Hur man planerar för resor vid pensionering

En av de mest spännande aspekterna av pensionsplanering är att föreställa sig den livsstil du kommer att njuta av. För många pensionärer är resor en stor del av bilden. Enligt den 18: ^e årliga Transamerica Pensioneringsundersökningen drömmer 70% av de amerikanska arbetarna att resa när de går i pension.

Det finns ett potentiellt hinder som står i vägen för dessa drömmar: kostnaden. Den genomsnittliga pensionären spenderar 11 077 dollar per år på resor. Under tiden var den genomsnittliga hushållsinkomsten efter skatt för seniorer 65 år och äldre 44 051 dollar från och med 2017.

Det kanske inte lämnar mycket vridrum för att se världen, men enligt Transamerica är 59% av arbetarna säkra på att deras ekonomiska strategi kommer att göra det möjligt för dem att resa i pension. Att låta numren fungera för att passa dina resplaner innebär budgetering och ekonomisk målsättning, både före och efter att du går i pension.

Använd vardagspensionering för att planera din resebudget

Innan du fokuserar på resor ska du först tänka på hur ekonomiskt beredd du är på att hantera dina dagliga utgifter vid pensioneringen.

"Allt börjar med: har vi kassaflödet för att täcka våra normala levnadskostnader och sedan lägga till det resekostnaderna?", Säger Ken Moraif, certifierad ekonomisk planerare och seniorrådgivare på Money Matters i Dallas, Texas. ”Om svaret är" ja ", är vi bra att gå. Om svaret är 'nej', så har vi arbete att göra. ”

Att analysera ditt nuvarande kassaflöde och dina beräknade pensionsutgifter kan hjälpa dig att avgöra hur mycket pengar du realistiskt kan avsätta för resor. Ju fler pensionstillgångar du har, desto mer spel har du när du planerar resor.

Moraif säger att genom att granska dina pensionsinkomster och utgifter kan du hjälpa dig att svara på viktiga frågor, till exempel:

• Är resorna du vill göra för dyra? Om så är fallet, kan det göras till en lägre kostnad?
• Har du råd att resa, baserat på ditt nuvarande kassaflöde?
• Är det mer vettigt ekonomiskt att försena resplanerna så att du kan spara för dem på lämpligt sätt?
• Hur många resor har du råd att ta varje år?

Moraif säger att när du bestämmer hur mycket du kan spendera på resor årligen kan du forma din resebudget. "Baserat på den budgeten kan vi bestämma om vi vill ta en större resa varje år, eller om vi vill ta flera mindre resor varje år, " säger han. "Eftersom varje resa kan vara annorlunda kommer de viktigaste kostnaderna också att vara olika för varje resa."

Din resebudget bör inkludera flyg, hotellboende, mat, shopping, underhållning och lokal transport, men en ofta förbisett kostnad för pensionärer är medicinsk vård.

"De flesta medicinska planer ger inte täckning utomlands, så det är skonsamt att vara medveten om vad som täcks av ens medicinska plan, " säger Simi Dhall, certifierad finansiell planerare, vice president, rikedomstrateg i Lenox Wealth Advisors 'kontor i San Francisco. "Det är också viktigt att notera att traditionella Medicare i allmänhet inte ger någon täckning när du reser utomlands, utom vissa tjänster för patienter i Kanada eller Mexiko."

Dhall säger att vissa Medicare Advantage-planer kan täcka dig utanför USA. Om du är orolig för en täckningsklyft kan köp av reseförsäkring vara ett klokt val. Men det är en som du måste budgetera för.

Ange resebesparingsmål baserat på inkomst, tidslinje

När du väl har ett fast resebudgetnummer i åtanke, är det nästa steg att spara för det. Ju tidigare du kan börja avsätta pengar för resor vid pensionering, desto bättre. Chris Jackson, VD och grundare av Los Angeles-baserade Lionshare Partners, säger att spara tidigt gör att "kraften i sammansättning kan göra det tunga lyftet i finansieringen av dessa mål."

Jackson rekommenderar att du använder en hinkstrategi för att planera dina mål för pensionssparande, inklusive eventuella resor. "Det betyder att du har en fast utgiftshink, en variabel utgiftshink och en framtida hink, " säger han, vilken resa skulle falla in om du fortfarande är i planeringsstadierna för pensioneringen.

Du kan öronmärkta resebesparingar på ett likvida sparkonto, pengemarknadskonto, insättningsbevis eller avsätta en del av din investeringsportfölj för dessa utgifter. Kom bara ihåg att vara uppmärksam på tidpunkten.

"Om du använder din portfölj för att täcka dina resekostnader, är det viktigt att ta bort den delen från dina risktillgångar om du planerar att resa inom de kommande tre till fem åren, " säger Jackson. Att flytta resebesparingar från aktier till obligationer eller annan säker investering kan isolera dessa tillgångar från marknadsnedgångar.

Förutom marknadens volatilitet bör du också överväga hur inflation kan påverka dina resebesparingsmål. Mellan 2000 och 2018 ökade till exempel priserna på resehus med 39, 99%. Även om inflationen rör sig i en måttlig takt på mindre än 3% varje år kan du fortfarande betala mycket mer för resor när du går i pension. För att kompensera för det skulle dina resebesparingar behöva generera en genomsnittlig avkastning som minst motsvarar inflationen varje år.

Du måste också ta hänsyn till hur skatter på dina besparingar och investeringar kan minska avkastningen. Om du räknar med att landa i en högre skatteklass vid pensionering kan det vara till din fördel att spara för resekostnader på ett skatteförmånligt individuellt pensionskonto i Roth, vilket möjliggör skattefria utdelningar efter åldern 59 ½.

Poängen

Att leva reselivsstilen i pension är ett högt mål och det är ett som kräver lite förarbete i förväg. Att jämföra kostnaderna för resor till olika destinationer är en annan viktig del av processen, förutom att budgetera och spara. Om du kastar ett bredare nät av städer eller länder du vill besöka kan du göra det möjligt att utöka resebesparingarna ytterligare i pension.