Är det bra att köpa fonder från banker?

Fonder ger kunderna ett bra sätt att få tillgång till en professionellt förvaltad grupp av tillgångar till en relativt låg kostnad med rimliga årliga kostnader. Fonder kan köpas på vilket som helst investeringskonto, till exempel en IRA, som kan öppnas med många olika finansiella institutioner, inklusive banker.

nackdelar

Bankerna specialiserar sig i allmänhet inte på att investera eftersom de handlar mer om besparingar, dagliga finansiella transaktioner och lån. Det betyder att en bank kan ha en mer begränsad pool av fondfamiljer - flera fonder som förvaltas av samma företag - för sina kunder att välja mellan.

Mycket ofta får en investeringsrådgivare i en bank betalning för varje kund som placeras i en av bankens fonder. Rådgivaren är en säljare som tjänar en provision. Även om en sådan person kan ge dig goda råd bör du veta att du inte får alla de alternativ du skulle ha genom att själv undersöka fonder.

Inte varje fonder är densamma som en annan. Detta gör det viktigt att ha ett brett utbud av fonder att välja mellan, vilket kan vara ett problem beroende på din bank. Till exempel kan fonder skräddarsys för många olika prioriteringar och investeringsstilar: Vissa är "gröna", vilket innebär att de underliggande investeringarna är ekologiskt vänliga företag och uppfinningar, vissa har inga avgifter och så vidare.

fördelar

Å andra sidan kan en bank ha lägre krav på kontosaldo än ett mäklare, vilket gör investeringar till en verklig möjlighet för fler individer. Om en bankfond har ett lägsta krav på 1 000 USD, fråga om du kan få avstått från detta krav mot bakgrund av ditt pågående förhållande till banken och andra insättningar.

I vissa fall kan ett mäklarföretag ha en satellitfilial i en bank, vilket möjliggör för kunderna ett komplett utbud av fondfamiljer och andra investeringar inom deras närmaste filial. I ett sådant fall kommer förmedlingsföretaget sannolikt att erbjuda mer än bara bankens fonder.

När du har en fond med din bank kan du också kontrollera dina saldo och innehav som du gör i din bank. Du får också dina uttalanden angående fonderna när du får ditt kontoutdrag. Vissa banker kombinerar informationen i ett uttalande.

Poängen

Förväxla inte bekvämligheten med klok investering. Även om det kan vara lätt att köpa fonder via din bank, är du skyldig dig själv att förstå fonderna, inklusive deras innehav och deras risker.