Hur länge ska du hålla dina kontoutdrag?

Vi bombarderas alla med så mycket papper att det kan vara svårt att vada igenom det ibland. Mellan skräppost, kvitton och ekonomiska dokument vi samlar in kan det verka lite löjligt att hålla pappersarbete vi känner att vi kanske aldrig behöver. Och med tanke på övergången till onlinebank, är det inte dags att ge upp det gamla skokassasystemet med journalföring?

Även om du kanske inte behöver det gamla arkiveringssystemet, kan det faktiskt komma en tid då du behöver dina gamla kontoutdrag. Dessa uttalanden representerar den aktivitet som äger rum på ditt bankkonto - en kontroll, besparingar eller annan typ av konto som finns på ditt finansinstitut. Läs vidare för att ta reda på mer om hur länge du behöver behålla dina uttalanden och varför.

Key Takeaways

• Kontoutdrag ska förvaras i papperskopia eller elektronisk form under ett år, varefter de kan strimlas.
• Att hålla kontoutdrag är idealiskt för att verifiera debet- och kreditaktiviteter, för att skydda mot identitetsstöld och för att bevisa inkomst.
• Banker tillåter kunder att få åtkomst till kontoutdrag i minst ett år online.

Hur länge ska du hålla dina uttalanden?

Om du inte har valt bort det traditionella pappersregistret hos din bank betyder det att du fortsätter att få pappersuppgifter i posten. Planera att hålla dessa kontoutdrag i minst ett år. Du kan välja att behålla och arkivera en kopia av dina uttalanden. Men se till att du håller dem på en plats som är lättillgänglig för dig, men borta från nyfikna ögon. Alternativt, om du är bra på datainmatning, kan du välja att behålla ett elektroniskt format i ett bokföringsprogram eller ditt eget kalkylblad. Efter denna ettårsperiod är det säkert att strimla och kasta dem.

Skäl för att hålla uttalanden

Utöver att ha register för köp, fakturobetalningar och löneavbetalningar, erbjuder gamla kontoutdrag ett antal fördelar. Bankkontoaktivitet bör ses över regelbundet för fall av identitetsstöld och betalkortsbedrägeri. Att hålla uttalanden ger verifiering av olaglig aktivitet som kan användas för att återställa eventuella skador.

Du kan också använda kontoutdrag för att verifiera inkomst- och transaktionsaktiviteter, till exempel välgörenhetsbidrag och affärsutgifter som du kan behöva för skattedeklarationer. Bankkontoutdrag som bekräftar stora köp eller betalningar kan också vara värt att hålla. Du kan strimla kvitton för automatiserad tellermaskin (ATM) när du har förena dem med dina kontoposter. På samma sätt kan insättnings- och uttagssedlar strimlas när transaktioner har verifierats med månadsrapporten.

Uttalanden online mot papperskopia

Att behålla papperskopior av kontoutdrag är mindre nödvändigt än tidigare med tanke på tillgången till kontoinformation online. Många banker och finansinstitut håller månatliga kundrapporter online i fem år eller längre som är tillgängliga via deras onlinebankplattformar. Detaljerade uttalanden finns ofta i lättutskrivbara format, och sammanfattad transaktionsinformation finns ofta gratis att ladda ner.

Du kanske också kan få utskrifter på papperskopior från din bank som går tillbaka flera år. Vissa banker tar ut en sök- och / eller utskriftsavgift för den här tjänsten, eftersom den inte kan göras på filialnivå. Istället skrivs äldre uttalanden ut och förbereds i ett back office.

För säkerhet är det bäst att förvara alla utskrifter av papperskopior i ett brandsäkra kassaskåp på en säker plats. Elektroniska uttalanden ska bevaras i en lösenordsskyddad fil.

Uttalanden av papperskopior bör förvaras på ett säkert, brandsäker plats som lätt kan nås.

Strimla dokument

Eftersom så många olika dokument har olika krav på bortskaffande kan det verka lättare att bara behålla allt för alltid - inklusive kontoutdrag. Att hålla vissa dokument på obestämd tid är emellertid inte den bästa praxis, främst på grund av potentialen för identitetstjuvar att få tag på dem.

Andra dokument som du bör makulera efter en viss tid inkluderar följande:

• Kreditkortsuppgifter: Förvara dem i 60 dagar om inte de inkluderar skatterelaterade utgifter. Förvara dem i sju år.
• Lönestubbar: Matcha dem till din W-2 och strimla dem sedan.
• Verktygsräkningar: Håll fast vid dem i högst ett år.
• Skattedeklarationer och skattemottagningar: Liksom skatterelaterade kreditkortsuppgifter ska du hålla dem lagrade i sju år.
• Hus- och bilförsäkringspolicyer: Strimla de gamla när du får nya försäkringar.
• Låneklarationer och hemförbättring: Strimla dessa när du säljer huset.

Hur du strimlar dina dokument

När du är redo att kassera dina kontoutdrag, se till att du faktiskt strimlar dem. Bara rippa dem i hälften kommer inte att hindra identitetstjuvar från att samla ihop din personliga information. Om du har en slipare kan du ta hand om det själv. Om inte, kan du behöva hyra en tjänst, särskilt om du har ett stort antal dokument. Kontrollera också med din bank. Många kommer att erbjuda fragmenteringstjänster till kunder utan kostnad.