Hur man väljer rätt långivare när du refinansierar ett inteckning

Hur hittar du rätt långivare när du har beslutat att refinansiera ditt hem? När allt kommer omkring, har du krossat siffrorna och de indikerar att refinansiering skulle vara ett plus i ditt fall - du skulle ha lägre månatliga betalningar, betala mindre i ränta på lång sikt eller kanske bara betala lite mer för att skära mer än ett decennium av lånets längd. Nu behöver du bara få den nya inteckning.

För att få ett lån måste du hitta en långivare. När du går in i den lokala banken och ber om ett lån kan du hjälpa dig att uppnå dina mål, att lägga lite mer ansträngning i processen kommer sannolikt att vara tid väl tillbringad.

Hitta rätt långivare

Banker och kreditföreningar är de enheter som oftast tänker på när husägare funderar på att få lån, men de är inte de enda potentiella källorna. Konsumentfinansieringsbolag, spar- och låninstitut och andra enheter erbjuder också inteckningar. Att ta sig tid att välja rätt långivare kan göra en stor skillnad i mängden pengar du kommer att spendera i avgifter för att få ett lån såväl som i inteckning ränta under lånets livstid.

Key Takeaways

• Rätt långivare kan hjälpa dig att spara pengar i avgifter och ränta under ett lån.
• Låneförsäljare och inteckningsmäklare tjänar pengar på de transaktioner de gör, så det lönar sig att göra några av dina egna benarbeten för att säkerställa att du får det bästa erbjudandet.
• En långivares god tro uppskattar de avgifter som du kommer att behöva betala vid stängning och är ett bra dokument att använda för att jämföra lån.
• Att titta på nätet kan hjälpa dig hitta en långivare som tillhandahåller bra service och svarar på dina frågor grundligt och snabbt.

Lånekniker och inteckningsmäklare

När du börjar din sökning efter en långivare, kom ihåg att låneförvaltare - som representerar banker, kreditföreningar och andra finansiella institutioner - betalas delvis baserat på den transaktion du gör. Det gör inte låneföretaget dåliga människor; det betyder bara att du bör göra lite arbete på egen hand för att se till att du får det bästa erbjudandet. Det innebär att man förstår hela mängden tillgängliga alternativ och fördelar och nackdelar med var och en av dem.

Lånemäklare fungerar som en mellanhand mellan dig och långivaren och kan hjälpa dig att jämföra tjänsterna hos många långivare och arbeta för att säkerställa bästa möjliga priset. De betalas ibland en avgift av låntagaren (det är du) för att ge hjälp med att hitta en inteckning och underlätta lånets ursprungsprocess, men mer vanligtvis betalas de av långivaren i utbyte mot att få affärer till den långivaren. Som låneansvariga är hur de gör en försäljning hur de betalas. Här igen, lite kunskap och lite jämförelseshopping kommer sannolikt att tjäna dig bra. En liten skillnad i din ränta kan ge upp till stora besparingar under din inteckning. Och som många traditionella finansiella tjänster finns det nu flera onlineverktyg som hjälper dig att undvika mäklarsavgifter.

Jämförelse av hypotekslångivare: Kostnad

De viktigaste punkterna att tänka på när du väljer en inteckning långivare är kostnader och tjänster. Förstå villkoren för ditt lån - beloppet för den månatliga betalningen; antalet år tills det har betalats; räntan, avgifterna och huruvida du får tillgång till en påföljd om du betalar lånet tidigt - ger insikt i de olika kostnaderna. Samtal med din blivande långivare eller hypoteksmäklare, och en översyn av den uppskattning av god tro som långivaren ger, gör att du kan göra en rimlig jämförelse.

Uppskattningen av god tro är ett lagligt obligatoriskt dokument som syftar till att skydda låntagarna genom att kräva att långivare ska tillhandahålla standardiserad information om kostnaderna för ett lån. Denna skriftliga uppskattning beskriver de avgifter du kommer att behöva betala vid stängning, inklusive kostnaden för alla poäng, behandling, juridiska avgifter och arkiverings- och stängningsavgifter.

Även om lagen inte dikterar det pris som varje långivare tar ut för de olika tjänsterna de erbjuder, är uppskattningen av god tro ett användbart verktyg för att jämföra shopping. En låneleverantör kan ta ut mer för juridiska avgifter och mindre för arkiveringsavgifter. En annan kan ha lägre totala avgifter, men tar ut en högre ränta. En noggrann granskning av uppskattningar av god tro från de långivare du överväger hjälper dig att hitta det bästa erbjudandet.

Även med god kredit kan du kanske inte kvalificera dig till den lägsta räntan eftersom långivare har skärpt sina standarder för godkännande av lån.

Jämförelse av hypotekslångivare: Service

På servicesidan är det viktigt att få dina frågor besvarade på ett korrekt och korrekt sätt. Att få ett lån kräver en hel del pappersarbete, liksom insamling och spridning av en betydande mängd personlig information. Att ha en enda, pålitlig kontaktpunkt för dina frågor kan göra skillnaden mellan en smidig, enkel process och en tuff upplevelse.

Att ha lånet klart i tid för avslutningen är ytterligare ett viktigt övervägande. Slutlig dokumentation är ofta inte tillgänglig förrän dagar eller till och med timmar före avslutningen, och det kan vara en utmaning att samordna scheman för de olika parterna som är involverade i transaktionen. En pålitlig långivare kommer att hjälpa till att hålla allt på rätt spår och i tid och ge ett betydande bidrag till din personliga sinnesfrid.

På en gång var det en tidskrävande process som krävde besök hos flera långivare eller timmar i telefon att undersöka och samla in den information du behöver. Medan dessa alternativ fortfarande finns tillgängliga har tekniken bidragit till att göra processen mycket enklare. Du kan gå online och hitta praktiska sätt att jämföra långivare och få insikt i det räntesats som finns tillgängligt för det lån du söker.

Poängen

Omfinansiering av din inteckning kan, under rätt omständigheter, vara en ekonomisk välsignelse för din fickbok. Innan du börjar med processen måste du dock förstå den för att se till att det passar just din situation.

Stegen innebär att man beslutar om man ska använda en lånevakt eller hypoteksmäklare, välja en långivare, beräkna kostnader och bestämma vem som ska erbjuda den bästa tjänsten. Lyckligtvis gör online-resurser jobbet mycket lättare idag än det brukade vara. Så ta kontroll över processen och se vad du kan spara.