Investeringsintäkter

Vad är investeringsinkomstkvoten?

Investeringsinkomstkvot är förhållandet mellan ett försäkringsbolags nettoinvesteringsintäkt och dess intjänade premier. Investeringsinkomstkvoten jämför de intäkter som ett försäkringsbolag tar med sig från sin investeringsverksamhet snarare än sin verksamhet. Det används för att bestämma lönsamheten för ett försäkringsbolag.

Investeringsintäkter förklarat

Investeringsinkomstkvoten används vid beräkningen av ett försäkringsbolags totala driftsförhållande, vilket är en mätning av försäkringsgivarens totala prestanda. Den totala rörelsekvoten är lika med den kombinerade kvoten (summan av förlustprocenten och kostnadskvoten) minus investeringskvoten. En rörelsekvot under 100 indikerar att försäkringsgivaren genererar vinst från sin verksamhet.

Nettoinvesteringsintäkter används som räknare eftersom det tar bort kostnaderna för att generera investeringsintäkterna. Nämnaren för investeringsinkomstkvoten är intjänade premier snarare än skrivna premier. Att använda skrivna premier skulle göra nämnaren större, men det skulle innebära att beräkningen inkluderade premier som fortfarande betraktas som en skuld. Intjänade premier används vid beräkning av ett försäkrings nettoresultat efter skatt.

Försäkringsbolag har två huvudsakliga inkomstkällor: premier från försäkringsverksamhet och avkastning på investeringsinkomster. Försäkringsbolag investerar premier för att generera en vinst. Försäkringsbolag investerar i ett brett utbud av tillgångar och måste balansera önskan att uppnå en högre avkastning genom mer riskfyllda investeringar med behovet av att bibehålla likviditet för att täcka de skulder som är förknippade med fordringar som görs mot de försäkringar som de tecknar. Försäkringsbolag investerar i aktier, obligationer, fastigheter och ett antal andra tillgångsslag.

Storleken på investeringsinkomster som ett företag kan ta in påverkas av den typ av försäkring som erbjuds. Politik som täcker risker med lång svans, såsom ansvars- och missförsäkringsförsäkring, har ett större gap mellan när premier tas ut och när fordringar betalas. Detta ger försäkringsgivaren mer tid att investera premier och därmed mer tid att göra en högre investeringsavkastning.

Beräkningen av nettoinvesteringar

Beräkningen av nettoinvesteringarna är följande:

Nettoinvesteringsintäkter = kapitalvinst + utdelning + ränteintäkter - administrativa avgifter

Överväga till exempel Fund XYZ som rapporterar sina resultat för året. Det investerade i en portfölj av tillväxtaktier, inkomstlager och företagsobligationer. Tillväxtaktierna realiserade en realisationsvinst på $ 100.000, inkomstlagren realiserade en kapitalförlust på $ 50.000 men betalade också ut $ 10.000 i utdelning, och företagsobligationerna behöll sitt värde och betalade ut $ 20.000 i ränta. Fonden ABC betalade $ 5 000 i administrativa avgifter.

Med hjälp av formeln är Fund XYZs nettoinvestering:

Nettoinvesteringsintäkter = ($ 100.000 - $ 50.000) + ($ 10.000) + ($ 20.000) - ($ 5.000) = $ 75.000

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Hur det kombinerade förhållandet fungerar och vad det säger oss Den kombinerade kvoten är ett mått på lönsamheten som används av ett försäkringsbolag för att indikera hur väl det presterar i den dagliga verksamheten. mer Vilka förlustförhållanden verkligen mäter En förlustprocent används i försäkringsbranschen för att representera fordringar mot intjänade premier. mer Försäkring av affärsnätet Finns det politik som återstår på försäkringsgivarkontot Företagsnätverksamhet är antalet försäkringar som återstår efter avdrag för annullerade, förfallna eller avstängda försäkringar från det totala underskrivna beloppet. mer återförsäkrare betalar Ceding-kommissionen för att täcka administrativa och andra kostnader Ceding-provision är en avgift som ett återförsäkringsbolag betalar till det ceding-företaget för att täcka administrativa kostnader och förvärvskostnader. mer Benefit-Expense Ratio Benefit-cost ratio är en driftsmätning för sjukförsäkringsbranschen som representerar förmåner utbetalda dividerat med intäkter. mer Long-Tail ansvar En långsvansansvar är en typ av ansvar som har en lång avvecklingsperiod . Huruvida en avvecklingsperiod för ett försäkringsanspråk anses vara en långsvansansvar eller på kort sikt varierar mycket beroende på vilken typ av risk som täcks. mer Partnerlänkar