Vad du ska göra efter att du har bidragit till din 401 (k)

Det vanligaste grundläggande personliga ekonomirådet som någon får är detta: Max ut dina 401 (k) bidrag. Men vad betyder det? Hur mycket är max, och vad gör du om du överskrider det (ja, du kan överskrida det)?

År 2019 ökade Internal Revenue Service det maximalt tillåtna bidraget till $ 19 000 per år, upp från $ 18 500. Det sammanlagda beloppet som arbetsgivaren och den anställda bidrog med är 56 000 USD 2019, upp från 55 000 USD. Om du är över 50 år kan du ge insamlingsbidrag på ytterligare 6 000 USD per år. Kontakta din personalavdelning för att avgöra vilken typ av takt du är i.

Om du överbidrags till din 401 (k) -plan - det vill säga du bidrog mer än det årliga högsta som fastställts av IRS - bör du meddela din arbetsgivare eller planadministratören omedelbart. Helst bör denna anmälan tillhandahållas senast den 1 mars året efter det att överskottsavskjutningsbidraget, som det är tekniskt känt, inträffade. Detta innebär att om du bidrog för mycket under det aktuella skatteåret, bör anmälan lämnas senast den 1 mars följande år.

Överskottsutsättningsbeloppet ska returneras till dig senast den 15 april (till exempel, om överskottsutskottet inträffade under innevarande år, bör det korrigeras - det vill säga tas bort från kontot - senast den 15 april följande år). Detta belopp bör innehålla intäkter som upparbetats på överskottsbeloppet medan det fanns på ditt konto. Du måste lägga till intäkterna i din beskattningsbara inkomst för det år överskottsbeloppet fördelas från dina 401 (k). Om överskottsbeloppet har skjutits upp före skatt måste din arbetsgivare ändra ditt W-2-formulär för att visa det återbetalade beloppet som lön.

Anta till exempel att din överskjutande uppskjutning inträffade i år och att du meddelade din planadministratör i rätt tid. Om dina bidrag gjordes före skatt, måste din arbetsgivare ändra din W-2 för detta år för att visa överskottet för uppskjutande belopp som beskattningsbar lön (i ruta 1).

Om överskottsavgiften återlämnas till dig, ska alla intäkter som ingår i det belopp som returneras till dig läggas till din skattepliktiga inkomst på din skattedeklaration för det året. Om överskottsbidraget returneras till dig i år, till exempel, bör alla intäkter som ingår i det belopp som returneras till dig läggas till din skattepliktiga inkomst på den skattedeklaration som du lämnar in nästa vår.

Om överskottsbeloppet inte returneras till dig senast den 15 april, kan du betala skatt på beloppet två gånger - under det år överskottet inträffade och året tillbaka returneras det till dig. (Observera: 15 april är det allmänt citerade datumet; men i år som 2018 där skatter betalas något senare på grund av helgdagar eller helger, kan denna tidsfrist skjuts tillbaka. Kontakta en skatteproffs för att vara säker.)

Den här frågan besvarades av Denise Appleby
(Kontakta Denise)