Hawala
Hawala är en metod för att överföra pengar utan att några pengar faktiskt flyttar. Interpols definition av hawala är "pengaröverföring utan pengarrörelse." En annan definition är helt enkelt "förtroende". Hawala är en alternativ överföringskanal som finns utanför traditionella banksystem. Transaktioner mellan hawala mäklare görs utan skuldebrev eftersom systemet är starkt baserat på förtroende och balansering av hawala mäklares böcker.
Hawala, även känd som hundi, betyder bokstavligen överföring eller överföring.
Förstå Hawala
Hawala har sitt ursprung i Sydasien under 800-talet och används i hela världen idag, särskilt i det islamiska samfundet, som ett alternativt sätt att genomföra överföringar av pengar. Till skillnad från den konventionella metoden att överföra pengar över gränser genom banköverföringar, arrangeras pengaröverföring i hawala via ett nätverk av hawaladarer eller hawalahandlare.
Hawala-återförsäljare håller en informell journal för att registrera alla kredit- och debettransaktioner på sina konton. Skuld mellan återförsäljare i Hawala kan regleras kontant, fastigheter eller tjänster. En hawaladar som inte håller sitt slut på affären i det implicerade avtalssystemet i Hawala kommer att taggas som en som har tappat sin ära och kommer att kommuniceras från nätverket eller regionen.
Migrantarbetare som ofta skickar överföringar till släktingar och vänner i sina ursprungsländer tycker att hawala-systemet är fördelaktigt. Hawala underlättar flödet av pengar mellan fattiga länder där formella banker är för dyra eller svåra att komma åt. Förutom bekvämligheten och hastigheten med att föra hawala är provisionskostnaderna vanligtvis låga jämfört med de höga kurser som bankerna tar ut. För att uppmuntra valutakursöverföringar genom hawala, befriar återförsäljare ibland utlandar från att betala avgifter. Systemet är också lätt att använda, eftersom man bara behöver hitta en betrodd hawaladar för att överföra pengar.
Ett exempel på Hawala
Hur fungerar hawala? Låt oss säga att Mary måste skicka 200 dollar till John, som bor i en annan stad. Hon kommer att närma sig en hawaladar, Eric, och ge honom hur mycket pengar hon vill att John ska få, inklusive uppgifterna om transaktionen - namnet på mottagaren, staden och lösenordet. Eric kontaktar en Hawala-återförsäljare i mottagarens stad, Tom, och ber honom ge John 200 $, under förutsättning att John korrekt anger lösenordet. Tom överför pengarna till John från sitt eget konto minus provision, och Eric kommer att skylda Tom 200 $. Transaktionen som initierats av Mary och slutförts genom att John mottagit medlen tar bara en till två dagar eller i vissa fall bara några timmar. Inga pengar flyttas och inga IOU: er undertecknas och utbyts av Eric och Tom, eftersom hawala-systemet endast stöds av förtroende, ära, familjeförbindelser eller regionala relationer.
Särskilda överväganden
Själva funktionerna som gör Hawala till en attraktiv väg för legitima beskyddare gör det också attraktivt för olagliga användningar. Således kallas hawala ofta underjordisk bankrörelse. Detta beror på att penningtvättare och terrorister utnyttjar detta system för att överföra medel från en plats till en annan.
Hawala tillhandahåller anonymitet i sina transaktioner, eftersom officiella register inte hålls och källan till pengar som överförs inte kan spåras. Dessutom använder korrupta politiker och de rika som föredrar att undvika skatter hawala för att anonymisera sin rikedom och verksamhet.
Eftersom hawalaöverföringar inte dirigeras genom banker, och följaktligen inte regleras av statliga och finansiella organ, har många länder blivit försökt granska sin lagstiftningspolicy om Hawala på nytt.
[Viktigt: Vissa länder har gjort hawala olagligt på grund av frånvaron av byråkrati i systemet.]
I Indien är till exempel lagen om valutahantering (FEMA) och lagen om förebyggande av penningtvätt (PMLA) de två stora lagstiftningssystem som avskräcker användningen av hawala i landet.
Vissa FinTech-företag implementerar hawala-systemet för att tillhandahålla finansiella tjänster till världens icke-bankerade och underbankerade befolkningar. Mobilbank- och betalningsplattformar, som Paga och M-Pesa, revolutionerar det finansiella systemet i vissa afrikanska länder genom att främja ekonomisk integration genom hawalasystemet för att tillhandahålla finansiella tjänster.
Key Takeaways
- Hawala (ibland kallad underjordisk bankrörelse) är ett sätt att överföra pengar utan att några pengar faktiskt flyttar och är en extremt arkaisk metod för att flytta pengar.
- Hawala tillhandahåller anonymitet i sina transaktioner, eftersom officiella register inte hålls och källan till pengar som överförs inte kan spåras.
- Vissa FinTech-företag implementerar hawala-systemet för att tillhandahålla finansiella tjänster till världens icke-bankerade och underbankerade befolkningar.
- Migrantarbetare som ofta skickar överföringar till släktingar och vänner i sina ursprungsländer tycker att hawala-systemet är fördelaktigt.
- Vissa länder, som Indien, har gjort hawala olagligt på grund av frånvaron av byråkrati i systemet.