Uppskjuten ränta

Uppskjuten ränta är det räntebelopp som läggs till lånets huvudsakliga saldo när lånets avtalsvillkor gör det möjligt att göra en schemalagd betalning som är lägre än den förfallna räntan. När lånets huvudsakliga saldo ökar på grund av uppskjuten ränta kallas det för negativ avskrivning. Till exempel, inteckningar med justerbar ränta, känd som betalningsalternativ ARM, och fast ränta med en uppskjutbar räntefunktion, medför risken att månatliga betalningar ökar avsevärt vid någon tidpunkt under inteckningens löptid.

Bryta ner uppskjuten ränta

Uppskjuten ränta är ränta som har samlats på ett lån men inte betalats. Räntan samlas när en lånebetalning inte är tillräckligt stor för att täcka alla förfallna räntor.

Historik om uppskjuten intresse

Före hypotekskrisen 2008 låter program som betalningsalternativ ARM låntagare välja sin månatliga betalning. Obligatorer kan välja en 30-årig eller 15-årig betalning, en ränta endast som täcker ränta men inte minskar huvudbalansen, eller en minimibetalning som inte ens skulle täcka räntan. Skillnaden mellan minimibetalningen och den förfallna räntan var uppskjuten ränta eller negativ avskrivning, som lades till lånesaldot.

Till exempel, säg att en inteckning fick ett betalningsalternativ ARM på $ 100 000 till en räntesats på 6%. Låntagaren kan välja mellan fyra månatliga betalningsalternativ: en fullständigt amorterande 30-årig fast betalning på $ 599, 55; en fullständigt amorterande 15-årig betalning på 843, 86 $; en endast ränta betalning på $ 500; eller en lägsta betalning på $ 321.64. Att göra minimibetalningen innebär att den uppskjutna räntan på $ 178, 36 läggs till i lånesaldot varje månad. Efter fem år omarbetas lånesaldot med uppskjuten ränta, vilket betyder att den erforderliga betalningen ökar tillräckligt för att betala av lånet på 25 år. Betalningen blir så hög att inteckning inte kan återbetala lånet och hamnar i avskärmning. Detta är en anledning till att lån med uppskjuten ränta förbjuds i vissa stater och betraktas som rovdjur av den federala regeringen.

Negativ amortering

Med en uppskjuten räntehypotek eller ARM-betalningsalternativ kan intecknaren ha ett betalningstak och räntan kan öka. Eftersom skillnaden läggs till saldot, snarare än att sänka det skyldiga beloppet på ett lån, ökar skulden.

Detta kan vara en utmanande situation, särskilt om borgenären vill sälja hemmet. Uppskjuten ränta kan leda till att en låntagare är uppochned i en inteckning, vilket betyder att han är skyldig mer än vad han kan få från att sälja hemmet.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Schemalagd omarbetning Med planerad omarbetning avses omberäkning av återstående avskrivningsschema när en inteckning omarbetas. mer Omarbeta utlösare En omarbetad utlösare är en klausul som skapar en oplanerad omarbetning av ett låns återstående amorteringsschema när vissa villkor är uppfyllda. mer Alternativ Lån med justerbar ränta (option ARM) En låntagare har betalningsalternativ med ett alternativ ARM som möjliggör mindre, regelbundna betalningar men kan öka sin slutliga saldo. mer Betalningsalternativ ARM Enligt villkoren för ett betalningsalternativ ARM kan en låntagare göra lägre betalningar på en inteckning, men hans eller hennes skuld kan fortfarande öka. mer flexibel betalning ARM En flexibel betalning ARM var en typ av justerbar ränta som låter låntagaren välja mellan fyra olika betalningsalternativ varje månad. mer negativ amortering Negativ amortering är en ökning av den huvudsakliga saldot på ett lån orsakat av ett misslyckande med betalningar som täcker räntan. mer Partnerlänkar