Hur banksektorn påverkar vår ekonomi

Banksektorn är den del av ekonomin som ägnas åt att inneha finansiella tillgångar för andra och investera dessa finansiella tillgångar som hävstång för att skapa mer förmögenhet och reglering av dessa aktiviteter av myndigheter.

Innehav av finansiella tillgångar

Detta är kärnan i all bankrörelse och där den började - även om den har expanderat långt utöver dagarna med att hålla guldmynt för Holy Land-pilgrimer i utbyte mot statsskulder.

En bank har tillgångar för sina kunder, med ett löfte om att pengarna kan tas ut om individen eller företaget behöver tillbaka tillgångarna. Att undvika förödande bankkörningar som kan förstöra sektorn som helhet är anledningen till att bankerna måste hålla minst 8% av sina bokförda värden som faktiska pengar.

Key Takeaways

• Bankbranschen är en ekonomisk sektor i framkant av den amerikanska ekonomin.
• Bankerna måste bara hålla 10% av varje insättning som görs till dem och kan använda de återstående pengarna för lån.
• Bankerna måste följa specifika statliga bestämmelser.
• Under finanskrisen 2008 måste vissa stora banker, till exempel Citigroup och Wells Fargo, tappas ut av den federala regeringen.

Använda tillgångar som hävstång

Traditionellt utnyttjar bankerna pengarna i sina valv som lån, och tjänar pengar på räntorna på dessa lån. Den stora motsägelsen med banker är att nästan alla bankens faktiska pengar inte finns någonstans nära dess valv, vilket innebär att dess verkliga värde endast är papper, men det pappersvärdet är det som växer ekonomin.

Banksektorn har alltid försökt diversifiera sina risker genom att investera så bredt som möjligt; detta förhindrar att ett oväntat låneformat sjunker hela banken. Detta kan dock orsaka andra problem.

Regleringen av banksektorn är nyckeln till att upprätthålla allmänhetens förtroende.

Om en bank hade investerat i terminsmarknaden för aluminium och hade ett intresse av att öka dess värde, skulle den helt enkelt kunna förhindra att aluminium säljs till industrin och öka detta värde. Detta kan ha en återfallseffekt på industrin och störa ekonomin, vilket banksektorn till varje pris bör undvika.

Detta är inte ett slumpmässigt exempel. Goldman Sachs gjorde exakt det från 2010–2013, och det undviker reglering för att förhindra denna typ av marknadsmanipulation genom att flytta aluminium från lager till lager inom lagstiftningsgränsen. Det ägde också lagren i Chicago.

Reglering av bankverksamhet

Eftersom bankerna ligger till grund för en modern ekonomi har regeringar naturligtvis lagar för att förhindra banker att bedriva farlig verksamhet som hotar ekonomin.

Dessa lagar antas ofta efter hårda ekonomiska lektioner, till exempel skapandet av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 1933 efter bankernas panik från de senaste 50 åren. Sådana lagar är dock kampanjer mot av banker och tas ibland bort, och detta har lett till att historien upprepat sig.

Finanskrisen 2008 skapades delvis av flera amerikanska banker som överinvesterade i subprime-inteckningar. Före 2000 fanns det lagar som begränsade mängden subprime-inteckningar tillgängliga, men avregleringsinsatser avlägsnade denna begränsning och tillät krisen att hända. Det var inte den enda orsaken, men det var tipppunkten som förstörde det globala förtroendet för banksektorn.

Banksektorns kärna är förtroende. Utan det skulle ingen sätta in pengar, och det skulle inte kunna använda dessa pengar för att ge lån, investera och driva ekonomisk tillväxt, och reglering används för att skapa det förtroendet.

Populära företag inom banksektorn

Wells Fargo (WFC) är ett av de största amerikanska finansiella tjänsterna och bankinnehavsbolaget efter marknadsvärde. Det verkar i mer än 30 länder världen över och är ett av de 100 största företagen i USA. Företaget tillhandahåller konsument- och kommersiell finansiering samt bank-, försäkrings- och investeringstjänster.

JP Morgan Chase (JPM) är, liksom Wells Fargo, en sann amerikansk bankinstitution och en av de största investeringsbankerna i världen. Förutom regelbunden konsument- och kommersiell bank erbjuder JP Morgan ett brett utbud av investeringstjänster, bland annat att skaffa kapital på skuld- och aktiemarknader, rådgivning om företagsstrategier, marknadsinträde i derivat, och mäklare och investeringar för forskning.

HSBC Holdings (HSBC), med huvudkontor i Storbritannien, är ett globalt bank- och finansföretag som särskilt vädjar till inkomstinvesterare. Företaget är indelat i fyra divisioner genom vilka det erbjuder ett brett utbud av konsument- och kommersiella banktjänster - detaljbank och förmögenhetsförvaltning, global bank och marknader, kommersiell bank och privat bank.