Avkoppla dina finanser: Hur du kan sammanfoga dina pengar i en skilsmässa

Ekonomiskt sett kan skilsmässor vara röriga. Mellan statliga lagar, förmånstagare och att dela tillgångar kan det bli oerhört komplicerat att lossa din ekonomi från din tidigare make. Om du befinner dig som behöver slå samman dina pengar, följ dessa steg för att täcka dina baser och återvinna dina tillgångar.

Gemenskap kontra separat egendom

Din primära övervägande är hur ditt land ser fastighetsägande i ett äktenskap. Beroende på staten där du bor, kan lagen som leder hur man delar upp tillgångar vara samhällsfastigheter eller separat egendom.

Gemenskapens egendom inkluderar alla ägodelar som erhållits under äktenskapet. Enligt denna typ äger båda makarna lika äktenskapliga tillgångar som förvärvad egendom, intäkter och skulder som uppkommit under äktenskapet.

Separat fastighet tillåter den ursprungliga ägaren att hålla kontroll över sina ursprungliga tillgångar. Om du ägde egendom före ditt äktenskap eller till exempel köpte tillgångar med en arv, behåller du ägande av dessa föremål.

Bankkonton

De flesta par har minst ett gemensamt bankkonto, och hantering av dessa bör vara högst upp på din lista när du lossar tillgångar i en skilsmässa.

1. Börja med att lista alla konton du har anslutit till och skapa en omfattande lista. För nu, oroa dig inte om de är gemensamt ägda. Du måste skapa en post för varje bankkonto som finns, sedan kan du fortsätta med att avbryta de delade kontona.
2. När du har slutfört din lista, anteckna vilka är gemensamma konton. Om du och din make fortfarande är vänliga är det en livskraftig att besöka banken tillsammans för att stänga kontona. Det kan vara besvärligt, men det är faktiskt det snabbaste sättet att upplösa det delade kontot.
3. Tyvärr, om du inte är på tillräckligt bra villkor med ditt ex för att planera en gemensam resa till banken, är det troligt att du inte kommer att kunna stänga kontot förrän du två når en skilsmässoöverenskommelse.
4. Under tiden vill du öppna ett nytt bankkonto exklusivt för dig själv om du inte redan har ett. När två parter får skilsmässa är det viktigt att fastställa din egen ekonomiska identitet. Det första steget är att öppna ditt eget bankkonto.

Kreditkort och lån

Är du inte säker på hur många kort ditt ex-ex-ex har? Kanske till och med glömt några av dina egna? Att få en kopia av din kreditrapport hjälper dig att identifiera alla kreditkort och lån som är kopplade till båda makarna. Undersök kontona för att avgöra om du är en gemensam ägare eller bara en auktoriserad användare.

Tänk på att det är avgörande att ha en oberoende kredithistoria, oavsett om du är gift, får skilsmässa eller är singel. Nu är det dags att ansöka om ett kreditkort i bara ditt namn om du inte redan har ett.

När det gäller befintliga kreditkonton, som kreditkort, personliga lån och billån, har du tre val för att hantera var och en.

1. Du kan gå med på att betala dem nu.
2. Du kan gå med på att betala dem senare.
3. Göra ingenting.

Det mest effektiva alternativet är att reglera saldorna omedelbart, ta bort den andra personen som auktoriserad användare och stänga kontona så snart som möjligt. Detta minskar den potentiella risken för din kredit värdering av att ha en (förmodligen inte nöjd) ex som potentiellt glömmer att betala en räkning eller gå på en utgifte.

Om du samtycker till att stänga kontona nu, även om du inte betalar dem, sänker du också risken för att din kredit påverkas. Med kreditkortsföretag kan du ofta stänga kontot för att undvika möjligheten att ytterligare inköp ökar saldot.

Lägg märke till att alternativen inkluderar språket "gå med på." Vid en skilsmässa är det inte tillrådligt att hantera gemensamma tillgångar eller konton på egen hand. Om båda parter inte kan komma överens om hur de ska hantera kreditkorten och lånen, kanske du sitter fast med alternativ nummer tre: gör ingenting.

Investeringskonton

Att klargöra fördelningen av investeringar är inte lika enkelt som kreditkort och bankkonton. Att känna till de exakta detaljerna, inklusive påföljder, för varje konto är avgörande innan man går överens om hur man ska fördela medlen.

Till exempel kan det verkliga värdet variera från det uppfattade värdet eftersom investeringar ofta har olika risknivåer eller har specifika skatter och avgifter som gäller. Och det finns risktolerans att överväga också. Om du är mer konservativ kan det vara meningsfullt att låta din make hålla mer riskfyllda investeringar.

Ibland är likvidation det bästa alternativet. Eftersom överförings- och uttagskostnader kan vara kostsamma, tänk på de avgifter som gäller innan du går denna väg. Om du bestämmer att detta är det bästa alternativet, rekommenderar experter att sälja investeringarna först för att dela den potentiella skattebördan för kapitalvinster.

Tänk på att pensionspengar kommer att kräva en QDRO.

Ditt hem

Med en skilsmässa kommer du att vara två distinkta hushåll. Endast en av er kan behålla huset. Men banker låter dig inte ta bort en make från inteckningen bara för att du får skilsmässa.

För att få hemmet bara i ditt namn kräver processen att du refinansierar. Och att kvalificera sig själv för lånet kan vara tufft. Om du inte kan godkännas med bara ditt namn, kan det mest genomförbara alternativet vara att sälja hemmet och dela in intäkterna.

Alternativt kan du lämna båda namnen på huset, även om det är en mycket mer komplicerad lösning som kräver ett samägaravtal som en del av skilsmässan. Om du inte är på bra villkor med din tidigare make, kanske du inte vill fortsätta att bära en enorm ekonomisk börda med dem.

Vid en tidpunkt då ditt sinne och känslor troligen är ett röran, ta inte några risker med din ekonomi. Var försiktig med välmenande råd från vänner och medarbetare, och rådfråga din advokat och ekonomirådgivare om det rätta sättet att lossa dina bank-, investerings- och kreditkonton, liksom alla andra delade fastigheter som du nu behöver för att dela upp . Detta är en avgörande tid att förlita sig på proffs som hjälper dig att se till att du har markerat alla rutor, hittat alla konton och skyddat dig själv från ytterligare ekonomiska skador.