Vilket kreditkort ska jag få?

Vilket kreditkort är bäst? I ett landskap fylld med attraktiva kreditkortserbjudanden finns det egentligen inget som det "bästa". Det är dock möjligt att hitta och välja det kreditkort som är bäst för dig.

Här är fyra steg som kan hjälpa dig att välja ett perfekt kreditkort.

Steg 1: Granska din kredit

Kreditkort är olika, men de har alla något gemensamt. När du ansöker kommer långivaren att kontrollera din kredit för att se om du är berättigad till kontot. Om du är behörig kommer långivaren att använda samma rapport och poäng för att ställa in villkoren för ditt konto, till exempel APR och kreditgräns.

Men du har inte bara en kreditrapport. Du har tre.

Tills du väljer ett specifikt kort att ansöka om, vet du inte vilken rapport och poäng som långivaren kommer att granska. Detta innebär att du bör granska alla dina tre rapporter innan du ansöker om ett nytt kreditkort (eller någon annan typ av finansiering, för den delen).

Key Takeaways

• Ansök inte blindt om kreditkort utan plan.
• Kontrollera din kredit innan du ansöker om ett nytt konto.
• Förstå hur långivare ser din kredit.
• Gör dina läxor för att få det bästa erbjudandet tillgängligt för dig.

Om du inte redan har gjort anspråk på dina gratis årliga kreditrapporter kan du besöka AnnualCreditReport.com. Lagen om rättvis kreditrapportering kräver att kreditbyråerna ger dig fri tillgång till dina kreditrapporter från var och en av dem via denna webbplats en gång var 12: e månad. Det finns också många webbplatser som erbjuder gratis tillgång till dina rapporter (och ibland poäng) online. Dina nuvarande kreditkortsutgivare kan också ge dig en gratis FICO-poäng.

Kontrollera dina rapporter noggrant för fel. Kreditfel kan sänka dina poäng och kan göra det svårare att kvalificera sig för nya konton. Om du hittar misstag kan du bestrida dem med kreditbyråerna.

Det är också bra att granska dina kreditpoäng för att se var du står. Kom ihåg att en poäng som du ser online kanske inte är samma poäng som en långivare granskar när du fyller i en ansökan.

Steg 2: Bestäm om du kan kvalificera dig

När du känner till kreditvillkoret och har en känsla av din poäng är det dags att ta en ärlig titt på korten du sannolikt kommer att kvalificera dig för nu.

Baserat på din kreditpoäng kan du välja kort för personer med:

• Ingen kredit / dålig kredit
• Rättvis kredit
• Bra kredit
• Utmärkt kredit

Här är en allmän riktlinje för hur långivare kan klassificera dig, baserat på din FICO-poäng.

Om du tillhör kategorin "dålig kredit" är det förmodligen ett slöseri med din tid att ansöka om ett kort med låg ränta som kräver god kredit. På samma sätt, om du ingår i gruppen "utmärkt kredit", varför kan du nöja dig med ett mindre attraktivt erbjudande när något bättre kan vara tillgängligt?

Naturligtvis är alla långivare olika och kan granska en annan rapport och poängtyp när du granskar din ansökan. Kreditpoängkategorierna ovan är inte heller i sten. Långivare har olika godkännandekriterier, och din kreditpoäng är inte det enda som betyder något när du ansöker om ett nytt konto. Det enda sättet att faktiskt ta reda på om du är behörig är att ansöka.

Steg 3: Bestäm vilka funktioner som är viktigast för dig

Därefter begränsa de typer av tillgängliga kreditkort baserat på din poäng och bestäm vilka funktioner som kommer att gynna dig mest.

Ingen kredit / dålig kredit

När din kredithistoria är tunn eller skadad, är din viktigaste problem sannolikt att hitta ett kort för att upprätta din kredit. Detta kan vara knepigt, eftersom många långivare kan vara nervösa för att ta dig som kund. Ändå finns det långivare som erbjuder kort till personer med begränsad eller skadad kredit.

Du har troligtvis två huvudalternativ när det gäller ett nytt kreditkort: säkrad eller subprime.

• Säkra kreditkort kräver att du gör en deposition hos den utfärdande banken motsvarande kreditgränsen på kontot. Dessa börjar vanligtvis på $ 200 men kan gå så högt som $ 1000.
• Subprime-kreditkort är ibland säkrade, men de kan också vara tillgängliga som osäkrade konton utan krav på deposition. Subprime-kort annonseras ibland också som studiekreditkort, vilket vanligtvis är bäst om du skapar kredit från grunden.

Båda typer av konton kan ha högre räntor, extra avgifter och lägre gränser än kort tillgängliga för personer med bättre kreditbetyg. Eftersom du kommer att behöva bygga upp din kredit genom att använda kortet, se till att den du väljer rapporterar dina betalningar till de tre stora kreditbyråerna. Inte alla gör det.

