Är en karriär inom ekonomisk planering i din framtid?

Folk blandar ofta rollen som en finansiell planerare med andra, liknande jobb som en finansiell rådgivare. Det kan finnas likheter mellan dessa jobb, men det finns några viktiga skillnader. En finansiell rådgivare är i allmänhet någon som hjälper människor att hantera sina pengar, medan en ekonomisk planerare utvecklar personliga ekonomiska planer för sina kunder. Båda yrkesverksamma kan också skilja sig när det gäller deras utbildningsbakgrund och beteckningar. Ekonomiska planerare kan också ha ett speciellt kompetensområde. Om du funderar på att bli en finansiell planerare, finns det några viktiga punkter du måste tänka på. Har du rätt utbildning och färdigheter som krävs för att bli framgång? Är detta till och med den rätta karriärvägen för dig? Läs vidare för att lära dig mer om ekonomisk planering och ta vår frågesport för att hjälpa dig att fatta ett mer informerat beslut.

Key Takeaways

• Ekonomiska planerare hjälper människor att hantera sina pengar medan de sorterar igenom sina ekonomiska frågor.
• Att hitta kunder och bygga en kundbas är avgörande för att uppleva framgång som ekonomisk planerare.
• För att bli ekonomisk planerare krävs en kandidatexamen, tillsammans med kurser i investeringar, skatter, fastighetsplanering och riskhantering.
• Om du är bekväm med försäljning, är bra med människor, har utmärkta analys- och kommunikationsförmågor och kan arbeta självständigt kan ekonomisk planering vara rätt för dig.

Ekonomiska planerare: grunderna

Ekonomiska planerare hjälper människor att hantera sina pengar medan de sorterar igenom sina ekonomiska frågor. Liksom finansiella rådgivare hjälper de sina kunder att utveckla ekonomiska mål på lång sikt. Dessa yrkesgrupper utvärderar sina kunders livsfas, risktolerans tillsammans med potentiella investeringar.

Ekonomiska planerare tjänar också sitt liv genom att hjälpa människor att sortera igenom och välja investeringar, försäkringar och andra finansiella produkter. Eftersom många finansiella planerare också specialiserar sig på specifika områden kan de tillhandahålla skräddarsydda tjänster för sina kunder. Vissa av dessa tjänster inkluderar - men är inte begränsade till - pensionsplanering, allmän investeringsanalys, fastighetsplanering, skatteplanering och utbildningsplanering.

Få nya affärer

Att hitta kunder som behöver dessa tjänster och bygga en kundbas är avgörande för att uppleva framgång som finansiell planerare eftersom hänvisningar från nöjda kunder är en viktig källa till ny verksamhet. Oavsett om du hittar nya kunder genom att ge seminarier eller föreläsningar, genom sociala eller affärskontakter eller helt enkelt genom kallanrop, hitta dem du måste.

Din framgång som finansiell planerare beror på din förmåga att hitta och behålla en kundlista.

Att ha ett brett socialt nätverk är en anledning till att många framgångsrika ekonomiska planerare kommer in i fältet efter att ha arbetat i ett relaterat yrke som revisor, revisor, försäkringsförsäljningsagent, advokat eller värdepapper, råvaror och försäljningsagent för finansiella tjänster.

Utbildningskrav

Arbetsgivare för ekonomisk planering letar efter kandidater med en kandidatexamen i redovisning, ekonomi, ekonomi, företag, matematik eller lag. Kurser i investeringar, skatter, fastighetsplanering och riskhantering är också till hjälp. Program inom ekonomisk planering blir allt mer tillgängliga på högskolor och universitet.

Finansanalytiker kan också söka särskilda beteckningar som Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) och Chartered Financial Consultant (ChFC).

I allmänhet krävs inte en licens för att arbeta som personlig finansiell rådgivare, men rådgivare som säljer aktier, obligationer, fonder eller försäkringar kan behöva licenser som serien 6, 7 eller 63. Dessa tentor administreras av finansbranschen Regulatory Authority (FINRA) och för att ta de flesta av dessa tentor krävs sponsring av ett medlemsföretag eller en självreglerande organisation.

