Varför ETF-investeringar är idealiska för unga investerare

Portföljdiversificering är en av grundprinciperna för investeringar. Diversifiering innebär att en investerare bör fördela kapital till ett antal olika investeringar för att sprida risk, snarare än att lägga ner allt på en enda aktie eller investering.

Det finns många typer av investeringar att välja mellan, men en investerare behöver fortfarande en betydande mängd kapital för att bygga en diversifierad portfölj. Detta kapitalkrav kan vara en speciell utmaning för unga investerare, eftersom de kan ha minimala besparingar att investera. Börshandlade fonder (ETF) gör det dock möjligt att ha en diversifierad portfölj med relativt låga investeringströsklar.

ETF: er har också ett antal andra funktioner som gör dem till idealiska investeringsmedel för den unga investeraren. Vi kommer att titta på fem av dem i den här artikeln.

Tutorial: Exchange-Traded Funds

1. Olika ETF: er

De första ETF: erna, som introducerades i slutet av 1980-talet och början av 1990-talet, var relativt vaniljprodukter som spårade aktieindex som Standard & Poor's 500 Index (S&P 500) och Dow Jones Industrial Average. Sedan dess har utbudet av tillgängliga ETF: er exploderat och inkluderat praktiskt taget alla tillgångsslag - aktier, obligationer, fastigheter, råvaror, valutor och internationella investeringar - tillsammans med alla tänkbara sektorer och många nischområden. Konkurrens bland ETF-emittenter har resulterat i införandet av ETF: er som är mycket specifika i fokus, så att unga investerare kan hitta specifika ETF: er som spårar vissa marknader eller segment som kan vara särskilt tilltalande för dem. Det finns också ett antal omvända ETF: er, som handlar i motsatt riktning till en tillgång eller marknad, och hävda ETF: er som förstorar resultat två eller tre gånger.

I mitten av 2018 fanns det mer än 1 800 amerikanska ETF: er, enligt data från forsknings- och konsultföretaget ETFGI. För unga investerare erbjuder detta omfattande utbud av tillgängliga ETF: er ett brett utbud av investeringsval som inte är tillgängliga med indexfonder. Utbudet av ETF: er innebär också att en investerare kan bygga en diversifierad portfölj med ett lägre kapitalutlägg än vad som tidigare varit nödvändigt.

Tänk på fallet med en ung investerare som har $ 2500 att investera. Låt oss anta att denna investerare är en ivrig student på finansmarknaderna och har några väldefinierade åsikter om specifika investeringar. Hon är positiv på den amerikanska aktiemarknaden och vill att detta ska vara hennes grundläggande investeringsposition. Men hon vill också ta en liten position för att stödja sina andra åsikter - hausse på guld och baiss på den japanska yenen. Även om en sådan portfölj skulle ha krävt ett mycket högre kapitalutgifter tidigare (särskilt före tillkomsten av råvaru- och valutafond) kan hon nu bygga en portfölj som innehåller alla sina åsikter genom användning av ETF: er. Till exempel kan denna investerare investera 1 500 $ i Standard & Poor's Depositary Quitts (SPDRs) och investera 500 $, vardera, i en guld-ETF och på kort sälja en japansk yen-ETF.

2. Likviditet för ETF: er

Det faktum att de flesta ETF: er är mycket likvida och kan handlas under hela dagen är en stor fördel jämfört med indexfonder som prissätts först i slutet av arbetsdagen. Detta blir en särskilt kritisk åtskillnadsfaktor för den unga investeraren, som kanske vill lämna en förlorande investering omedelbart för att bevara begränsat kapital. ETF: s likviditetsfunktion ger också investerare möjlighet att använda dem för intradagshandel, liknande aktier.

3. Låga avgifter för ETF: er

ETF: er har i allmänhet lägre utgiftskvoter än fonder. Dessutom, även om de köps och säljs som aktier, erbjuder många online-mäklare kommissionsfria ETF: er, även för investerare med små konton. Detta kan vara en stor hjälp för unga investerare, eftersom höga avgifter och provisioner verkligen kan sätta en hinder i deras kontosaldo.

4. Val av investeringshantering med ETF: er

ETF: er gör det möjligt för investerare att hantera sina investeringar i den stil de väljer - passiva, aktiva eller någonstans däremellan. Passiv förvaltning eller indexering innebär helt enkelt att investera i ett eller flera marknadsindex, medan aktiv förvaltning innebär ett mer praktiskt tillvägagångssätt och valet av specifika aktier eller sektorer i ett försök att "slå marknaden."

Unga investerare som inte är helt bekanta med finansmarknadernas komplikationer skulle vara vältjänade genom att använda en passiv förvaltningsmetod initialt och gradvis flytta till en mer aktiv stil när deras investeringskunskap ökar. Sektor ETF: er möjliggör för investerare att ta hausseartade eller baisseartade positioner i specifika sektorer eller marknader, medan omvända ETF: er och hävstångsfaktorer gör det möjligt att integrera avancerade portföljhanteringsstrategier.

Även om majoriteten av ETF: er hanteras passivt, bara att spåra ett index, finns det aktivt förvaltade ETF: er.

5. Att följa trenderna via ETF: er

En av de främsta orsakerna till den snabba tillväxten av ETF: er är att deras emittenter har varit i framkant när det gäller att införa nya och innovativa produkter. ETF-emittenter har generellt sett snabbt svar på efterfrågan på produkter i heta sektorer. Till exempel infördes många ETF-varor under råvarubom 2003-07. Vissa av dessa ETF: er spårade breda varukorgar, medan andra spårade specifika råvaror som råolja och guld.

Nyligen har ett antal ETF: er som följer miljö-, social- och styrelseformer (ESG) investeringsprinciper lanserats. Enligt Morgan Stanleys Institute for Sustainable Investings 2017 Sustainable Signals-rapport 2017 är 86% av millennialerna intresserade av socialt ansvarsfulla investeringar.

ETF-emittenternas dynamik och innovation är en annan funktion som troligen vädjar till unga investerare. I takt med att nya investeringstrender pågår och efterfrågan ytas efter ännu nyare investeringsprodukter kommer det utan tvekan att införas ETF: er för att möta denna efterfrågan.

Poängen

Unga investerare som inte är helt bekanta med de finansiella marknadens komplikationer skulle vara vältjänade genom att handla en ETF som spårar den bredare marknaden. Sektor-ETF: er gör det möjligt för investerare att ta hausseartade eller baisseartade positioner i specifika sektorer, medan omvända ETF: er och hävstångsfonder gör det möjligt att integrera avancerade strategier för portföljhantering. Några av de andra egenskaperna hos ETF: er som gör dem till idealiska investeringsinstrument för unga investerare inkluderar likviditet, låga avgifter, val av investeringshantering och innovation.

ETF: er kan köpas hos ett antal olika mäklare. Om du tittar på ETF-investeringar har Investopedia gjort en lista över de bästa online-mäklarna för aktiehandel.