Vad täcker Medicare?

Medicare täckning kan vara förvirrande och, om fel beräknas, mycket kostsamt. I den här artikeln kommer vi att klargöra några vanliga missuppfattningar om Medicare, liksom dess regler för behörighet.

Medicare 101
1965 undertecknade president Lyndon Johnson det ursprungliga Medicare-programmet i lag. Programmet täckte ursprungligen två delar:

• Del A - Sjukhusförsäkring
• Del B - Sjukförsäkring

Del A täcker en stor del av sjukhusrelaterade kostnader för berättigade personer över 65 år och inkluderar endast medicinskt nödvändig och kvalificerad vård, inte vårdnadshälsovård. Personer som inte är berättigade till täckning kan delta i programmet om de betalar en månadsavgift

Del B är valfri och betalar en del av sjukvård som inte tillhandahålls på sjukhus, till exempel läkarbesök och andra öppenvårdstjänster. Det finns en månadsavgift för detta program. Avgiften var $ 93, 50 2007 och kommer sannolikt att stiga i framtiden. Täckning för del B är föremål för olika avdragsgilla och medbetalningar.

Medicare-programmet fyller fortfarande sin ursprungliga roll, men utvidgades 1997 och förfinades 1999 till att inkludera:

• Del C - " Medicare" + val, nu känt som "Medicare Advantage"

Del C ger Medicare-stödmottagarna möjlighet att registrera sig i privata vårdplaner och få alla Medicare-tjänster, inklusive del A och del B, från en privat leverantör. Det fungerar som sjukvårdstäckningen som de flesta arbetsgivare tillhandahåller. En meny med erbjudanden finns med en mängd olika täckningsalternativ, sambetalningar och månatliga kostnader. Den privata leverantören täcker också tjänster som inte tillhandahålls av delar A och B. Del C finns tillgänglig i de flesta områden och ger ett bekvämt sätt att ta emot medicinska tjänster.

2006 utvidgades programmet igen för att erbjuda:

• Del D - Medicinsk täckning

Del D är ett valfritt försäkringsprogram som tar ut en månatlig avgift i utbyte mot receptbelagd läkemedelsstäckning. Månadskostnaden varierar mycket beroende på täckningsalternativ du väljer. Liksom hälsovårdsplaner som tillhandahålls av arbetsgivaren håller del D en öppen anmälningssession 15 november - 31 december varje år, under vilken programdeltagare kan välja att ändra sina täckningsalternativ. Medan del D är ett frivilligt program, måste Medicare-mottagare allvarligt granska sina hälsobehov omedelbart efter valbarhet eftersom kostnaden för del D ökar varje år för individer som väljer att inte delta direkt efter behörighet.

Även om receptbelagda läkemedel är särskilt viktigt för många äldre och del D inte hjälper har programmet dragit tung kritik. Många tycker att utbudet av täckningsalternativ och priser är särskilt förvirrande.

Vad du ska välja? Deltagare i Medicare del A och B kan välja att delta i del C och / eller del D, eller de kan välja att köpa tilläggsförsäkring från en privat transportör. Denna kompletterande försäkring, ofta kallad "medigap" -täckning, betalar för utgifter som inte täcks av Medicare. Deltagare i del C behöver inte köpa medigap-täckning eftersom del C gör det möjligt för dem att välja medicinsk täckning som tillgodoser de flesta behov.

Medicare och långtidsvård
Medicare-programmet är utformat för att tillhandahålla medicinsk vård, inte kostnaden för långvarig vård (LTC). Som sådan är Medicares täckning för långsiktiga behov extremt begränsad. Förutsatt att du är behörig, kan Medicare betala upp till 100% av dina kostnader på ett vårdhem under de första 20 dagarna under en förmånsperiod. När 20 dagar har gått måste du betala ett rejält samförsäkringsbelopp för dag 21 till 100 för varje förmånsperiod.

För att Medicare alls ska betala för dina LTC-kostnader måste du uppfylla tre kriterier:

1. 72-timmarsregeln - Du måste ha varit inlagd på sjukhus i minst tre hela dagar och tre hela nätter. Många sjukhusvistelser är tre dagar och två nätter. Till exempel kan du gå in på en höftbyte på måndag morgon och lämna onsdag eftermiddag.
   
2. Medicinsk nödvändighet - Din vård måste uppfylla följande krav:
   1. Det måste vara medicinskt nödvändigt.
   2. Det måste vara vård som endast kan ges på ett vårdhem, i de flesta fall av kvalificerad personal.
   3. Det måste bero på det tillstånd som du låg in på sjukhus.
3. Platser där vård kan ges - I nästan alla fall går patienter som lämnar ett sjukhus direkt till ett vårdhem för ytterligare vård.

Det finns en skillnad mellan vård som är skicklig och medicinskt nödvändig, och vård som är vårdgivande. Sammanfattningen är att bestämma om du behöver hjälp med aktiviteter i det dagliga livet (ADL) eller vårdnadshantering. (För relaterad läsning, se Ta överraskningen ur långtidsvård .)
Med några undantag betalar Medicare för medicinskt nödvändig kvalificerad vård i ett vårdhem. Om du är hembunden och behöver skicklig vård kan Medicare betala för att få en vårdgivare som kommer hem till dig för att möta dina behov. Ett annat undantag är livslängd eller vård av hospice. De exakta nivåerna och platserna för att få kvalificerad vård varierar från stat till stat .

Medicare är inte utformat för att ge hjälp med ADL eller för att ge hjälp och hjälp för att hålla dig i ditt hem eller i en assistentboende. Att tillhandahålla medel för långtidsvård är Medicaids och LTC: s roll. (För mer information om LTC och Medicaid, se vårdförsäkring: Vem behöver det? Och vad är skillnaden mellan Medicare och Medicaid? )

Slutsats Reglerna och bestämmelserna för Medicare kan vara svåra att förstå, särskilt när det gäller att behöva hjälp med ADL eller behöva medicinsk vård. Att inte förstå skillnaden kan kosta dig eller din familj dyrt. Medicare kan kosta mer och ge mindre täckning och fördelar än du trott. Att investera tid och energi i att bestämma den bästa kombinationen av täckningsalternativ kan hjälpa dig att undvika obehagliga och dyra överraskningar längs vägen.