Hur man återinvesterar utdelningar

Återinvestering av utdelning har länge utsetts som ett av de fantastiska sätten att bygga upp en aktie- eller fondfond över tid, och den fungerar också för börshandlade fonder (ETF). Det finns flera sätt investerare kan göra detta, och den bästa strategin för dig beror på din risktolerans, tidshorisont och investeringsmål.

Utdelnings reinvesteringsplaner - DRIPs

Det enklaste och mest enkla sättet att återinvestera de utdelningar du tjänar på dina investeringar är att skapa en automatisk återinvesteringsplan för utdelning, antingen genom din mäklare eller med det emitterande fondbolaget självt. På så sätt kommer alla utdelningar som betalas omedelbart att användas för att köpa fler aktier i den underliggande investeringen utan att du behöver göra något. Detta kan vara det bästa alternativet om du tänker äga dina medel under en längre period - fem år eller mer.

Vissa planer och fonder möjliggör återinvestering av bråkdelar, medan andra kanske bara tillåter dig att köpa hela aktier. Om din plan faller i den senare kategorin, kan du ibland behöva köpa en annan aktie eller två med kontanter som betalas till dig i stället för bråkdelar. Denna strategi är också en form av genomsnittlig dollarkostnad eftersom den automatiskt kommer att köpa fler aktier när priset är lägre och färre när det är högt.

En nyckel att komma ihåg här är att om du ställer in din DRIP genom ett mäklare, kan provisioner debiteras för varje återinvestering. Om du innehar dina aktier direkt med fondbolaget å andra sidan tillhandahålls den här tjänsten vanligtvis gratis.

Återinvestering genom tidtagning av marknaden

En annan strategi som vissa investerare använder är att låta utdelningen betalas in på sina mäklarkonton. När tillräckligt med kontanter samlats används pengarna för att köpa fler aktier i den utdelningsbetalande artikeln eller en annan säkerhet som handlas till ett lågt pris. Genom att köpa till en låg marknad uppnår investeraren en överlägsen kostnadsbas. Motståndare till denna metod hävdar att det är kontraproduktivt att ha så mycket pengar på sidelinjen så länge eftersom det kunde ha använts för att generera ytterligare utdelningar om det hade återinvesterats omedelbart.

Naturligtvis beror resultatet av denna strategi jämfört med automatisk återinvestering av utdelning helt på hur väl investeraren kan tid på marknaden med den andra metoden och utdelningsräntan för de nya värdepapper som köps.

En annan version av denna strategi är att vänta tills marknaden undervärderas innan återinvesteringar. Återigen kommer de avkastningar som kan fås från detta tillvägagångssätt beroende på ovanstående faktorer.

Köpa en indexfond

Du kanske vill överväga att använda utdelningsintäkterna för att köpa en annan säkerhet, till exempel en S&P 500 Index-fond. En av de stora nackdelarna med de flesta indexfonder är att de inte skickar utdelning till investerare. Men om du gillar indexfonder och skördar materiella utdelningsintäkter från en ETF-portfölj, gå vidare och pumpa dessa pengar i dina indexinnehav som ett sätt att simulera det verkliga tillväxten i indexet - med utdelningar som åtminstone delvis tas upp i. Detta kan ge stilig avkastning över tid, eftersom historiska siffror visar att ett index troligen kommer att publicera väsentligt högre avkastning när du fakturerar utdelning på nytt.

Du kan också använda din utdelning för att köpa en investering i en annan sektor. Om du har en stor portfölj av ETF: er som främst är utformad för att generera löpande inkomster, kan du prova att använda någon eller alla dina utdelningsintäkter för att köpa något mer tillväxtorienterat, till exempel en ETF-teknik med en solid track record. Detta kan hjälpa till att balansera din portfölj.

Pensionsplan DRIP

Om du vill skapa ett DRIP som köper fler andelar i det företag du arbetar för kan det bästa sättet att göra det vara inom ditt företag 401 (k) -plan - om din plan tillåter detta och du inte tänker använda någon av intäkterna fram till pension. Fördelen här är att du inte kommer att betala inkomstskatt på din utdelning förrän du drar dig ur planen, och den orealiserade uppskattningsregeln gör att du kan skala dina aktier från resten av dina plantillgångar och sälja dem i en enda transaktion vid pensionering .

Så länge vissa regler följs, kommer du att få långsiktig realisationsvinstbehandling vid din försäljning, vilket kommer att sänka din skattesats väsentligt. Du kanske vill tillåta att din utdelning betalas ut kontant under året före försäljningen, så du behöver inte oroa dig för att beräkna långa kontra kortfristiga vinster eller förluster under försäljningsåret.

Poängen

Återinvestering av din utdelning är nästan alltid en bra idé om du tänker hålla dina aktier på lång sikt och inte behöver inkomst. För mer information om återinvestering av utdelning och hur du kan få det att fungera för dig, kontakta din aktiemäklare eller finansiell rådgivare.