Vilken avkastning kan jag förvänta mig på ett sparkonto?

Innan den stora lågkonjunkturen kunde bankernas räntesatser vanligtvis hittas i intervallet 4 till 8%, beroende på inflationen i ekonomin. Sedan dess har Federal Reserve vidtagit enastående steg mot att skapa en miljö med låg ränta. Den genomsnittliga avkastningen på sparkonton hade sjunkit till 0, 06% årlig procentuell avkastning i oktober 2013.

Justerat för inflation är ofta den reala avkastningen som erbjuds av dagens sparkonton negativ. Detta har satt många sparare i ett kvarter, att behöva välja mellan att förlora likviditet och säkerhet eller förlora köpkraften med sina besparingar.

Hur bestäms sparkontosatser

I princip bör bankerna inte erbjuda en högre ränta på sina inlåningskonton än de tar ut på sina lån. Till exempel skulle en bank förlora pengar om den erbjuder 5% ränta till sina sparande men bara debiterar 3% ränta på sina inteckning eller billån.

Bankerna kan inte bara höja räntorna som de erbjuder på sina lån till vad de vill; de skulle förlora till konkurrerande banker eller andra investeringsleverantörer.

Sparkontosatserna är kroniskt under 1% eftersom Federal Reserve erbjuder att låna ut pengar till banker genom sitt rabattfönster. Banker kan låna till varandra på den räntenivå som dikteras av den federala fonderna. När både de federala fonderna och diskonteringsräntan ställs till under 1%, skulle det inte vara vettigt för en bank att betala mer än det för att få pengar från privata insättare.

Reell avkastning

Fokusera inte bara på den angivna räntan på ditt sparkonto för att se hur mycket det betalar. Även om räntan på ditt spararkonto stiger med 5% nästa år, kan du fortfarande vara sämre om inflationstakten stiger med 7% under samma tidsperiod.

Fokusera på den verkliga avkastningen för att se hur köpkraften för dina besparingar förändras över tid. Den nominella kursen är bara fönsterförband.