En guide till socialförsäkringsförmåner

Förutom de betalningar som den tillhandahåller till kvalificerade pensionärer, kan socialförsäkring också erbjuda förmåner för de härberoende. Potentiella mottagare inkluderar överlevande makar, tillsammans med beroende föräldrar, barn och barnbarn. Beroende på deras förhållande till pensionären kan de anhöriga få utbetalningar mellan 70% och 100% av den kvalificerade pensionärens förmåner.

Förmåner för makar till pensionärer

Mannen eller hustrun till en pensionär som redan drar socialförsäkringsberättigande är berättigad till en familjeförmån. Betalningen motsvarar upp till hälften av den pensionerade makeens månatliga betalning, även känd som deras fulla primära försäkringsbelopp (PIA). För att få denna förmån måste den make som får spousalförmånen vara minst 62 år gammal eller ta hand om ett barn som är yngre än 16 år eller är funktionshindrad och har rätt att få förmåner på pensionärens arbetsprotokoll.

Key Takeaways

• Förmånerna till makarna till pensionerade arbetare kommer att minskas om makarna inte har nått sin normala pensionsålder, även om den pensionerade arbetaren har dött.
• De som är skild från pensionerade arbetare kan ha rätt till en betalning som uppgår till hälften av det belopp som pensionären får, förutsatt att äktenskapet varade i minst 10 år.
• Socialförsäkring ålägger en maximal familjeförmån som kan leda till att förmånerna för vissa anhöriga reduceras eftersom familjen som helhet har överskridit denna gräns.

Du måste ha uppnått din normala pensionsålder för att få hela hälften av din pensionerade make's PIA. Den åldern är 66 år och två månader för personer födda 1955 och stiger med 2 månader per födelseår tills den når 67 för dem som är födda 1960 eller senare. Om du väljer att få förmåner före den tiden kommer du att straffas enligt en formel som liknar den som används för att beräkna de minskade förmånerna för arbetstagare som går i pension tidigt.

När du är berättigad till familjeförmånen kan du vara berättigad att få mer från socialförsäkring baserat på din egen inkomstrekord än du skulle få genom din makas. Om detta är fallet ger Social Security Administration automatiskt dig den större fördelen.

Om du fortfarande arbetar kan nettofördelen av att ta spousalförmånen tidigt minskas eftersom du har gränser för din tillåtna inkomst från andra källor. Dessa gränser är ganska låga; för 2019 uppgår de till $ 17 640, eller $ 1 470 per månad, även om de kommer att stiga under följande år. Om du tjänar mer än det beloppet reduceras dina fördelar med $ 1 för varje $ 2 du tjänar över gränsen. När du når din normala pensionsålder gäller inte dessa påföljder.

Så om du till exempel tjänade 25 000 dollar per år i andra inkomster skulle dina socialförsäkringsförmåner under året minskas med 3 680 dollar. Det siffran skulle resultera från att $ 1 "klöms tillbaka" från dina fördelar för varje $ 2 av $ 7, 360 du tjänade utöver de tillåtna maximala fördelarna.

Det är vettigt för gifta par att samordna hur och när de bör börja samla in förmåner. Du kan köra dessa siffror själv för att se hur det fungerar med hjälp av en socialförsäkringsberäknare.

Fördelar för överlevande makar

Survivors förmåner är tillgängliga för änkor eller änklingar, baserat på deras sena makas inkomstrekord efter deras död. För att få dessa förmåner måste du ha uppnått din normala pensionsålder.

Överlevande som har uppnått sin normala pensionsålder får 100% av sin avlidne make. För överlevande som är minst 60 år varierar förmånen från 71, 5% till 99% av deras avlidne make.

Den överlevande kan när som helst välja att få sin egen förmån om det är mer fördelaktigt. Denna beräkning bör dock inte bara jämföra de omedelbara månatliga betalningarna av de två alternativen. Det bör också ta hänsyn till de potentiella långsiktiga effekterna av en försening hos den överlevande som tar sin egen fördel, vilket resulterar i en högre månatlig betalning.

En engångsbetalning av engångsbelopp på 255 dollar betalas också vid makens död, förutsatt att makarna bodde i samma bostad vid makens död.

Den överlevande maken är också berättigad till en efterlevandeförmån om de är minst 50 år och är funktionshindrade, förutsatt att funktionshinder började före arbetarens död eller inom sju år efter deras död.

Om du börjar samla in socialförsäkringsförmåner före din normala pensionsålder kommer du att omfattas av en annan inkomst. Om du tjänar mer än gränsen dras hälften av överskottet från dina förmåner.

En yngre änka eller änka kan få en förmån om de tar hand om ett minderårigt barn till en avliden arbetare. Den efterlevande makan kan inte gifta sig igen och får inte kvalificera sig för pensionsförmåner baserat på deras egen inkomstpost eller samla in efterlevandeförmåner baserat på deras avlidna makeens bidrag. Den överlevande makan kan kvalificera sig för upp till 75% av sin försenade makas förmåner om de tar hand om ett barn under 16 år eller som är funktionshindrade och får beroende förmåner baserat på deras föräldrars inkomstpost. Om den efterlevande makan gifter sig på nytt upphör deras fördel som vårdaren till den avlidne makeens barn.