Du kan också leta efter ett säkert kort som placerar din deposition på en ränteförtjänande CD. Det gör att du kan tjäna lite pengar på insättningen. Och försöka hitta ett säkert kort som automatiskt kommer att öka din kreditgräns som belöning för skattemässigt ansvar. Till exempel ökar Capital One Secured Mastercard din gräns om du gör dina första fem månatliga betalningar i tid.

Rättvis kredit

En rättvis kreditstatus kan ge dig fler alternativ att välja mellan när det gäller ett nytt kort. Även om du inte borde förvänta dig att kvalificera dig för topp-of-the-line belöningskort ännu, kanske du kan välja ett kort som låter dig tjäna begränsade belöningar (om du är i det).

Om en lägre APR är viktigare för dig är ett belöningskort förmodligen inte ditt bästa alternativ. APR har i allmänhet bara betydelse om du inte betalar ditt kreditkortsaldo varje månad.

Bra kredit

Med en bra kreditbetyg är det mer troligt att du kvalificerar dig för kort med attraktiva funktioner och belöningar, till exempel:

• Travel Rewards Cards. Är du en vanlig resenär? Ett kort som tjänar resebetalningar vid köp kan vara bra passform.
• Cashback-kort. Har du bra kredit men reser inte ofta? Ett kontantkort utan årsavgift kan vara ett mer attraktivt alternativ.
• Balansöverföringskort. Har du enastående saldo på andra kort? Om så är fallet kan ett lågtabelt erbjudande om balansöverföring spara pengar och eventuellt ge dina kreditpoäng ett boost.
• Låg-APR-kort. Har du rutinmässigt en balans från månad till månad? Ett kort med en låg APR kan spara pengar i ränta.

När du har god kredit är det bästa kortet för dig det med funktioner som passar din livsstil bäst. Fokusera din forskning på att hitta kortet som kan ge dig högsta belöningar baserat på hur du spenderar dina pengar.

Utmärkt kredit

Det kräver hårt arbete för att få utmärkt kredit. En av vinsten för din ansträngning är det faktum att många långivare vill ha dig som kund.

Att vara efterlyst är trevligt. När det gäller kreditkortserbjudanden betyder det att du är mer benägna att kvalificera dig för de mest attraktiva belöningarna, registreringsbonuserna och räntorna som kortutgivarna har att erbjuda. Du kan till och med få kreditkort med en kampanjränta på 0% under en viss tid. Dessa är användbara om du har en skuld du behöver betala i avbetalningar, men se till att du kan göra det på den tilldelade tiden, eller att 0% -räntan troligen kommer att hoppa till en mycket hög.

Att välja kortet med de förmåner du gillar bäst kan vara kul, men glöm inte att läsa det finstilta för att se vad dessa fördelar kommer att kosta dig.

Fintrycket

Tänk på följande innan du gör ett nytt konto:

• Årlig procentsats (APR). APR: n på ditt kreditkort kanske inte spelar så mycket som du tror, ​​såvida du inte har haft en kreditkortsaldo. Om du disciplinerar dig själv att betala av ditt saldo varje månad kommer du normalt inte att debiteras någon ränta på kontot. Detta gör APR på ditt kort mycket mindre betydelsefulla.
• Årliga avgifter. Även med utmärkt kredit har vissa kort (till exempel premium-belöningskort) ofta årliga avgifter. Bestäm om belöningen och förmånerna från ett konto (inklusive eventuella registreringsbonusar) uppväger den årliga avgiften du debiteras. Om de gör det kan det vara värt den extra kostnaden att betala en årlig avgift.

Steg 4: Applicera

Du har kontrollerat din kredit, du har minskat de kort du troligt kommer att kvalificera dig för och du har valt de funktioner som är viktigast för dig. Det är dags att ansöka om kortet som kom till toppen av listan och se om du är godkänd.

Kom ihåg att tack vare ett ändringsförslag från 2013 till kreditkortslagen från 2009, kan personer 21 och äldre lista alla inkomster som "de har en rimlig förväntan på tillgång till." Som låter dig lista inkomst från andra medlemmar i ditt hushåll, inklusive din make, och icke-löneinkomster som utdelningar från en trustfond, arbetslöshetsersättning och mer. Var dock försiktig så att du inte artificiellt blåser dina inkomster.

Om du inte kvalificerar dig, tappa inte hoppet. Du kan ringa kortutgivaren och be den om att ompröva eller hitta sätt att förbättra din kredit och försök igen i framtiden.

En sak till: Hantera ditt kort som en proffs

Att kvalificera sig för ditt perfekta kort är en fantastisk känsla, men ditt jobb är inte gjort ännu. När du har fått kortet måste du hantera det ordentligt så att ditt konto kan fungera för dig, inte mot dig.

Kreditkort kan ha många värdefulla fördelar, inte minst deras förmåga att hjälpa dig att bygga starkare kredit. Men om du hanterar ditt konto dåligt genom att driva upp skuld eller, ännu värre, betala för sent, kan samma kort skada din kredit istället för att hjälpa det.