Finansiella rådgivare bör tillgodose behov av småföretag

På grund av kraven på att driva ett företag är en av de mest värdefulla varorna för ägare av småföretag tid, vilket kan resultera i försummelse av ett brett spektrum av ekonomiska frågor relaterade till verksamheten. Bristen på tid ger en möjlighet för finansiella rådgivare, som kan tillföra ett betydande värde för småföretagare genom att ge råd och underrättelse om ekonomiska frågor utanför kärnverksamheten.

Följande är fem områden som finansiella rådgivare bör fokusera på när de tillgodoser behoven hos småföretagare.

Key Takeaways

• Att arbeta med småföretagare kan vara mycket mer komplicerat än ekonomiska förhållanden som endast är inriktade på individernas penninghantering.
• För rådgivare som är villiga att utveckla omfattande kunskap och förståelse för sina kunders företag och deras långsiktiga mål finns det dock betydande fördelar.
• Dessa inkluderar flera nya källor för avgifter, potentialen att få anställda som direkta kunder och ekonomiska relationer som kan pågå i årtionden.

Försäkringsplanering

Även om det är viktigt att försäkra ett företag mot förlust av egendom är en av de mest traumatiska händelserna för ett företag ägaren, partneren eller annan nyckelpersoner död. I dessa fall kan ett dödsfall eller långvarigt funktionshinder orsaka en rad problem, inklusive nedläggning av företag, tillfällig avstängning av verksamheten, ett obligatoriskt utköp av en delägares arvtagare eller en stor skattesats om verksamheten säljs.

Med hjälp av en finansiell rådgivare kan de händelser som utgör den högsta risken för ett företag bedömas och specifika policys, såsom livs-, funktionshinder och nyckelpersonsförsäkringar, kan införas för att ge täckning och mildra ekonomiska brister. Många partnerskapsavtal kräver genomförande av ett köp-säljavtal, som föreskriver livförsäkringar som köpts på alla partners för att köpa ut sin ägarandel i händelse av en tidig död. Ekonomiska rådgivare som kan navigera i denna kontinuitetsplanering kan hitta det som en lukrativ strävan.

Hantera företagets finansiella tillgångar

När försäljningen och vinsterna växer tillåter småföretagare som inte har tid för investeringsundersökningar ofta kapital att bygga upp i kontroller och lågavkastande konton, och tjänar lite på sina ackumulerade kontanter. I stället kan finansiella rådgivare hjälpa tidsbegränsade småföretagare i effektiv fördelning av finansiella tillgångar, inklusive räntebärande instrument, aktiemarknadsinvesteringar och pensionskonton. Dessa åtgärder kan spela en nyckelroll för att uppnå de långsiktiga ekonomiska målen för småföretagare.

Planera avfarten

Alla småföretagare kommer så småningom att lämna sina företag, antingen genom att sälja, överföra ägande till familjemedlemmar eller vid dödsfallet. Även om försäkring kan spela en nyckelroll i att underlätta en avgång vid dödsfall, kan försäljning eller överföring av ägande visa sig vara en komplex process som kräver kunskap och erfarenhet med ett brett spektrum av faktorer inklusive värdering av verksamheten, effekterna av försäljningen på anställdas förmåner och skatter.

Före och under en försäljning eller överföring kan en finansiell rådgivare destillera råd från experter inom varje aspekt av transaktionen för att utveckla en strategi som ger positiva resultat över alla aspekter av ägarens utgång.

Hantera pensionering

Efter försäljning eller överföring av ett litet företag kan en ex-ägare ha betydande finansiella tillgångar, men inte erfarenhet eller kunskap för att hantera investeringar för pensionering. Vid denna punkt i det ekonomiska förhållandet kommer en rådgivare troligen att ta på sig den mer traditionella rollen att hantera investeringar, utveckla en plan för ex-ägarens egendom och ersätta inkomster som genererades av verksamheten.

konton. Många företag erbjuder sina kunder 401 (k) eller liknande avgiftsbestämda pensionsplaner för sina anställda att delta i. Att skapa och installera en plan i ett företag kan generera löpande kassaflöden för dig, särskilt när företaget växer och pensionsplanstillgångar blomma. Inte bara genererar pensionsplaner avgifter för dig som rådgivare och lockar och behåller anställda för företaget, företagare kan få ett skatteavbrott från företagsskatter genom att ha en kvalificerad pensionsplan på plats.

Att etablera pensionsplaner för anställda, liksom andra förmåner, är ett bra sätt för företag att minimera omsättningen och behålla värdefulla anställda. På grund av dessa planers omfattning, tidskrav och komplexitet förlitar sig småföretagare generellt på finansiella rådgivare för att upprätta och upprätthålla dessa konton. Efter att pensionsplaner har upprättats i ett litet företag av en finansiell rådgivare, kan anställda också bli direkta kunder för att hantera tillgångar utanför deras pension