Avtalet beloppsklausul
Den överenskomna beloppsklausulen är en fastighetsförsäkringsbestämmelse genom vilken försäkringsgivaren samtycker till att avstå från myntförsäkringskravet. Försäkringsgivare kommer att kräva ett fastighetsvärde, undertecknat av försäkringstagaren, som ett villkor för att aktivera eller inkludera en överenskommen värdetilldelning i en försäkring. Arrangemanget är tillgängligt för kommersiella och andra fastigheter.
Andra namn inkluderar det avtalade värdet frivillig godkännande och undantag från myntförsäkringsklausulen.
BREAKING DOWN Avtal om belopp för belopp
Den överenskomna beloppsklausulen kräver ett undertecknat värde- eller kontantvärde som anger värdet på den försäkrade egendomen. Det verkliga kontantvärdet är det belopp som är lika med ersättningskostnaden minus avskrivningar vid tidpunkten för förlusten. Det är det materiella värdet som fastigheten kan sälja för, vilket alltid är mindre än vad det skulle kosta att ersätta den. Beräkning av det verkliga kontantvärdet sker genom att dra av avskrivningskostnader från ersättningskostnader, med avskrivningar bestämda genom att fastställa en förväntad livslängd och bestämma den återstående livslängden.
Värdet som anges i uttalandet kommer att utgöra grunden från vilken policytäckningen bestäms. Försäkringstagaren håller med om detta belopp i förväg och kan inte bestrida täckningsbeloppet vid ett senare tillfälle. När uttalandet har godkänts, kommer försäkringsgivaren att avbryta kravet på myntförsäkringsbestämmelsen i försäkringen för försäkringsperioden ett år.
Coinsurance med överenskomna beloppsklausuler
Många typer av försäkringar har en myntförsäkringsklausul, inklusive vård-, fastighets- och översvämningsförsäkring, men användningen är inte densamma för alla försäkringstyper.
I fastighetsförsäkring gäller Coinsurance den täckningsnivå som ett försäkringsbolag kommer att teckna. Vanligtvis är detta 80%, men vissa försäkringsbolag kan kräva täckning av 90 eller 100 procent beroende på byggnadens värde, dess plats och chanserna att en förlust kommer att inträffa under försäkringsperioden. Människor tenderar också att försäkra sina fastigheter eller täcka dem endast till det belopp de känner sig mest bekväm att betala premien. Av detta skäl kommer försäkringsbolag att kräva att en försäkring täcker en angiven procentandel av värdet på strukturen.
I allmänhet tenderar försäkringsbolag att avstå från försäkring endast i händelse av ganska små fordringar. I vissa fall kan försäkringar inkludera ett undantag även vid total förlust. Poliser som skjuter upp myntförsäkringsklausulen kommer emellertid till en högre premie.
Eftersom samförsäkringar kräver betalning av avdragsgilla innan försäkringsgivaren kommer att bära några kostnader, absorberar försäkringstagare mer kostnader i framkant. Med hjälp av den överenskomna beloppsklausulen, om en förlust skulle inträffa, kommer försäkringsgivaren att bedöma fastigheten baserat på det överenskomna värdet. Dessa klausuler är mest värdefulla för en total förlust av egendom. Innan försäkringstidens utgångsdatum måste försäkringstagaren också lämna in ett uppdaterat värdeuttalande om de vill förnya den avtalade beloppsklausulen.
Det är viktigt att notera att bristen på någon myntförsäkring för denna typ av försäkring innebär att täckningen inte är tillräcklig för att täcka en förlust, kommer försäkringstagaren att behöva själva tillfredsställa skillnaden. Denna situation kan inträffa om en försäkringstagare undervärderar egenskapen i värderingen.
Exempel på en överenskommen klausul
Anta som ett exempel att du äger en byggnad som du har försäkrat på en ersättningskostnadsbasis till en gräns på 1 miljon dollar och din policy inkluderar en avdragsgilla $ 1 000. Men ditt värderingsförklaring indikerar att den faktiska ersättningskostnaden för din byggnad är $ 2 miljoner.
Om en vindstorm orsakar skador på $ 100 000 på fasaden, kommer din försäkringsgivare att jämföra det överenskomna värdet på din byggnad, $ 2 miljoner och din policygräns. Men eftersom du försäkrade din byggnad täcker inte ditt försäkringsbolag din fullständiga förlust. Istället kommer ditt försäkringsbolag att täcka 75% av dina förluster, minus $ 1 000 eller $ 74 000.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.