Bankfel
Ett banksvikt är stängningen av en insolvent bank av en federal eller statlig tillsynsmyndighet. Valutakontrollanten har makten att stänga nationella banker; bankkommissionärer i respektive stater stänger statsbefraktade banker. Banker stänger när de inte kan uppfylla sina skyldigheter gentemot insättare och andra. När en bank misslyckas täcker Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den försäkrade delen av en insättares saldo, inklusive pengemarknadskonton.
01:53Topp 5 största bankfel
Förstå banksvikt
En bank misslyckas när den inte kan uppfylla sina ekonomiska skyldigheter gentemot borgenärer och insättare. Detta kan inträffa eftersom banken i fråga har blivit insolvent, eller för att den inte längre har tillräckligt med likvida tillgångar för att uppfylla sina betalningsförpliktelser.
Key Takeaways
- När en bank misslyckas, förutsatt att FDIC försäkrar sina insättningar och hittar en bank att ta över den, kommer kunderna troligen att kunna fortsätta använda sina konton, betalkort och nätbankverktyg.
- Bankfel är ofta svårt att förutsäga och FDIC meddelar inte när en bank är avsedd att säljas eller går under.
- Det kan ta månader eller år att ta tillbaka oforsäkrade insättningar från en misslyckad bank.
Den vanligaste orsaken till banksvikt uppstår när värdet på bankens tillgångar faller under marknadsvärdet på bankens skulder eller skyldigheter gentemot borgenärer och insättare. Detta kan hända eftersom banken tappar för mycket på sina investeringar, särskilt om den tappar ett stort belopp i ett område. Det är inte alltid möjligt att förutsäga när en bank kommer att misslyckas.
Vad händer när en bank misslyckas?
När en bank misslyckas kan den försöka låna pengar från andra banker med lösningsmedel för att betala sina insättare. Om den fallande banken inte kan betala sina insättare kan banken få panik kan inträffa där insättare kör på banken i ett försök att få tillbaka sina pengar. Detta kan förvärra situationen för banken som misslyckas genom att krympa sina likvida tillgångar när insättare drar dem ur banken. Sedan FDIC skapades har den federala regeringen försäkrat bankinsättningar i USA upp till 250 000 dollar. När en bank misslyckas tar FDIC tyglarna och kommer antingen att sälja den misslyckade banken till en annan, mer solvens bank eller ta över driften av banken själv.
Helst kommer insättare som har pengar i den misslyckade banken inte uppleva någon förändring i sin upplevelse av att använda banken; de har fortfarande tillgång till sina pengar och borde kunna använda sina betalkort och checkar som normalt.
När den misslyckade banken säljs till en annan bank blir de automatiskt kunder hos den banken och kan få nya checkar och betalkort.
När det är nödvändigt har FDIC tagit över fallande banker i USA för att säkerställa att insättare upprätthåller tillgång till sina medel och förhindrar en bank panik.
Exempel på bankfel
Under den finansiella krisen som inleddes 2007 inträffade det största banksviktet i USA: s historia när Washington Mutual, med 307 miljarder dollar i tillgångar, stängde sina dörrar. Ett annat stort banksvikt hade inträffat bara några månader tidigare, när IndyMac greps. Den nästa största stängningen var 40 miljarder dollar på kontinentala Illinois 1984. Bankerna fortsätter att misslyckas regelbundet och FDIC har en aktuell lista över misslyckade banker på sin webbplats.
Särskilda överväganden
FDIC skapades 1933 genom banklagen. Åren omedelbart före, som markerade början av det stora depressionen, hade en tredjedel av amerikanska banker misslyckats. Under 1920-talet, före Black Tuesday-kraschen 1929, hade i genomsnitt cirka 70 banker misslyckats varje år över hela landet. Under de första 10 månaderna av det stora depressionen misslyckades 744 banker, och ensam 1933 misslyckades cirka 4 000 amerikanska banker. När FDIC skapades hade amerikanska insättare tappat 140 miljarder dollar på grund av bankbrister, och utan federal insättningsförsäkring som skyddade dessa insättningar hade bankkunder inga sätt att få tillbaka sina pengar.