3 livshändelser som kan förstöra pensionsplaner

Pensionering är något de flesta av oss ser fram emot när vi överväger att frigöra oss från det dagliga ansvaret för att driva ett företag eller uppfylla kraven för ett jobb. Det borde vara en tid att dra nytta av vårt hårda arbete och njuta av resor, fritid, hobbyer och friheten att göra vad vi vill.

Tyvärr finns det tre stora livshändelser som kan spåra de bäst fastställda pensionsplanerna. Vilken som helst av dem kan påverka din pensionsstatus, livsstil och livskvalitet väsentligt.

Den här artikeln kommer att diskutera några sätt att förbereda sig för dessa möjligheter och tillhandahålla några skadekontrolltekniker att använda om du blir fångad.

1. En makas katastrofala sjukdom eller död

Förberedelse

Sjukförsäkringsskydd, åtminstone för katastrofala sjukdomar, är ett måste, särskilt när pensionsåldern närmar sig, eftersom medicinska kostnader kan undanröja pensionssparandet mycket snabbt. Enligt en studie från Harvard Medical School från 2005 är kostnader för katastrofsjukdom en ledande orsak till konkurs för par över 50 år.

En annan typ av täckning, som ofta förbises, är inkomstförsäkring. Detta kan skydda din intjäningsförmåga före pensionering genom att fortsätta betala ett belopp nära din lön om du blir funktionshindrad och inte kan arbeta.

Tillräcklig livförsäkring för att täcka en makas begravningskostnader är också en bra idé, eftersom begravningskostnaderna fortsätter att öka och kan leda till en svår besättning i den överlevendes ränteinkomst. (Lär dig hur du bestämmer vem som ska ärva din försäkring genom att utforska distributionen av livförsäkringar och förmåner.)

Även om det är viktigt och fördelaktigt att etablera och vårda en vänskrets i alla livsfaser, kan det vara avgörande att få stödet under de stora livsförändringarna som följer med pensionen. Närhet till familjen blir också allt viktigare när man förbereder sig för att mildra effekterna av förlust av sjukdom eller sjukdom. Att planera att flytta till familjens stöd kan hjälpa ekonomiskt, fysiskt och känslomässigt att bevara pensionens kvalitet.

När du funderar på din närhet till familj och vänner, se till att du placerar dig nära medicinska anläggningar. Detta kan minska kostnaderna för transport, hemtjänster och terapi. Det kan också minska tiden och ansträngningen som har använts för att använda dessa tjänster - ett viktigt övervägande för att bevara pensionstillgångar och livskvalitet.

Att planera för att säkra tillgångar i form av fonder och noggrann förberedelse samt genom informerad rådgivning om medicinsk betalning och skattehantering är också nyckeln till att bevara pensionens kvalitet. Det är klokt att söka professionell hjälp inom detta område. (För relaterad insikt, läs om hur du väljer det perfekta förtroendet.)

Skadekontroll

Efter en makas katastrofala sjukdom eller död måste vårdgivaren eller den överlevande vidta åtgärder för att upprätthålla sig själv. Stödgrupper för hälsa eller sorg kan hjälpa makarna till de som drabbas av specifika katastrofala sjukdomar eller lider av makens förlust och kan vara till stor hjälp för att ge informerat stöd för tjänster, hantering och ekonomiskt stöd. Familjeaktiviteter och stöd kan också tillhandahålla både ett socialt och praktiskt hjälpnätverk som hjälper till att rädda några av fördelarna med pension för vårdgivaren eller den överlevande make.

Att ha en vänskrets är lika viktigt och hjälpsamt, och förvärvet av en ny hobby, sport eller annat intresse kan ge både ett socialt nätverk och en mental paus från ångestens sjukdom eller förlust. Slutligen, genom att ordna juridiska och ekonomiska frågor med hjälp av en professionell kan ge vårdgivaren eller den överlevande en mer säker pension och större sinnesfrid.

