Hur man ansöker om ett personligt lån

Personliga lån kan vara ett relativt enkelt sätt att säkra ytterligare kontanter. En utmärkt användning av ett personligt lån är att betala av höga ränteskulder, som kreditkortsskuld. Om du kan få ett personligt lån till en ränta på 7 till 10% och använda det för att betala av kreditkortsskuld som har en ränta på 19 till 26%, kommer du att förbättra din totala ekonomiska situation.

Till skillnad från säkerhetslån, till exempel hypotekslån eller bostadslån, kommer ett personligt lån utan säkerhet inte att komma till lägsta möjliga låneränta. Men det kan fortfarande vara ett bra lånefordon att använda när du inte vill få ett säkerhetslån eller när du saknar möjlighet att göra det.

Lokala banker eller kreditföreningar

Med tillkomsten av Internet har lånekällor expanderat långt utöver bara din lokala bank eller kreditförening. En lokal filial av banken eller kreditföreningen där du gör din vanliga bankverksamhet är fortfarande troligtvis det bästa alternativet för att hitta den lägsta räntan på ett personligt lån. Möte med en utlåningsansvarig ansikte mot ansikte ger möjlighet att diskutera lånet och se över dina totala finanser i längden. En låneansvarig i din lokala bank kan kanske föreslå ett alternativt, billigare sätt att få tillgång till extra kontanter, till exempel en kredit. Om låneansvarig känner dig personligen är det mer troligt att han ger dig nytta av tvivel om du är rätt på raden för godkännande.

Att hantera en lokal finansiell institution kommer också vanligtvis att få de pengar du letar efter inom den kortaste tiden. Det är till och med möjligt att gå in, ansöka om ett lån och gå ut med pengarna. Banker erbjuder också vanligtvis mer flexibla lånevillkor än onlinekällor, som peer-to-peer långivare. Den viktigaste negativa faktorn för att handla med traditionella banker är att de vanligtvis har de högsta kreditvärdighetsstandarderna att uppfylla, vilket ofta kräver en lägsta kreditbetyg på 700

Kreditföreningar tenderar att vara lite mindre krävande när det gäller kreditvärdighet och kan erbjuda lägre räntesatser, men till största delen gäller detta bara deras befintliga kunder.

Ett annat plus för banker och kreditföreningar är att det vanligtvis inte är några låneavgivningsavgifter

Online-peer-to-peer-långivare

Online-till-peer-långivare som Prosper och Lending Club har blivit allt populärare. Det tar lite längre tid - upp till en vecka eller mer - att säkra ett lån, men dessa online-långivare är i allmänhet lättare att låna från med ofullständig kredit. En typisk nedskärning av kreditpoäng ligger runt 640-nivån, och vissa långivare anser låntagare med kreditpoäng så låga som 600. Räntorna bör vara jämförbara med, och kanske till och med lite lägre, än vad du kan få från en traditionell bank. Det kan vara viss flexibilitet i återbetalningsvillkoren, men de flesta långivare på nätet tenderar att erbjuda lån med viss tid, och villkoren är ofta kortare än vad du kanske kan förhandla med en bank. Medan en traditionell bank kan förlänga lånet i fem år, gör online-långivare sällan lån för mer än tre år.

För att ansöka om ett lån på en av dessa webbplatser, registrera dig på webbplatsen och fyll i en låneansökan, precis som du skulle göra med en traditionell bank. De flesta peer-to-peer-utlåningswebbplatser kräver att du betalar en ursprungsavgift för lån, vanligtvis från 0, 5 till 4, 5% av lånebeloppet.

Långivare eller kontantförskott

Detta är platsen för sista utväg för ett personligt lån, och det är bara användbart för att låna en mycket begränsad summa pengar under en mycket kort tidsram, vanligtvis en till två veckor. Ändå, om din kredit inte är den bästa och du bara behöver låna tillräckligt med kontanter för att täcka en större faktura, till exempel hyra eller el, ger dessa långivare ett alternativ. Men det kommer till ett mycket brant pris. Förvänta dig att betala tillbaka upp till 125% eller mer av det du lånar, och det är bara för lön till lön. Om du har tillgång till en online-långivare av denna typ, förväntar dig också att betala en rejäl avgift för lånets ursprung. Det enda positiva för dessa typer av lånekällor är att du kan säkra lånet omedelbart och att de vanligtvis bara kräver intäktsbevis snarare än att kontrollera din kreditpoäng.

Tips för att få det bästa låneavtalet

Kreditpoäng är avgörande för att bestämma räntan du kan få för ett personligt lån, så allt du kan göra för att förbättra din poäng innan du ansöker är väl värt ansträngningen. Det hjälper också om du betalar ner ditt kreditkortsaldo eller andra utestående lån så långt du kan innan du ansöker. Se till att du har all nödvändig information med dig för låneansökan, inklusive W-2-formulär eller lönekontrollstubbar, adressverifiering och dokumentation av alla dina månatliga skuldförpliktelser. (För relaterad läsning, se "Betraktas personliga lån som inkomst?")