Elektronisk överföring
En banköverföring är en elektronisk överföring av medel över ett nätverk som administreras av hundratals banker eller överföringsservicebyråer runt om i världen. Överföringen kan också göras kontant på ett kontantkontor.
Banköverföringar möjliggör en individualiserad överföring av medel från enskilda individer eller enheter till andra samtidigt som effektiviteten i samband med snabb och säker rörelse av pengar bibehålls.
Banköverföringar tillåter människor på olika geografiska platser att säkert överföra pengar till orter och finansinstitut över hela världen.
Key Takeaways
- En banköverföring är en överföring av medel som sker elektroniskt över ett nätverk av banker eller överföringsbyråer runt om i världen.
- Avsändarna betalar för transaktionen i den betalande banken och anger mottagarens namn, bankkontonummer och det överförda beloppet.
- De flesta banköverföringar kan ta så lång tid som två arbetsdagar att bearbeta.
- Internationella trådbetalningar övervakas av Office of Foreign Assets Control för att se till att pengarna inte kopplas till terroristgrupper eller för penningtvätt.
Förstå trådöverföringar
Vad betyder det att ta pengar? En banköverföring används för att överföra medel från en bank eller finansiell institution till en annan. Dessa överföringar betraktas som överföringsöverföringar enligt amerikansk lag. Men termen har också kommit att representera all elektronisk överföring av pengar från en person till en annan.
Inga fysiska pengar överförs mellan banker eller finansiella institutioner vid banköverföring. Istället skickas information mellan bankinstitut om mottagaren, det bankmottagande kontonumret och det överförda beloppet.
Den sändande banken skickar ett meddelande till mottagarens bank med betalningsinstruktioner genom ett säkert system som Fedwire eller SWIFT.
Avsändaren av en banköverföring betalar först för transaktionen i förväg i sin bank. Mottagarens bank får all nödvändig information från den inledande banken och sätter in sina egna reservfonder på rätt konto. De två bankinstituten betalar sedan betalningen på baksidan, efter att pengarna har deponerats. Det är därför ingen fysisk överföring görs under en banköverföring.
Banköverföringar utan bank kräver inte bankkontonummer. Detta är vanligtvis fallet med överföringar från företag som Western Union, vars internationella pengaröverföringstjänst finns i mer än 200 länder.
Typer av banköverföringar och tillhörande kostnader
Det tar upp till två dagar för alla legitima banköverföringar. Om en elektronisk betalningsform tar längre tid än några dagar är det inte en sann överföring av bank. En överföring av hushållstråd behandlas samma dag som den initieras och kan tas emot inom några timmar. Internationella banköverföringar levereras normalt inom två arbetsdagar.
Anledningen till de två olika ledtiderna kommer från användningen av inhemska automatiserade clearinghus (ACH) och utländska processystem. En överföring via inhemsk bank behöver bara gå via en inhemsk ACH och kan levereras inom en dag. Internationella banköverföringar måste rensa en inhemsk ACH och dess utländska motsvarighet och lägga till en dag till processen.
Banköverföringar kostar pengar att initiera, oavsett om det är inhemska eller internationella överföringar. Vissa leverantörer av inhemska banköverföringar tar upp så lite som $ 25 per transaktion, men avgiften kan vara så hög som $ 35 eller mer. Internationella banköverföringar har ibland en högre avgift - så mycket som $ 45.
Särskilda överväganden
Banköverföringar är i allmänhet säkra och säkra, så länge du känner personen som tar emot den. Men varje person som är involverad i transaktionen måste bevisa sin identitet, så anonyma överföringar är inte ifrågasatta.
Internationella banköverföringar som sänds ut från Förenta staterna övervakas av Office of Foreign Assets Control, en byrå för det amerikanska finansministeriet. Denna byrå ser till att pengarna som skickas utomlands inte används för att finansiera terroristaktiviteter, för penningtvätt eller att de inte kommer till länder som är föremål för sanktioner av den amerikanska regeringen. Om det finns tillräckligt med anledning att misstänka något av detta har den sändande banken befogenhet att frysa medlen och stoppa banköverföringen från att gå igenom.
Banköverföringar kan höja larmklockor, varna tjänstemän om eventuella felaktigheter från både mottagaren och avsändaren i följande situationer:
- Överföringar till säkra haven
- Överföringar till icke-kontoinnehavare
- Regelbundna överföringar utan livskraftiga skäl
- Inkommande och utgående ledningar med samma dollarbelopp
- Stora belopp förbundna med kontantföretag