Förmåner för åtskilda makar

Om du är skild från en pensionerad arbetare kan du få ett belopp som motsvarar hälften av din tidigare make's PIA, förutsatt att du var gift i minst 10 år.

Reglerna liknar dem för förmåner som beskrivs ovan, med ett anmärkningsvärt undantag: Du kan börja få förmåner redan innan din tidigare make har börjat göra det. Du måste dock vara minst 62 år gammal och skilsmässan måste ha slutförts minst två år om du ännu inte har nått din normala pensionsålder.

Skilsmässiga makar som hade mer än ett äktenskap som varade minst 10 år får inte flera förmånskontroller, eller en för varje äktenskap. Men Social Security Administration väljer automatiskt det tidigare äktenskapet som kommer att ge den största förmånen till ex-make. Skilsmässiga makar kan i allmänhet inte samla in förmåner på sin tidigare make, om inte deras senare äktenskap upphör (vare sig det döds, skilsmässa eller annullering).

Fördelar för barn och barnbarn

Barn kan kvalificera sig för en förmån som överlevande av en avliden arbetare eller som beroende av en levande förälder som får socialförsäkringspension eller invaliditetsförmåner. Barn måste vara:

• Ogift
• Under 18 år, eller
• Under 18 år om de är en heltidsstudent på högst 12. Om de är 19 och fortfarande är i skolan, fortsätter förmånerna tills det tidigare av examen eller två månader efter deras 19: e födelsedag.

Förmåner som betalas ut för ett barn minskar inte en levande förälders pensionsförmån. Värdet på de förmåner som barnet kan få, läggs till förälderns förmåner, kan hjälpa föräldern att besluta om att ta förmåner förr kan vara mer fördelaktigt.

Ett beroende barn kan få upp till hälften av förmånen för en förälder som får pensions- eller funktionsförmåner. Om föräldern är avliden, kan beroende barn få upp till 75% av arbetstagarnas förmån, beräknat som en procentandel av den förmån som arbetaren skulle ha fått om han eller hon fortsatte arbeta fram till pension. Om du tar hand om ett barn och får förmåner, kan hans eller hennes förmåner upphöra vid en annan tidpunkt än din egen.

Om barnbarn blir beroende av sina morföräldrar på grund av sina egna föräldrar eller andra skäl, kan de vara berättigade till förmåner baserat på intäkterna från någon av deras morföräldrar. Barnbarn kvalificerar sig dock inte för beroende förmåner.

Förmåner för funktionshindrade barn

Handikappade barn omfattas av socialförsäkringen, men ansökningsprocessen för att få dessa förmåner kan vara svår. Socialförsäkringen säger att barnet måste ha ett fysiskt eller psykiskt tillstånd som starkt begränsar deras aktivitet och förväntas hålla mer än ett år och / eller resultera i barnets död.

Familjen måste också ha få om några andra ekonomiska alternativ för vård. Socialförsäkring beaktar familjens hushållsinkomst, deras andra resurser och andra faktorer för att bestämma dem.

Barnet kan få upp till hälften av förälderns fulla pension eller invaliditetsförmån. Ett funktionshindrat barn skulle få 75% av arbetstagarnas förmåner om arbetaren har dött. Ett barn som är 18 år eller äldre är också berättigat om de drabbas av ett funktionshinder med ett inträde som inträffade senast 22 år.

Fördelar för beroende föräldrar

Vissa föräldrar är beroende av en familjemedlem på grund av ekonomiska omständigheter eller funktionshinder. De beroende föräldrarna till en avliden arbetare som är 62 år eller äldre skulle få 82, 5% av arbetarnas förmån för en förälder eller 75% vardera för två föräldrar.

Familjeförmåner maximalt

Förmåner till anhöriga är föremål för en högsta månadspension och efterlevandebetalning från socialförsäkringen till familjen som helhet. Denna totala siffra baseras på arbetarens egen månatliga betalning. Den totala utbetalningen till familjen varierar, men beroende av förmåner varierar vanligtvis mellan 150% till 180% av arbetstagarens betalning.

Socialförvaltningen använder en komplex formel för att beräkna familjeförmånen maximalt. Familjerna för funktionshindrade arbetstagare är föremål för en annan formel, en som vanligtvis anger maximalt mellan 100% och 150% av arbetstagarens betalning. Låt oss som exempel titta på ett fall av en äldre förälder - med namnet Deborah - med ett beroende barn. Deborahs fulla pensionsbelopp är $ 1 500 och hennes familj maximalt är 2 300 $. Deborah skulle få henne hela $ 1 500 per månad, och hennes make, John, och deras beroende barn, Ruth, skulle dela upp de återstående $ 800 betalningen ($ 2300 till $ 1 500); var och en skulle få $ 400.

Observera att förmåner för dina åtskilda makar inte räknas med i din "familjens maximala" förmån, och de påverkar inte det högsta.