Accelerated Death Benefit (ADB)
En accelererad dödsförmån (ADB) är en förmån som kan kopplas till en livförsäkringspolicy som gör det möjligt för försäkringstagaren att få kontantförskott mot dödsförmånen vid diagnos av en terminal sjukdom. Många individer som väljer en snabbare dödsförmån har mindre än ett år att leva och använda pengarna för behandlingar och andra kostnader som krävs för att hålla sig vid liv.
Hur accelererade dödsfördelar fungerar
Att välja en försäkring med en accelererad dödsförmån (ADB) gör det möjligt för försäkringstagaren att betala för sitt dagliga liv i ett försök att göra det så bekvämt som möjligt och samtidigt låta innehavaren ta hand om sin familj när de försvinner. Denna typ av förmåner började ursprungligen i slutet av 1980-talet i ett försök att lindra det ekonomiska påtrycket från de som fick diagnosen AIDS.
Den snabbare avsättningen för dödsförmåner i en livförsäkring är också känd som en "levande förmån" ryttare eller "terminal sjukförmån."
Key Takeaways
- Accelererade dödsförmåner beskattas vanligtvis inte som inkomst.
- För att kvalificera sig för en snabbare dödsförmån måste en försäkringsägare bevisa att han eller hon är kroniskt eller terminalt sjuk.
- Att ta påskyndade dödsförmåner kommer att minska mängden pengar som mottagarna får.
- Det kan vara möjligt att låna pengar från en livförsäkring snarare än att få förmåner i ett engångsbelopp.
Vissa policyer kan göra en accelererad dödsförmån tillgänglig även om den inte nämns i kontraktet. Du kvalificerar dig för accelererade dödsförmåner om du får en terminal sjukdom och förväntas dö inom två år. Du kvalificerar dig också om du har diagnostiserats med en sjukdom som minskar din förväntade livslängd, om du behöver organtransplantation på grund av sjukdom eller om du är på sjukhus i långvarig vård. Accelererade dödsförmåner är också en möjlighet om du behöver hjälp med vardagliga aktiviteter som att bada eller använda toaletten.
Att få en accelererad dödsförmån kan påverka din berättigande till Medicaid och SSI.
Kostnaden för en levnadsförmån kan variera beroende på försäkringsbolag och försäkring. Om täckningen redan är inkluderad kommer kostnaden att inkluderas i policyn. Om inte, måste du betala en avgift eller en procentandel av dödsförmånen.
Exempel på accelererade dödsfördelar
Tänk på en 40-årig med namnet Fred, en föredragen icke-tobaksanvändare med en livförsäkringspolicy på 1 miljon. Fred drabbades av terminal hjärncancer och beslutade att han ville påskynda halva ansiktsvärdet av sin politik och samla in en snabbare dödsförmån.
Efter att ha granskat fordran lämnade försäkringsbolaget ett engångserbjudande på $ 265 000. Fred accepterade erbjudandet och fick en betalning på $ 265 000. Hans dödsförmån minskade med det belopp som han påskyndade (500 000 $). Efter att ha utbetalat checken var Freds återstående dödsförmån $ 500 000 och han betalade nya premier baserade på ett nominellt värde på 500 000 $ istället för det ursprungliga nominella värdet på 1 miljon $.
Särskilda överväganden
Accelererade dödsförmåner är vanligtvis skattefri för personer som förväntas dö inom två år. Denna typ av förmån är inte avsedd att ersätta långtidsvårdsförsäkring. Det bör användas för att komplettera utgifter som inte täcks av en vårdpolicy.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.