Hur skiljer sig en systematisk investeringsplan (SIP) från en fonder?

Fonder beskrivs ofta som en korg med aktier eller obligationer, beroende på fondens investeringsmål, som hanteras av en professionell med aktier i portföljen som finns tillgängliga för köp av investerare. I slutet av varje handelsdag prissätts alla fondens innehav och fondens nettotillgångsvärde beräknas. Inköp av fonder kan göras med engångsinvesteringar eller genom en systematisk investeringsplan (SIP).

Ett SIP innebär att en investerare bidrar med ett fastställt dollarbelopp regelbundet. Till exempel kan du ställa in ett SIP för att köpa 100 USD per månad av ABCDX-fond. Varje månad, på det angivna datumet, skulle du få den köpordern att utföras. Detta sätt att investera erbjuder två viktiga fördelar: enkel besparing och genomsnittlig dollarkostnad.

Att inrätta ett SIP gör det enklare att budgetera för pension och andra investeringsmål. När du arbetar ett litet belopp i en månadsbudget blir det mer troligt att du håller dig med planen, vilket gör det lättare att uppnå dina investeringsmål. Till exempel är det relativt enkelt att förbinda sig att investera 100 $ per månad för pensionsparande, men det kan vara svårare att komma med 1 200 dollar på en gång.

Genom att köpa andelar i en fonder regelbundet kan du sänka den genomsnittliga kostnaden per aktie. Marknadsförändringar över tid kommer sannolikt att ge möjligheter där aktier köps till ett lägre pris. Denna teknik, kallad medelkostnadsgenomsnitt, är en strategi som används mycket av många investerare och rekommenderas av finansiella rådgivare.

Rådgivare Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

En systematisk investeringsplan, eller SIP, betyder helt enkelt att ge periodiska och schemalagda bidrag till ditt investeringskonto eller en specifik säkerhet. Genomsnittlig dollarkostnad är ett SIP i sin enklaste form.

Att till exempel investera $ 500 per månad totalt i två olika fonder på $ 250 vardera skulle vara ett SIP. Men ett SIP är inte en investeringsstrategi som en fond. En fonder är en professionellt förvaltad fond där förvaltaren investerar enligt fondens prospekt.

Medan SIP är ett utmärkt sätt att investera när du växer dina tillgångar, när du väl har samlat en anständig mängd förmögenhet och är, säger, närmar sig pension, kanske du vill överväga någon typ av defensiv strategi som involverar mer aktiv förvaltning.