Hur man förbättrar nettovärdet genom att minska skulderna
Det är ett krav för offentliga företag (och en god idé för privata företag) att sammanställa och ta fram rapporter baserade på deras ekonomiska ställning. Det är troligt att du har hört talas om minst en av dessa typer av rapportering: balansräkningar, resultaträkningar eller kassaflödesanalyser. Var och en ger en annan bild av ett företags ekonomiska välbefinnande. På liknande sätt kan människor skapa sig jämförbara konturer av sina egna skattepositioner. Detta görs genom att beräkna ens ”nettovärde”, som är en enkel ekvation som består av att lägga till sina tillgångar och subtrahera hans eller hennes skulder. Detta väcker omedelbart frågan om hur man kan förbättra utfallet av ekvationen och förbättra ens nettovärde. Först en kort granskning av terminologin. En tillgång är i huvudsak allt du äger som har ett visst kontantvärde: ditt bankkonto, din bil och reservförändringen i din plånbok räknas alla för din tabell av "tillgångar." Det är viktigt att tänka på dina tillgångar i riktiga kontantvillkor eller "marknadsvärde." Beräkna inte värde baserat på vad du har betalat eller på immateriella element som känsla. Tänk bara på "likvidationsvärdet."
Beräkning av nettovärde
Med andra ord, om du skulle sälja just den här tillgången idag, vad skulle då vara priset? Detta kan vara svårt eftersom många människor överskattar värdet på vissa objekt eller tillskriver värde där inget är motiverat. En artikel är bara lika värdefull som mängden pengar som någon är villig att betala för. Det är också lämpligt att inkludera din lön och eventuella intäkter som härrör från investeringar. Skulder, för våra ändamål, är i grunden vad du är skyldig. Saldot på din inteckning, kreditkortsskuld, studielån eller till och med saker som hyres- och verktygsräkningar är alla exempel på skulder. Även om tillgångar kan betraktas som kontantinflöden, kan skulder betraktas som kontantutflöden.
Öka nettovärdet
Dessa är lite lättare att utvärdera eftersom ofta en tredje part dikterar arten av dina skulder. Om nettovärdet är beräkningen av våra tillgångar minus våra skulder, bör det vara uppenbart att för att öka nettovärdet måste man öka tillgångarna eller minska utestående skulder. Problemet är att det för många ökning av tillgångar finns en motsvarande ökning av skulder (t.ex. att köpa ett hus vanligtvis kräver en inteckning). Dessutom tjänar människor bara så mycket pengar på sina jobb, och det kan vara svårt att förhandla om en höjning. Detta skapar en nödvändig gräns för skapandet av tillgångar eftersom utgifter som går utöver din förmåga att betala kommer att samla upp skulder. Detta betyder inte att någon aldrig ska köpa ett hus eller bara köpa ett hus med kontanta reserver, utan det är avsett att illustrera den sammankopplade karaktären hos tillgångar och skulder. Helst bör man följa en strategi som möjliggör en fördelaktig rörelse av både tillgångar och skulder samtidigt. Ett bra exempel på detta skulle vara att investera i en 401 (k).
Gör små ändringar
Detta skyddar din skatteplikt och ökar dina tillgångar. De svårigheter som de flesta möter är att de inte har den återstående inkomst som krävs för att adekvat öka sina tillgångar utöver sina skulder. Därför är den lämpligaste åtgärden att vidta för att öka nettovärdet att undersöka dina utgiftsvanor eller dina kontantflöden. Att hitta ett nytt, bättre betalande jobb är inte lika enkelt som att besluta att avstå från att äta middag en dag i veckan. Notera hur du spenderar pengar (dina skulder) och identifiera sätt att minska denna börda. Genom att minska det belopp som krävs för att betjäna skuld ökar du mängden tillgängliga pengar för att gå till tillgångsskapande. Kom ihåg att minskande skulder inte bara handlar om att minska dina skuldbetalningar; det handlar om att hantera dina totala utgifter. Bestäm att inte köpa den senaste smarttelefonen eller stänga av lampor när du inte är i ett rum. Små förändringar i beteende kan gå långt mot att minska dina utgifter. Bonusen är att genom att klippa tillbaka vad du kan och växa dina tillgångar kan du skapa mer värde som du kan låna mot i framtiden, vilket gör att du kan öka dina tillgångar på bekostnad av dina skulder.
Poängen
Att ta sig tid att titta på ditt hushålls nettovärde kan berätta för dig många saker och det är verkligen en balansåtgärd. Att ta ett ansvar är inte nödvändigtvis en dålig sak om det innebär att få en ny bil när den gamla går sönder eller en utbildning för att förbättra möjligheterna till jobb. Det viktiga är att vi tillräckligt och lämpligt budgeterar för dessa artiklar och ser till att de tillför mervärde på lång sikt. En ny bil för att ersätta en farlig clunker är ett "bra" köp medan det är mindre att köpa en ny cabriolet på grund av en mittlivskris. Tillgångar och skulder spelar av varandra, genom att förbättra din position i en kan du vinna vinster i den andra. Hur du gör detta kommer verkligen till dina egna personliga utgiftsvanor och hur snabbt du vill kunna genomföra förändringar för att förbättra din ekonomiska hälsa.