En bankgaranti kontra ett kreditbrev: Vad är skillnaden?

En bankgaranti och ett kreditbrev är båda löften från en finansiell institution om att en låntagare kan återbetala en skuld till en annan part, oavsett vilken gäldenärs ekonomiska omständigheter. Även om de är annorlunda, så garanterar både bankgarantier och kreditbrev en tredje part att om låntagaren inte kan återbetala vad den är skyldig kommer finansinstitutet att gå in på låntagarens vägnar. Genom att ge finansiellt stöd för låntagaren (ofta på begäran av den andra) tjänar dessa löften till att minska riskfaktorerna och uppmuntrar transaktionen att fortsätta. Men de arbetar på lite olika sätt och i olika situationer.

Kreditbrev är särskilt viktiga i internationell handel på grund av avståndet, de potentiellt olika lagarna i de berörda ländernas länder och svårigheterna för parterna att träffas personligen. Medan kreditbrev används mest i globala transaktioner, används bankgarantier ofta i fastighetsavtal och infrastrukturprojekt.

Key Takeaways

• En bankgaranti är ett löfte från en utlåningsinstitution som säkerställer att om en gäldenär inte kan täcka en skuld kommer banken att öka.
• Kreditbrev är också ekonomiska löften för en parts räkning i en transaktion och är särskilt betydelsefulla i internationell handel.
• Bankgarantier används ofta i fastighetsavtal och infrastrukturprojekt, medan kreditbrev används mest i globala transaktioner.

En bankgaranti

Bankgarantier utgör en mer betydelsefull avtalsförpliktelse för banker än kreditbrev. En bankgaranti, som ett kreditbrev, garanterar en summa pengar till en mottagare; till skillnad från en kreditbrev betalas emellertid endast summan om motparten inte uppfyller de angivna skyldigheterna enligt avtalet. Detta kan användas för att väsentligt säkerställa en köpare eller säljare från förlust eller skada på grund av avvikelse från den andra parten i ett avtal.

Bankgarantier skyddar båda parter i ett avtalsavtal från kreditrisk. Till exempel kan ett byggföretag och dess cementleverantör ingå ett nytt kontrakt för att bygga ett galleria. Båda parter kan behöva utfärda bankgarantier för att bevisa sina ekonomiska fördelar och kapacitet. I det fall leverantören inte levererar cement inom en viss tid, skulle byggföretaget meddela banken, som sedan betalar företaget det belopp som anges i bankgarantin.

Ett kreditbrev

Ibland kallas en dokumentär kredit, en kreditbrev fungerar som en skuldebrev från ett finansiellt institut, vanligtvis en bank eller kreditförening. Det garanterar att en köpares betalning till en säljare eller att en låntagares betalning till en långivare kommer att mottas i tid och för hela beloppet. Det anges också att om köparen inte kan göra betalning vid köpet täcker banken hela eller återstående skuld.

En kreditbrev representerar en skyldighet som en bank åtar sig att betala när vissa kriterier är uppfyllda. När dessa villkor är klar och bekräftade kommer banken att överföra medlen. Kreditbrevet säkerställer att betalningen görs så länge tjänsterna utförs.

Till exempel, säg att en amerikansk grossist får en order från en ny kund, ett kanadensiskt företag. Eftersom grossisten inte har något sätt att veta om den nya klienten kan uppfylla sina betalningsförpliktelser, begär den en kreditbrev i köpeavtalet.

Det inköpande företaget ansöker om ett kreditbrev i en bank där det redan har medel eller en kreditgräns (LOC). Banken som utfärdar kreditbrevet innehar betalning på köparens vägnar tills den får bekräftelse på att varorna i transaktionen har skickats. Efter att varorna har skickats skulle banken betala grossisten sin förfall så länge villkoren i försäljningsavtalet är uppfyllda, till exempel leverans före en viss tid eller bekräftelse från köparen att varorna mottogs oskadade.

I grund och botten ersätter kreditbrevet bankens kredit för dess kund, vilket säkerställer korrekt och snabb betalning.

Särskilda överväganden

Både bankgarantier och kreditbrev fungerar för att minska risken i ett affärsavtal eller avtal. Parterna är mer benägna att gå med på transaktionen eftersom de har mindre ansvar när ett kreditbrev eller bankgaranti är aktivt. Dessa avtal är särskilt viktiga och användbara i vad som annars skulle vara riskabla transaktioner, som vissa fastighets- och internationella handelsavtal.

Banker granskar grundligt kunder som är intresserade av ett av dessa dokument. Efter att banken har fastställt att den sökande är kreditvärdig och har en rimlig risk läggs en monetär gräns på avtalet. Banken samtycker till att vara skyldig upp till, men inte överskrida, gränsen. Detta skyddar banken genom att tillhandahålla en specifik risktröskel.