Fördelar med ömsesidiga fonder

För investerare med begränsad tid att spendera titta på marknadens upp- och nedgångar erbjuder fonder ett bra alternativ. Här är några orsaker till att ge upp enskilda aktieplockning och vända sig till fonder.

Diversifiering

En gyllene regel för att investera för både stora och små investerare är att gå till diversifiering av tillgångar. Det innebär att minska risken för dina tillgångar genom att köpa en blandning av aktier från olika branscher och investeringar av olika slag. Till exempel, att köpa både detaljhandels- och industriaktier minskar påverkan på din portfölj av ett dåligt kvartal i en av dessa sektorer. Och om du lägger några av dina pengar i obligationer skyddar du dig från ett fallande lagerfall.

Key Takeaways

• Fonder erbjuder diversifiering eller tillgång till ett större utbud av investeringar än en enskild investerare hade råd att köpa.
• Det finns skalfördelar att investera med en grupp.
• Månatliga bidrag hjälper investerarnas tillgångar att växa.
• Fonderna är mer likvida eftersom de tenderar att vara mindre flyktiga.
• Investeraren får professionella förvaltningstjänster.

För att uppnå en verkligt diversifierad portfölj måste du köpa ett antal aktier av företag i olika branscher plus obligationer med olika löptid från ett antal emittenter. Ett sådant brett urval är utanför räckhåll för de flesta enskilda investerare. Genom att köpa fonder får du omedelbar diversifiering.

En varning är dock att du kanske inte får tillräcklig diversifiering genom att investera i en enda fond. Lägg inte alla dina pengar i en enda sektorsspecifik eller branschspecifik fond. En fond för olja och energi kan sprida dina pengar över 50 företag, men om energipriserna sjunker kommer dina besparingar att drabbas. Sök istället efter en fond som kommer att sprida dina tillgångar bland ett antal ledande branscher. Du kommer att dra nytta av en pop i någon av dem samtidigt som du undviker en stor hit om en sektor har ett tufft år.

Fördelarna med ömsesidiga fonder

Stordriftsfördelar

Det enklaste sättet att förstå skalfördelar är att överväga volymrabatten. I många butiker, ju mer en produkt du köper, desto mindre kostar den. Ett dussin munkar kan vara billigare än tre. Detta sker också vid köp och försäljning av värdepapper. Om du köper en aktieandel är transaktionsavgiften densamma som om du köpte 1 000 aktier. Det är en stor bit av din investering i en aktie, men en försumbar knapring av 1 000 aktier.

Avgifterna varierar mycket. Läs det finstilta för att förstå vilka avgifter du kommer att betala för att investera i fonden.

Fonder utnyttjar deras köp- och försäljningsvolym för att minska transaktionskostnaderna för sina investerare. När du köper en fond bör du diversifiera dig utan att betala 10 till 20 transaktionsavgifter som skulle ge dig en lika mångfaldig individuell portfölj. Och det är bara de initiala köpavgifterna. Ta hänsyn till transaktionsavgifterna för varje ändring av din portfölj och kostnaderna lägger till.

Delbarhet

Ägaren till en fond kan investera en ordinär rund summa varje månad, säger $ 100 eller $ 200. Det ger investeraren ytterligare en liten bit av många tillgångar. En aktieväljare kan däremot få en eller två aktier med ett udda antal dollar kvar. Eller så kan investeraren spara i många månader för att få en andel av Amazon.

Dessa periodiska investeringar i en fond gör det också möjligt för investeraren att dra fördel av fördelningen av medelvärdet av dollarkostnader, en strategi som dämpar en portfölj från påverkan av prisvolatilitet.

Så snarare än att vänta tills du har tillräckligt med pengar för att köpa investeringar med högre kostnad, kan du komma in med en fond. Detta val ger en ytterligare fördel: likviditet.

Likviditet

En investerare som drabbas av en ekonomisk nödsituation kan behöva sälja ut i en hast. Det kan vara katastrofalt om tillgångarna har slagit i fel stund. Det tenderar att vara mindre i fonder, som svänger i värde mindre vilda på grund av deras diversifiering.

Se upp för eventuella avgifter som är förknippade med att sälja, inklusive avgifter för back-end-belastning, som är procentsatser som dras från din summa när du säljer fonden. Observera också att fonder, till skillnad från aktier och börshandlade fonder, agerar endast en gång per dag efter att fondens nettotillgångar har beräknats.

Professionell ledning

När du köper en fonder väljer du också en professionell penningförvaltare. Den här chefen fattar besluten om hur du investerar dina pengar, baserat på en hel del forskning och en övergripande strategi för att tjäna pengar. Endast du kan bestämma om du är mer bekväm med det än att fatta beslut på egen hand.

Poängen

Om du bestämmer dig för att avstå från att välja aktier och gå med en fond, har du fortfarande ett sista investeringsbeslut att fatta, och det är vilken fond du ska köpa. Det finns tusentals av dem där ute.

Läs prospekt tills du hittar ett som matchar din inställning till risktagande eller riskundvikande. Läs det finstilta för att förstå vilka avgifter du kommer att betala för att investera i fonden, eftersom de varierar mycket.

Slutligen, förstå att gå in i att även fonder upplever marknadssvingningar och kan till och med ge avkastning som ligger under den totala marknaden.