CD-skivor kontra MMA-konton och sparande
Att välja rätt besparingskonto kan vara förvirrande: Har du det bättre med ett insättningscertifikat (CD)? Ett traditionellt sparkonto? Ett pengemarknadskonto (MMA)? Var och en har för- och nackdelar, så läs vidare och välj rätt alternativ för dig.
Traditionellt sparkonto
Dessa enkla konton är ett av de mest grundläggande sätten att bankera dina pengar. De är ett bra val för en unges första sparekonto, eller för alla som behöver enkel tillgång till sina kontanter. De flesta banker behöver inte en stor insättning för att öppna ett sparkonto - ofta är 25 dollar tillräckliga. Vanligtvis måste du hålla en minsta saldo på kontot för att undvika en månadsavgift. Minsta belopp kan vara mellan $ 25 och $ 1000, beroende på bank och konto. Om dina spar- och checkkonton är i samma bank, är chansen stor att du enkelt kan överföra pengar mellan kontona eller använda ditt sparkonto för övertrasseringsskydd. Du kommer inte att straffas för uttag från ditt sparkonto, men du kommer inte heller att göra mycket intresse.
Vem spara konton är bra för
- Studenter och barn som börjar sin relation med en bank
- Den som vill ha obunden tillgång till sina kontanter utan straff
Pros
Liten insättningsavgift som krävs för att öppna ett konto
Inga avgifter när minimibalansen bibehålls
Lätt att spåra din kontoaktivitet
Inga påföljder eller begränsningar för uttag
FDIC-skyddad
Nackdelar
Mycket låga räntor (ofta under inflationen)
Money Market Account (MMA)
MMA: er liknar sparkonton, men fungerar med större antal. Vanligtvis behöver du en större insättning för att öppna kontot - $ 1 000 är vanligt - och kommer att behöva upprätthålla en högre saldo för att undvika avgifter (detta kan vara så högt som $ 10 000), men du kommer att belönas med en högre ränta . Till skillnad från traditionella sparkonton, som betalar en fast årlig ränta, har många MMA: er en nivåränta, med högre räntor för större saldon. Detta gör dem önskvärda för dem som kan hålla en hög daglig balans på kontot. En annan förmån som erbjuds av många MMA: er är möjligheten att skriva checkar från kontot, men detta motverkas av begränsningar i antalet tillåtna uttag varje månad.
Vem MMAs är bra för
- Individer med stora mängder kontanter att sätta in, som inte behöver daglig eller vecko tillgång till sina pengar.
Pros
Högre ränta än ett traditionellt sparkonto
Har ofta förmågan att skriva checkar
Uttag utan straff
FDIC-skyddad
Nackdelar
Hög balans behövs för att undvika månadsavgifter
Begränsning av antalet uttag per månad
Lägre räntor om balans sjunker från högre nivåer
Insättningscertifikat (CD)
När du köper en CD låter du banken använda dina pengar under en viss tid, vilket innebär att du kommer att få en brant böter för tidigt uttag. Räntorna är emellertid mycket högre för CD-skivor än för traditionella sparkonton eller MMA, vilket gör dem önskvärda för dem som kan göra stora insättningar utan att behöva få tillgång till pengarna under CD-tiden. Villkoren kan vara så korta som tre månader, eller så länge som fem år. Ju längre tid, desto högre ränta. Du kan köpa en CD för så lite som $ 100, men vanligtvis är den initiala insättningen större, ofta $ 1000 eller mer. Högre saldon tenderar att erbjuda högre räntor. CD-skivor har i allmänhet fast ränta, men vissa banker erbjuder också CD-skivor med variabel ränta. Handla runt för att hitta de bästa CD-priserna eftersom de ofta ändras.
Vilka CD-skivor är bra för
- Individer som inte behöver tillgång till sina pengar under flera månader till flera år åt gången
- Större (eller jumbo) CD-skivor får ofta högre räntor, så att individer med ett större insättningsbelopp får bättre avkastning.
Pros
Högre ränta än traditionella sparkonton
FDIC-skyddad
Lätt att öppna med många online-alternativ
Nackdelar
Branta straff för tidiga uttag i vissa fall
Det är viktigt att komma ihåg att den bank som du väljer och din löptid kan ha stor inverkan på din ränta.
Poängen
När du bestämmer om ett traditionellt sparekonto, MMA eller CD är bäst för dig, måste du överväga hur mycket du kan sätta in initialt, hur ofta du kommer att behöva tillgång till dina sparande och hur mycket du vill göra i intresse. Om pengarna är trånga och du kanske behöver dina pengar för räkningar eller nödsituationer, är ett traditionellt sparkonto eller MMA det bästa valet. Om du har råd att lämna en större summa pengar orörd under en lång tid, är en CD det bättre alternativet.