Vad är och som inte täcks av husägarens försäkring

Varje husägares försäkring är annorlunda. För att förstå vad som täcks måste husägaren ställa många frågor och läsa det finstilta på hans eller hennes försäkring. Även om det finns skillnader mellan försäkringar, finns det några saker som nästan alla försäkringar har gemensamt.

Vad husägarens försäkring täcker

Husägarens försäkring täcker vanligtvis ett brett spektrum av möjliga skador. Din faktiska bostad bör täckas, liksom vissa andra strukturer på fastigheten, som ett garage, staket, uppfart eller skjul. Men om du driver ett företag på din fastighet i en separat struktur täcks detta vanligtvis inte av husägarens försäkring.

Personlig egendom redovisas vanligtvis också i din policy. Detta kallas ibland innehållsförsäkring. Mängden täckning för personlig egendom kan begränsas för vissa typer av högvärdesartiklar, till exempel smycken eller konstverk, såvida inte extra täckning köps för dessa artiklar.

Ersättningskostnad jämfört med verkligt värde

Inte alla försäkringar erbjuder husägare ersättningskostnaden för fastigheten. Att köpa täckning för ersättningskostnader hjälper till att överbrygga klyftan som orsakas av inflation och värdeförlust när fastighetsföremål inte längre är nya. Annars, om ett fordran görs, kommer det att bedömas till verkligt marknadsvärde.

Eftersom vissa artiklar skrivs av snabbt betyder det att du kanske inte får tillräckligt med pengar från ett fordran för att ersätta de förlorade eller skadade föremålen. Täckning av ersättningskostnader säkerställer att du kan byta ut förlorade objekt med liknande objekt. Om det är viktigt för dig att ha denna täckning, vill du vara säker på att både ditt hem och din personliga egendom täcks på detta sätt.

Biltäckning

De flesta husägares försäkringar inkluderar täckning för personliga effekter och separata strukturer på din fastighet, men vad händer om din bil bryts in medan den är på din egendom? Det är här skillnaden mellan din hem- och bilförsäkring kan bli lite suddig.

Många husägares försäkringar kommer att ge viss täckning för personliga föremål som blir stulna från din bil, men några av de mer omfattande bilförsäkringarna kan också täcka detta. Försäkringsbolag kan också begränsa den täckning som är tillgänglig genom din försäkring om de stulna föremålen köptes uteslutande för användning i fordonet.

Naturkatastrof täckning

Ett brett utbud av naturkatastrofer täcks vanligtvis av din husägares försäkring, dock inte alla. Om du bor i vissa regioner vill du vara säker på att fråga om saker som tornado eller jordbävningsförsäkring. Men de typiska inneslutningarna för naturkatastrofer inkluderar blixt, vindstorm och hagel.

Din policy kan också inkludera täckning för rökskador eller skador orsakade av fallande föremål. Jordbävningar och andra naturliga rörelser på jorden täcks vanligtvis inte av försäkringar, men du kan köpa separat försäkring för att täcka dessa typer av händelser.

Brandtäckning

Husbränder är en av de vanligaste orsakerna till skador på hem, och nästan varje husägares försäkring täcker mot skador orsakade av brand. I händelse av att ett hem förstörs på grund av brand täcker de flesta standardpolicys som täcker brand också kostnaderna för extra levnadskostnader, till exempel kostnaden för hotellvistelser eller till och med restaurangräkningar. (För relaterad läsning, se Förstå ditt försäkringsavtal .)

Vandalism

Vandalism omfattas generellt av en politik med all fara, såvida den inte specifikt utesluts. Vandalismstäckning gäller för obebodda hem men inte för lediga bostäder efter en viss tidsperiod. Ett obebodt hem innehåller fortfarande den personliga egendom som försäkringsägaren har, men fastighetsägaren är frånvarande.

För att vara ledig måste huset vara tomt och fritt från ägarens personliga egendom. Ett exempel på detta skulle vara om du sålde ditt hem och flyttade ut och tog med dig all din personliga egendom. Efter en viss tid skulle täckning av vandalism inte längre gälla för din policy.

Översvämning

Översvämningar är ungefär samma som jordbävningar när det gäller husägarens försäkring. Flash-översvämningar och till och med säkerhetskopiering av avlopp täcks generellt inte i grundläggande försäkringar, men du kan fråga ditt försäkringsbolag om att lägga till täckning till din policy, särskilt om du bor i en region som är benägna att översvämma. (För relaterad läsning, se: Förståelse av långivare krävs översvämningsförsäkring .)

Personlig skada

De flesta husägares försäkringar inkluderar täckning för skador som uppstått av de på din fastighet där du är ansvarig. Detta kan omfatta något som någon som glider på en islapp som ligger på din främre promenad eller som faller till följd av ett trasigt steg på verandan.

Denna täckning är vanligtvis begränsad till ett visst dollarvärde, så du vill definitivt veta hur mycket täckning du har och exakt vad som ingår. Paraplyförsäkring kan ge ytterligare personskadestäckning om du tror att du behöver det.

självrisk

Avdragsgilla är det belopp som den försäkrade måste betala när ett fordran görs. Du kan minska dina försäkringskostnader genom att öka beloppet för din avdragsgilla, vilket innebär att du måste betala mer om du någonsin har inträffat en incident som kräver att du gör anspråk. Tänk på att många bolåneföretag kräver att husägare ska bära en viss försäkring på sin fastighet med en avdragsgilla som ligger under en specificerad gräns.

Kontrollera med din hypoteksföretag innan du väljer den lägsta möjliga räntan med den högsta möjliga avdragsgillingen. Det kan vara frestande att gå efter den lägre räntan, men om du någonsin måste göra ett försäkringsanspråk kan du ångra det om du är ansvarig för en avdragsgilla $ 10.000.

Poängen

Det kanske inte verkar som särskilt intressant läsematerial, men det är bättre att ta sig tid att förstå vad din försäkring täcker än att sitta fast i en situation där du inte är säker när du verkligen behöver det. Fråga dina vänner och familj om vilken typ av försäkring de har och vad den täcker. Detta kan hjälpa dig att avgöra om du verkligen behöver översvämnings- eller jordbävningsförsäkring, och vilken typ av avdragsgilla som är normal.

Glöm inte heller att fråga din agent om du behöver få ytterligare täckning för att täcka din ursprungliga Van Gogh-målning eller den jätte diamantringen. I slutet av dagen, kan du göra dina läxor innan du köper en policy verkligen lönar sig om du någonsin fastnat i en olycklig situation när du faktiskt behöver lita på din husägares försäkring.

(För relaterad läsning, se: Husägares försäkringsguide: En nybörjaröversikt.)