Hur påverkar konkurs min förmåga att få kredit i framtiden?

Konkurs kan påverka din kreditpoäng allvarligare än någon annan ekonomisk händelse. Även om inte alla konkurser faktiskt orsakar ett stort kreditfall (i själva verket är det möjligt att din kreditpoäng kan stiga efter en konkurs), men någon negativ effekt gör det mer utmanande att skaffa kredit i framtiden. En konkurs visas också i din kreditrapport i flera år efter att du lämnat in, vilket ger ett stort varningstecken till potentiella långivare om en orolig betalningshistorik. Vissa fordringsägare avvisar omedelbart en ansökan när en konkurs listas i en kreditrapport.

Konkurs och ditt kreditbetyg

Din FICO-kreditpoäng är ofta den viktigaste bestämningen för om du får kredit, hur mycket och till vilken ränta. Ju högre kreditbetyg innebär att du kan låna mer och till en lägre ränta. Arkivering av konkurs kan leda till att din kreditpoäng sjunker dramatiskt. Om en långivare är villig att acceptera din kreditansökan är det troligtvis på mindre gynnsamma villkor.

FICO uppger att din betalningshistorik utgör 35% av din totala kreditpoäng. Det är möjligt att en ansökan om konkurs inte kommer att orsaka ett stort fall om du redan har en inkonsekvent betalningshistorik. Ytterligare 30% av din poäng är den totala skulden du är skyldig, vilket konkursavskrivning faktiskt kan hjälpa. Det är dock sällsynt att en konkurs inte skadar ditt kreditbetyg.

Konkurs och din kreditrapport

Vilken konkurs du väljer att registrera kommer att avgöra hur länge den är listad i din konsumentkreditrapport. Kapitel 7 och kapitel 11 konkurser finns kvar i din kreditrapport i 10 år efter att du lämnat in. Konkurs 13 konkurser kvarstår i en kreditrapport i sju år efter att konkursen är avslutad, men kapitel 13-förfaranden kan ta upp till tre till fem år att slutföra.

I många fall är det inte din skadade kreditpoäng som gör det svårt att få kredit. Vissa långivare beviljar inte kredit till någon med en konkurs, oavsett deras FICO-poäng. Om du har svårt att få kredit efter en konkurs kan det vara en bra idé att öppna ett säkert kreditkort.

Ansöker om kredit efter konkurs

Eftersom det kan vara svårt att få kredit efter att ha lämnat in konkurs kan din personliga relation med en långivare vara avgörande. Att ha anställda eller ledning i en bank, en kreditförening eller en auto långivare som vet, litar på och som du gör det enklare att få en ansökan accepterad.

Du bygger om kredit efter konkurs på samma sätt som du bygger kredit före en: med tid och en konsekvent återbetalningshistorik. Om du tror att du kan fortsätta att betala tillbaka en befintlig skuld under och efter en konkurs, kan du överväga ett bekräftelseavtal med en av dina borgenärer för att hjälpa till att återuppbygga din kreditpoäng.