Vad är en säkerhetsuppgift av livförsäkring?

Ett säkerhetsuppdrag för livförsäkring är ett villkorat uppdrag som utser en långivare som den främsta mottagaren av en dödsförmån för att använda som säkerhet för ett lån. Om låntagaren inte kan betala kan långivaren kontantera livförsäkringspolicyn och återkräva vad som är skyldigt. Företag accepterar lätt livförsäkring som säkerhet på grund av garanti för medel om låntagaren dör eller inte betalar. I händelse av låntagarens död före lånets återbetalning får långivaren det skyldiga beloppet genom dödsförmånen och resterande saldo riktas sedan till andra listade mottagare.

Key Takeaways

• Låntagaren måste vara försäkringens ägare, som kanske eller inte är den försäkrade.
• Säkerhetsuppdraget kan vara mot en del av eller hela policyns värde, och om något kvarstår får mottagarna skillnaden.
• Full återbetalning av lånet avslutar uppdraget.

Låntagaren måste vara ägaren till försäkringen, men inte nödvändigtvis den försäkrade, och försäkringen måste förbli aktuell under lånets livstid och ägaren fortsätter att betala alla nödvändiga premier. Alla typer av livförsäkringar är acceptabla för säkerhetsuppdrag, förutsatt att försäkringsbolaget tillåter tilldelning av försäkringen. En permanent livförsäkringspolicy med ett kontantvärde ger långivaren tillgång till kontantvärdet som kan användas som lånebetalning om låntagaren inte betalar. Många långivare accepterar inte livslängdspolicyer som säkerhet eftersom de inte ackumulerar kontantvärde och försäkringstiden kan vara för kort för att rymma lånet.

Vissa långivare garanterar inte ett lån om inte en livförsäkringspolicy med säkerhetsuppdrag utfärdas.

Alternativt begränsas försäkringsägarens tillgång till kontantvärdet för att skydda säkerheten. Om lånet återbetalas före låntagarens död tas bort uppdraget och långivaren är inte längre mottagaren av dödsförmånen. Försäkringsbolag måste meddelas om säkerhetstilldelningen av en försäkring; andra än deras skyldighet att uppfylla villkoren i avtalet, förblir de ointresserade av avtalet.

Rådgivare Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Företaget Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Detta är en vanlig fråga bland företagare som ansöker om ett banklån som vill använda sin livförsäkring som säkerhet för att öka sina chanser att få lånet. Säkerhetsuppdrag säkerställer att långivaren bara får betalt vad de förfaller. Om banken utses till förmånstagaren på försäkringspolicyn, skulle de betalas ut hela dödsförmånen, även om en del av lånet redan hade betalats, vilket inte lämnar något för den avlidens andra förmånstagare. Om du ansöker om livförsäkring för att säkra ditt eget affärslån, kom ihåg att det inte finns någon anledning att göra långivaren till mottagaren. Använd ett säkerhetsuppdrag och se till att din mäklare leder dig genom genomförandet.