2. Skilsmässa

Förberedelse

Även om ett ordentligt inramat förhandsavtal kräver betydande framsyn, kan detta i stort sett förbises och underutnyttjade tillvägagångssätt ge det allra bästa skyddet för din pension genom att definiera och avsätta tillgångar som inte är gemensamt ägda, och därmed inte riskera i en skilsmässa.

En icke-ifrågasatt fördelning av tillgångar mellan dig och din ungefärliga make / maka kan vara mycket kostnadseffektivt om du kan komma överens om en rättvis och rättvis fördelning av tillgångar. Om det lyckas kommer många fler av dina tillgångar att vara kvar hos dig båda än om du har en ifrågasatt situation som måste lösas vid domstolarna med tillhörande rättegångskostnader. Professionell juridisk och ekonomisk rådgivning från skilsmässesspecialister är nödvändig för att bevara pensionstillgångar.

Att förbereda barn i alla åldrar för vad som håller på att hända kan förhindra många potentiella förhållanden och ekonomiska problem som kan förstöra dina pensionsår. Att förbereda din vänskrets för skilsmässan är också viktigt eftersom du vill behålla vänskapen till pension. De kommer att uppskatta att de inkluderas och informeras och är mer benägna att vara där för dig om de är medvetna om din situation.

Skadekontroll

Särskilt om det inte planeras för, när en skilsmässning är nära förestående, är det viktigt att bevara tillgångar så snart som möjligt - med hjälp av professionell juridisk och ekonomisk rådgivning. Även om det är tuffare att uppnå efter det kan ett avtal om fastighetsdelning fortfarande vara möjligt efter att ett skilsmässebeslut fattats av båda parter. Arbeta hårt för att göra detta, eftersom det kommer att påverka din pension.

Trots oroen för närvarande är det viktigt att skydda dina nya, förmodligen olika, önskemål om förmånstagare, fördelning av tillgångar och så vidare, så se till att uppdatera din testament, dina överföring-till-dödsbeteckningar för sparande och pensionskonton, din livförsäkring och liknande.

Du bör också råda dina barn i alla åldrar, särskilt med en oväntad skilsmässa. Att bara säga dem att skilsmässan händer kommer inte att räcka. Håll kommunikationslinjerna öppna för pågående diskussion. Detta är ännu mer kritiskt om en make hålls på vakt, eftersom det betyder att skilsmässan kan vara en chock för barnen också. Kom ihåg att du kommer att behöva dina barn i pension.

Slutligen behåll dina vänskap och sociala kontakter under denna period - släpp inte ur sikte. Det är bäst om de hör nyheterna från dig, inte genom vinrankan. Deras reaktioner kan påverka ditt liv vid pensioneringen.

3. Förlust av inkomst

Förberedelse

Om utsikterna för att behålla din inkomst börjar bli en oro, finns det några steg du kan vidta för att bevara din pension. Omfinansiering av din bostadslån till längre återbetalningsvillkor (som från 15 till 30 år) för att minska dina månatliga betalningar kan förlänga dina kontanter. Det är också en bra idé att planera att ha sex månaders levnadskostnader i banken som en beredskap.

Behåll dina branschkontakter om du behöver anställas igen. Minska dina icke-väsentliga utgifter för att hålla dina månatliga utgifter låga och öka dina kortsiktiga besparingar så mycket som möjligt. Överväg att flytta din aktieportfölj till inkomstbestånd från tillväxtaktier och sälja all icke-väsentlig egendom och utrustning för att få kontanter för besparingar.

Skadekontroll

Minimera din livsstil för att spara pengar och söka tilläggsinkomster från nya aktiviteter. Tänk också på en omvänd inteckning för att få månatliga kontanter från ditt befintliga egna kapital. Om du är pensionerad och allt annat misslyckas, gå tillbaka till jobbet deltid eller heltid.

Sammanfattning

Livshändelser kan kombinera för att förstöra dina befintliga pensionsplaner. Det finns vissa förberedelser du kan göra för att mildra deras effekter, och även om du blir fångad, finns det fortfarande sätt att rädda njutning och ekonomisk komfort under dina pensionsår.