Chase vs. Wells Fargo-konton med högt nettovärde: Vad är skillnaden?

För individer med högt nettovärde (HNWI) är det mycket viktigt att hitta rätt bank. När du hanterar så stora summor kan till och med små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och fördelar göra en betydande skillnad. Av denna anledning har de flesta stora banker fristående avdelningar som strikt tillgodoser HNWI. Dessa speciella bankavdelningar erbjuder en mängd tjänster som inte är tillgängliga för traditionella kunder, såsom en dedikerad förmögenhetsförvaltare, concierge-bank, rabatterade inteckningar och förmåner och belöningar på kreditkort.

Två av de äldsta och mest kända bankerna i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) och Wells Fargo & Company (WFC), erbjuder var och en privat banktjänster till kontoinnehavare som håller saldo över vissa trösklar. Chase erbjuder sin privata klientbank, medan Wells Fargo har namngivit sitt program The Private Bank och kallat personer som är involverade privata kunder. Programmen är påfallande lika; båda har intjäningsförmåner, högre avkastning på vissa insättningskonton och mer personlig service, men ändå finns det subtila skillnader mellan de två bankerna, särskilt Wells Fargo lägger ett kontobalansminimum på 1 miljon för att bli en privat klient, medan minsta saldot på Chase är bara $ 250 000, bara kräver $ 100 för att öppna.

Chase Private Client Banking

Chase erbjuder privatkunder Bankingkunder diskonterade hypoteksräntor i varierande nivåer baserat på kundens totala insättningar och investeringar hos Chase. Dessa diskonterade räntor gäller för fast räntalån för lånets livslängd och för lån med justerbar ränta (ARM) fram till den första justeringen. Privatkunder Banking kunder får också $ 750 rabatt på stängningskostnader. Deras lån stängs snabbare eftersom de får prioriterad bearbetning och tillgång till ett speciellt seniortekniklag. Räntesrabatter för Chase-privatkunder gäller för krediträntor (HELOC) och traditionella inteckningar.

Hos Chase får privata kunder förmögenhetsförvaltningstjänster från JPMorgan. Dessa tjänster inkluderar finansiella rådgivningstjänster, fonder, värdepappersbaserad utlåning, livränta och högskoleplanering, som inkluderar skattefordelade 529 planer. Privatkunder Bankkunder får en privat klientrådgivare och tillgång till företagets globala strategi och globala lösningsteam.

Chase erbjuder tillgång till deras Chase Sapphire Reserve-kort, som ger en resekredit på 300 USD per år. De erbjuder också sitt Chase Sapphire Preferred-kort, som samlar dubbla poäng för resor och restauranger över hela världen.

Chase Private Client-tjänsten erbjuder en dedikerad privat klient-rådgivare som hjälper till med planering och genomförande av investeringar.

Wells Fargo Private Bank

Prioritetslånen för privatkunder i Wells Fargo täcker olika territorier. Precis som på Chase får kunderna särskilda räntepriser baserade på insättningskontot. Privatkunder med en befintlig inteckning som betalar en stor engångsbelopp har en möjlighet att omarbeta sitt återstående saldo. Denna process justerar avskrivningstabellen under återstående löptid och gör att mer av varje efterföljande betalning går till huvudsakligen mot ränta. Bankens alternativ för kontantköp gör det möjligt för kunderna att dra fördel av fastighetsavtal som endast är kontanta och finansiera sina köp. Köparen betalar kontant för fastigheten och kan sedan ansöka om en inteckning hos Wells Fargo inom 90 dagar. Med god kredit kan privata kunder köpa en fastighet med ett jumbo-lån och bara lägga ner 10, 01 procent.

Wells Fargo privatkunder får personlig planering av förmögenheter, förvaltningsförvaltning, förtroende tjänster och privatbank. Dessutom har kunder med unika tillgångar, som småföretag, olja, gas och mineraler och fastighetsinvesteringar tillgång till praktisk förvaltning från experter inom dessa nischer.

Wells Fargo erbjuder dem The Private Bank By Invitation Visa Signature, som tjänar tre poäng per dollar som spenderas på resor, två för att äta middag och en poäng för alla andra inköp. Liksom de flesta andra HNW-kort har det ingen årlig avgift, och förmånerna sträcker sig ju mer du spenderar.

När du hanterar så stora summor kan till och med små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och fördelar göra en betydande skillnad.

Till skillnad från den personaliserade investeringsrådgivartjänsten som erbjuds av Chase, erbjuder Well Fargo bara ett kontaktformulär att fylla i, och en bankrepresentant kommer att ringa dig för att diskutera. På sin webbplats finns det massor av information om vad du kan investera i, men det gör ingenting för att förhindra oro eller lägga till den typ av komfort och vägledning som en nybörjare kan investera i från sin bank.

Key Takeaways

• Även om båda bankerna erbjuder ett överflöd av fördelar för HNWI: er, beror det på de specifika tjänster som en klient anser kan ge mest nytta.
• En kund som är starkt involverad i fastighetsinvesteringar som ofta har behov av kreativ inteckningsfinansiering kan se till Wells Fargo.
• Samtidigt kan de som aktivt handlar med aktier och bryr sig mer om mäklarsidan i en banks verksamhet ha det bättre med JPMorgan Chase.