Cross Collateralization
Korssäkerhet är handlingen för att använda en tillgång som för närvarande används som säkerhet för ett initialt lån som säkerhet för ett andra lån. Om gäldenären inte kunde göra något av lånets planerade återbetalningar i tid, kan de drabbade långivarna så småningom tvinga tillgången till likvidation och använda intäkterna för återbetalning.
Key Takeaways
- Korssäkerhet innebär att man använder en tillgång som redan används säkerheter för ett initialt lån som säkerhet för ett andra lån.
- En andra inteckning på en fastighet betraktas som säkerhet.
- Omvänd säkerhet inkluderar användning av flera tillgångar eller fastigheter som säkerhet för ett lån.
Hur fungerar tvärsäkerhet?
Att ta upp en andra inteckning på en fastighet anses vara en form av tvärsäkerhet. I ett sådant fall används fastigheten som säkerhet för den ursprungliga inteckning. Den andra inteckning tappar sedan i det egna kapitalet som fastighetens ägare har samlat på för säkerheter.
Det finns en omvänd omständighet där tvärsäkerhet spelar in. Flera fastighetsfastigheter kan listas som säkerhet för ett lån, vilket vanligtvis är fallet för en filtlån.
Cross collaterization inkluderar också att använda en tillgång, såsom ett fordon, för att säkra olika andra lån, till exempel kreditkort.
Särskilda överväganden
Korssäkerhet kan tillämpas på andra former av finansiering. Konsumenter som får finansiering från en kreditförening för att köpa ett fordon kan teckna ett låneavtal som använder fordonet som säkerhet. Vad konsumenten kanske inte är medveten om är att låneavtalet kan föreskriva att fordonet också kommer att användas som säkerhet för att säkra andra lån eller kredit de tar med den kreditföreningen. Kupongen som placeras på bilen från det initiala lånet skulle då gälla alla andra finansieringskonton som konsumenten öppnar hos den institutionen.
Detta kan leda till omständigheter där en konsument som är försenad med en kreditkortsbetalning hos en kreditförening får sin bil återplacerad trots att de är aktuella på sina billånsbetalningar. Det är möjligt att klausulen om tvärsäkerhet förbises av att konsumenten lämnar dem omedvetna om de många sätten de kan förlora sin egendom.
Banker kan också korsa säkerheter om en kund tar ett billån och sedan följer upp med andra finansieringskonton i banken. Det finns en motvilja bland bankerna att korsa säkerheter på en fastighet som redan används för att säkra finansiering med andra banker.
Konsumenter som ansöker om konkurs medan en del av deras egendom är bundna i tvärsäkerhet kan försöka ingå bekräftelsesavtal för all finansiering som säkerställs genom den säkerheten. De skulle sedan fortsätta att betala på dessa lån för att behålla fastigheten. Ett annat alternativ är att låta säkerheten tas tillbaka. Skulderna som säkerställdes genom den säkerheten skulle tas bort vid konkursens slut men fastigheten skulle inte längre vara i deras besittning.