Definiera lagen om oury
Hushållslagar är förordningar som reglerar hur mycket ränta som kan debiteras på ett lån. Hushållslagar riktar sig specifikt till praxis att ta ut alltför höga räntor på lån genom att sätta tak på det maximala räntebelopp som kan tas ut. Dessa lagar är utformade för att skydda konsumenterna.
Att bryta ned olagslagen
I USA ansvarar enskilda stater för att fastställa sina egna lagstiftningar. Även om denna typ av finansiell verksamhet skulle kunna omfattas av konstitutionens handelsbestämmelse, har kongressen inte traditionellt fokuserat på oury. Regeringen anser insamlingen av våld genom våldsamma medel som ett federalt brott.
Sätt på lagstiftning om kretsar kringgås av långivare
Kreditkortsföretag har vanligtvis fördelen av att kunna ta ut räntor som tillåts av staten där företaget var inrättat snarare än att följa de lagar som gäller i de stater där låntagare bor. Nationellt befraktade banker kan på liknande sätt tillämpa de högst intresserade som tillåts av staten där institutionen var inrättad. Genom att införliva i stater som Delaware eller South Dakota, har sådana långivare historiskt dragit nytta av ett större utrymme som tillåtits av dessa staters avslappnade olaglagar.
I synnerhet väljs Delaware ofta som införande för många finansinstitut på grund av den tillåtna friheten när det gäller att ta ut räntesatser. Ungefär hälften av den inhemska kreditverksamheten på den amerikanska marknaden bedrivs av företag som ingår i Delaware, även om de kan behålla sitt operativa huvudkontor i andra stater.
Det diskuteras hur effektiv lagstiftningslagen är, eftersom beslut av USA: s högsta domstol och lagstiftning gav finansinstitut förmågan att kringgå gränserna. Högsta domstolens beslut i fallet Marquette National Bank v. First of Omaha Corp. gjorde det möjligt för kreditföretag att debitera kunder som var utanför staten med samma räntesatser som företagen kunde ta ut i de stater där de var inkorporerade.
Delawares införande av lagen om utveckling av finanscentret, som till stor del eliminerade gränser i staten för avgifter och ränta som kan tas ut på konsumentlån, förstärkte ytterligare önskan bland finansinstitut att flytta dit. Banker var helt enkelt tvungna att bilda dotterbolag eller uppfylla andra villkor för införlivande i staten för att dra nytta av lagen och därmed kringgå lagstiftningslagen i andra stater. Som svar på den här verksamheten ändrade vissa andra stater sina lagar för att förbättra lokala finansinstitut möjligheten att ta ut räntor i nivå med utländska långivare.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.