401 (k) s med de lägsta kostnadsförhållandena

En 401 (k) plan är en av de mest värdefulla investeringsbilarna för pensionsplanering. Det sponsras vanligtvis av en arbetsgivare, och individer möter det genom sina anställdas förmånsprogram. Dessa investeringsfordon är bäst kända för sina matchande funktioner. Arbetsgivare inrättade 401 (k) investeringsfordon som en fördel för att hjälpa anställda att planera för pensionering och även för att erbjuda arbetsgivarmatchade betalningar utöver löner.

Traditionella 401 (k) investeringsfordon

Arbetsgivare erbjuder vanligtvis traditionella 401 (k) investeringsfordon som inkluderar bidrag före skatt. De kan också erbjuda bidrag efter skatt genom en Roth 401 (k) -plan. Oavsett pensionsinstrumentet som erbjuds av arbetsgivarna är den primära fördelen med en 401 (k) plan dess matchande funktion. Arbetsgivare som erbjuder 401 (k) planer erbjuder också vanligtvis matchning som en anställdsförmån. Detta innebär att arbetsgivarna matchar bidrag i ett arbetsgivarsponserat 401 (k) investeringsfordon upp till en viss procentandel, vanligtvis cirka 3%.

401 (k) Fordon

Stora företag som planeringssponsorer har vanligtvis lyxen att arbeta med nästan alla 401 (k) leverantörer i investeringsbranschen. Nästan alla investeringsföretag har 401 (k) planalternativ tillgängliga. En 401 (k) -plan kräver också vanligtvis en administratör, vilket kan vara planleverantören om ett investeringsföretag erbjuder administrationstjänster tillsammans med 401 (k) planer. En separat administratör kan också anställas av ett företag för att hantera administrationen av individuella 401 (k) planer för anställda.

Småföretagare har vanligtvis färre alternativ och mer fokus på utgifter när de söker optimala 401 (k) förmånsplaner. Tre av de ledande 401 (k) planerna för småföretagare inkluderar Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) och Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) tillhandahålls av Merrill Lynch, och den erbjuder en av de enklaste och mest praktiska 401 (k) planerna att skapa för en arbetsgivare. Planuppsättning tar bara cirka 30 minuter.

Avgifterna är minimala för planen och avgifterna är avdragsgilla för det lilla företaget. Merrill Edge-planen erbjuder också många modellportföljer för anställda. Men modellportföljoptioner är inte lika robusta som optioner från planer med omfattande portföljhanteringstjänster som Vanguard och Fidelity.

Avgifterna och utgifterna för Merrill Edge 401 (k) -planen är minimal. Planen erbjuder en låg total kostnadskvot på 0, 52%. Denna utgiftskvot inkluderar en investeringsbidragsavgift, deltagares serviceavgift och kontoserviceavgift.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) erbjuder alla de grundläggande 401 (k) investeringsfordonsfunktionerna med valfria administrationstjänster genom Vanguard för service av planen. En av de största fördelarna med en Vanguard 401 (k) är tillgången som den ger sina deltagare till Vanguards paket.

Sammantaget varierar avgifter och kostnader för varje plan; emellertid har de flesta planer vanligtvis en omfattande kostnadsgrad på 0, 52%. Dessutom erbjuder Vanguards investeringsfonder några av de lägsta kostnadsförhållandena i branschen.

En sak för Vanguard 401 (k) är dess prisstruktur per deltagare. Planens årliga bokföringsavgift beräknas per deltagare, och företag med ett mindre antal deltagare kan betala en högre bokföringsavgift.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) är också en bekväm plan för småföretag. Den innehåller grundläggande 401 (k) planfunktioner såväl som en administrativ tjänst genom Fidelity.

Avgifter och utgifter varierar mycket; arbetsgivare kan dock förvänta sig en genomsnittlig utgiftskvot på 0, 52%. I likhet med Vanguard erbjuder Fidelity modellportföljer som inkluderar egna medel, vilket ofta tilltalar arbetsgivare och investerare.

En sak för Fidelity 401 (k) -planen är att den främst tjänar arbetsgivare med 20 eller fler anställda. För små företag med mindre än 20 anställda kan denna plan vara kostsam.

401 (k) Utgiftsförhållanden

Att hantera kostnaderna för en 401 (k) -plan för deltagarna kan vara svårt eftersom du bara har vissa alternativ för investeringar som anges av din arbetsgivares plan. Därför måste investerare noga hantera möjlighetskostnaderna för sina investeringar på 401 (k), med tanke på att arbetsgivarens matchning kan täcka en stor del av avgifterna i samband med investeringsfordonet totalt sett.

Total kostnadsförhållande

Den totala kostnadskvoten för dina 401 (k) är lika med det belopp du betalar i avgifter dividerat med din totala investering. För 401 (k) investerare inkluderar några av de viktigaste avgifterna att fokusera på i ditt 401 (k) investeringsfordon förvaltningsavgifterna, investeringsbidragsavgiften, planadministrationsavgiften och enskilda kontoavgifter. Dessa avgifter är standard för hantering av en 401 (k) plan. Investerare kan förvänta sig att ha en ungefärlig total kostnadsgrad på 401 (k) på 0, 3% till 2%.

Som investerare kan du hantera några av utgifterna i dina 401 (k) med de investeringar du väljer. Du kanske kan sänka din totala kostnadsgrad genom att välja enskilda investeringar med lägre kostnadsförhållanden per investering. Men om du tycker att din utgiftskvot överstiger 2% och du har justerat dina investeringar till fonderna med lägsta avgift, kan dina möjlighetskostnader vara för höga. I det här fallet kanske du vill överväga att öppna ett personligt pensionskonto med lägre avgifter.