4 misstag att undvika när du väljer fonder

Oavsett om du precis börjar eller försöker investera mer för pensionering, är chansen stor att du kommer att investera i fonder. När allt kommer omkring, med en fonder får du exponering för olika branscher utan att behöva bli en enskild aktieväljare. Men när det gäller fonder skapas inte alla av dem lika. Välj fel så kan du möta orimliga avgifter, eller ännu värre, investeringsområden som eroderar din investeringsavkastning. Med tanke på detta, här är en titt på fyra misstag att undvika när du väljer en fond för en investering.

Betala för mycket i avgifter

När det gäller fonder kommer investerare att betala olika avgifter beroende på den fond de går med. Aktivt förvaltade fonder eller sådana som har en fondförvaltare som väljer aktierna att inkludera kommer att debitera mer än passiva, till exempel en indexfond. Men det är inte den enda skillnaden i avgifter. Vissa fonder betalar mäklare en provision för att sälja sin produkt till investerare. Den provisionen, känd som en frontbelastning, kan uppgå till 5% av de investeringar som tillgångar och debiteras på förhand.

En back-end load-fonder är en avgift du betalar när du säljer fonden. Ju längre du håller fast vid det, desto mindre blir det. En fond utan belastning har ingen provision i samband med att köpa eller sälja fonden och är ofta ett bra val för investeringsfonder som vill minimera avgifterna de måste betala. Investerare som inte uppmärksammar avgifter kan se att deras avkastning minskade som ett resultat, även med en fond.

Jagar tidigare prestationer

Ofta kommer investerare att jaga tidigare resultat i hopp om att se samma avkastning. Men tidigare resultat betyder inte framtida resultat, och även om en fond gjorde ett år eller till och med över fem år, betyder det inte att den kommer att fortsätta göra det. Alltför ofta kommer investerare att välja sina fonder baserat på prestationer utan att ägna stor hänsyn till vad fonden investerar i och huruvida exponeringen matchar deras risktolerans och tidshorisont för investeringar. Även om tidigare resultat kan hjälpa till att begränsa spelområdet bör det inte vara den enda anledningen att välja en viss fond.

Att inte uppmärksamma skatteeffekterna

Medan många investerare kommer att använda fonder med sina företagssponserade pensionskonton, kommer de också att investera i fonder utanför pensionskonton, vilket kan skapa en skattehändelse om de inte är försiktiga. Dessa skattehändelser inträffar eftersom om en investerare väljer en aktivt förvaltad fond som har en hög omsättningsgrad, kan investeraren vara på kroken för eventuella vinster. Vanligtvis kommer fonder med högre omsättningsgrad att generera fler skattehändelser som investerare måste vara medvetna om. (Läs mer om när du ska sälja en fond.)

Inte vara medveten om överlappande eller redundanta investeringar

Många tror att de kan välja en fond, investera i den och sedan glömma bort den utan att tänka på de underliggande investeringarna i fonden. Om du bara äger en gemensam fond kan detta vara acceptabelt, men om du har dina investeringar spridda över olika fonder för att få diversifiering måste du göra lite läxor.

Du vill ju inte ha samma investeringar i flera fonder. Hela idén är att vara diversifierad i olika tillgångsslag och branscher, och om dina fonder alla innehar samma aktier och / eller obligationer, så är du inte diversifierad. Ett möjligt resultat är att om marknadstankarna kommer du att positioneras för ett större slag utan att dina investeringar sprids ut.

Poängen

Fonder är ett bra sätt för vanliga investerare att bygga förmögenhet, men de är inte helt riskfria. För att säkerställa att du väljer rätt fonder måste investerare uppmärksamma avgifterna, omsättningsgraden, investeringsinnehav och prestanda.