Hur man diversifierar med indexfonder

Indexfonder är attraktiva av flera skäl, inklusive diversifiering och låga utgiftskvoter. När det gäller det förstnämnda, när du köper aktier i en indexfond, utsätts du för alla aktier i ett index. Tanken är att aktier som uppskattar kommer att kompensera för lager som försvagas.

Varför välja en fond istället för individuella aktier

Ett index kan bestå av hundratals till tusentals aktier. Den genomsnittliga investeraren hade inte råd att köpa alla dessa aktier. Börshandlade fonder (ETF) och fonder som följer ett index kan köpa alla dessa aktier eftersom de har större pooler av pengar som består av tusentals investerares dollar. När du köper till och med en aktie i en indexfond äger du alla aktier i indexet.

Dessutom viktar fonder sina inköp. Det betyder att de köper fler av vissa lager än andra. Detta beror på att indexet räknar vissa lager som mer benägna att påverka indexet än andra. En bra indexfond kommer att väga sina inköp i samma grad som indexet gör.

Ett index är mycket mer troligt att återhämta sig från en nedgång än någon enskild aktie. Till exempel skulle en indexfond som spårar S&P 500 2008 ha förlorat ungefär 37%. Samma index steg emellertid med 350% i början av 2018.

Betyder det att någon kan garantera att aktiemarknaden alltid kommer att återhämta sig? Ingen gör någonsin påståendet. Här kan vi säga: Det har alltid återhämtat sig. Det betyder inte att det alltid kommer att göra, men att veta att det alltid har ger viss försäkring. Men en person med en kort tidshorisont på, till exempel, fem år eller mindre, kan förlora pengar under den tiden om indexet sjunker. Detta beror på att den personen inte har råd att vänta flera år till på att den ska återhämta sig. Därför är indexfonder bäst för långsiktiga investerare, de som tänker stanna i fonden i 6-10 år eller mer.

Index för sektorer

Index som Dow Jones Industrial Average och S&P 500 är utformade för att följa aktiemarknaden i allmänhet. Men du kan också investera i fonder som spårar en sektor, till exempel olja, teknik, finans, konsumentvaror och så vidare. Oavsett sektor du kan tänka på, någon har gjort ett index för det, och någon annan har skapat en fond som följer det indexet. En investerare som tror att en viss sektor sannolikt kommer att överträffa den allmänna marknaden kan köpa en fond som spårar den sektorn och fortfarande är diversifierad inom sektorn.

Detta leder till ett annat sätt att diversifiera med indexfonder. När du investerar i flera sektorfonder kan du också vara diversifierad. Med andra ord, om din oljefond inte gör det bra, är chansen att en annan indexfond kommer att göra det. Så inte bara är du diversifierad inom varje sektor, utan du är också diversifierad genom att ha pengar i olika sektorer.

Se till att du vet vad varje fond investerar i så att du inte duplicerar innehaven. Exempelvis skulle investeringar i en oljefond utan tvekan duplicera några av bestånden i en energifond.

Poängen

Professionella penningförvaltare som driver fonder studerar marknaderna dagligen och tillämpar avancerade färdigheter och kunskaper i sina branscher Även med allt detta arbete gör 80% inte så bra som marknaden. Om så många proffs misslyckas, är det inte troligt att en investerare med mindre kunskap och tid slår marknaden. En indexfond låter dig matcha marknadens avkastning utan att ständigt handla och studera. Detta är kraften i diversifierad investering genom indexfonder.