimibalanskrav kan banken kräva att du gör andra saker som sparar pengar, till exempel att bara skriva ett begränsat antal checkar varje månad och ta emot månatliga kontoutdrag elektroniskt istället av per post. Vissa av dessa konton kanske inte ens har behörigheter för skrivskrivning - som endast tillåter betalningar på nätet eller betalkort - och kanske inte tillåter kassakredit. Istället för att låta dig gå under en saldo på $ 0 kommer de att avvisa alla transaktioner som överstiger ditt tillgängliga saldo.

Konton med andra chanser

Om en bank har stängt ditt checkkonto tidigare på grund av en obetald negativ saldo och du är redo att börja om igen, kan ett chanskonto med andra chanser ge dig den möjligheten. I utbyte kan det hända att du måste betala en månadsavgift på upp till 20 $ och ditt konto kan ha begränsningar som andra kontrollkonton inte gör, till exempel att de inte tillåter kassakredit. Dessa konton finns tillgängliga i alla 50 stater genom banker och kreditföreningar. När du har behållit ditt konto i god status under en viss period - kanske ett år - kan du bli berättigad till ett regelbundet kontrollkonto.

Hur vet en bank om du har haft ett kontrollkonto stängd tidigare? Precis som kreditkortsutgivare tittar på din kreditrapport innan de låter dig öppna ett konto, tittar bankerna på ChexSystems och Early Warning Services-rapporter innan de låter dig öppna ett konto. Om bankerna avvisar dina kontrollkontoapplikationer och du inte vet varför, beställ kopior av dina bankkreditrapporter och granska dem för fel.

Poängen

Oavsett din ekonomiska situation finns det ett kontrollkonto för dig - så länge du inte har en historia av bedrägeri och uppfyller grundläggande krav på konton för att öppna konton som bevis på identitet. Om du letar efter en specifik funktion, till exempel ett konto för någon som alltid har en låg saldo eller ett konto som betalar ränta, börja med att leta efter konton som specifikt marknadsförs mot personer i din situation.

Men kom ihåg: Kontroll av kontonamn är bara marknadsföringsetiketter. Ett gratis kontrollkonto kan tjäna dig lika bra som ett kontrollkonto med låg saldo, och ett räntebärande checkkonto kan betala mer än ett premiumkontrollkonto. Att byta kontroll av konton är ett tidskrävande jobb, så välj noggrant och försök att få ett konto du kommer att vara nöjd med i flera år, eller i fallet med ett andra chans konto, i en bank kan du se dig själv stanna kvar på lång sikt .