Var arbetar rådgivare?

Mer än hälften av alla finansiella rådgivare arbetar för finans- och försäkringsbolag, inklusive värdepappers- och handelsmäklare, banker, försäkringsbolag och finansiella investeringsföretag. Fyra av tio personliga finansiella rådgivare är emellertid egenföretagare och driver små investeringsrådgivningsföretag, vanligtvis i stadsområden.

Enligt Bureau of Labor Statistics förväntas den totala sysselsättningen för finansanalytiker och personliga finansiella rådgivare öka med 7% mellan 2018 och 2028, snabbare än genomsnittet för alla yrken. Detta är ett resultat av de ökade investeringarna från företag och individer, det stigande antalet självstyrda pensionsplaner och det växande antalet äldre. Personliga finansiella rådgivare kommer att gynna ännu mer än finansanalytiker när baby boomers sparar för pensionering och som en bättre utbildad och rikare befolkning kräver investeringsrådgivning. Dessutom lever människor längre och måste planera att finansiera fler år med pension.

Är ekonomisk planering rätt karriär för dig?

Ta denna frågesport för att hjälpa dig ta reda på:

Frågesport: Är ekonomisk planering rätt för dig?
1. Hur bekväm är du med försäljning?
A. Jag kunde sälja min mormor en biljett till en SuperNova-konsert utan garanti för att hon kommer att njuta av föreställningen.
B. Jag kunde sälja min mormor den SuperNova-biljetten, men jag känner mig skyldig om hon inte gillade showen.
C. Endast en dålig person skulle sälja sin farmor en SuperNova-biljett.

2. I vilket skede av livet är du?
A. Jag tog just examen från college.
B. Jag har gått ur skolan i några år.
C. Jag har varit i mitt arbete i flera år, men jag är redo för en förändring.

3. Hur mycket av en extrovert är du?
A. Jag har varit president i nästan varje klubb jag någonsin har gått med.
B. Jag har tillräckligt med vänner för att göra mig lycklig.
C. En bra bok, ett rum för mig själv och inga avbrott är min idé om himlen.

4. Du kan beskrivas som:
A. Både analytisk och en bra kommunikatör.
B. Analytisk men inte en bra kommunikatör eller bra kommunikator men inte analytisk.
C. Varken analytisk eller en bra kommunikatör.

5. På jobbet föredrar jag att göra mitt jobb:
A. Helt oberoende
B. Något oberoende.
C. Som en del av ett team.

6. Det som lockar mig mest om att bli planerare är:
A. Utmaningen att bygga en kundbas.
B. Skapandet av mitt eget företag.
C. Analys av investeringar.

7. Enligt Bureau of Labor Statistics var den genomsnittliga årliga inkomsten för finansiella planerare 88 890 USD 2018 inklusive kommissionintäkter. Vad tycker du om det?
A. Jag har aldrig varit genomsnittlig och kommer att tjäna mer än medianen.
B. Det skulle fungera för mig.
C. Att arbeta för uppdrag gör mig bara nervös.

Resultat

Om du svarade mestadels Som då kan ekonomisk planering vara rätt karriär för dig. Du är energisk, inte livrädd, av idén att tjäna en betydande summa av din ersättning genom provisioner. Om du har rätt anslutningar och energinivån för att arbeta det nätverket, kan du lyckas med denna tuffa karriär.

Om du svarade mestadels på B, behöver du en säkerhetsplan. Ekonomisk planering kan fungera, men du kommer sannolikt att hamna bland 80% av planerarna som enligt William F. Coles "The Complete Financial Advisor" är i branschen i mindre än fem år. När försäljningen inte fungerar, vad gör du nu och hur säljer du dig själv till din nästa arbetsgivare?

Om du svarade mestadels Cs, tänk inte ens på ekonomisk planering. Om du älskar portföljanalyssidan kan du överväga att arbeta som finansanalytiker. Om matte är ditt starka ämne, gå till finansiell teknik eller kvantitativ analys. Du kommer att tjäna mer pengar utan att behöva sälja hela dagen.