Är visionförsäkring värt det? Vad du borde veta

Vi vet alla att sjukförsäkring är något du inte borde leva utan, men vad sägs om vårdförsäkring? Din förmåga att se är säkert nästan lika viktig som din hälsa. Visionsomsorgsförsäkring kan köpas som en gruppförmån genom din arbetsgivare eller som en individuell försäkring. Men hur jämför kostnaden med täckningen du får?

Hur Vision Care Insurance fungerar

När du har försäkring för synvård, skickar du visionförsäkringsgivaren en check för din premie för enskilda planer, eller får premien dras från din lön för arbetsgivarsponserade planer.

Key Takeaway

• De flesta planer ger också rabatter på laserögonkorrigeringskirurgi.
• Visionsvårdsplaner har alla olika erbjudanden - vissa planer erbjuder endast minimala tjänster, andra kan hjälpa till att täcka behandlingar för ögonkirurgi.
• Förmåner med visionvård finns inte nödvändigtvis var 12: e månad. Det kan vara en längre tidsperiod, till exempel 24 månader.

I utbyte kommer du att få förmåner som diskonterade synprov, glasögon och kontakter. Vissa planer för visionvård kräver att du träffar en leverantör i planens nätverk.

Andra planer för synvård kräver helt enkelt att du behandlas av optiker eller ögonläkare. Med andra ord måste du besöka en visionvårdspersonal som har utexaminerats från ett ackrediterat högskola för optometri och har licens av staten eller som har gått till medicinsk skola och är certifierad av American Board of Ophthalmology.

Vissa planer betalar också ut om du får diagnosen en ögonstörning eller om din syn blir permanent nedsatt.

Köpa en plan

Om du redan har en ögonläkare som du vill fortsätta att se, se till att deras tjänster täcks av planen du funderar på att köpa. Oavsett om du köper din egen försäkring eller får den via en arbetsgivare, förväntar dig att betala någonstans mellan $ 5 och $ 15 per månad i premier för en individ. För att lägga till täckning för en make, inhemsk partner eller barn kan du betala något mindre per person än planens individuella skattesats.

Om din arbetsgivare erbjuder synförsäkringsförsäkring kan du bara ha en möjlighet per år att registrera dig under den årliga öppna anmälningsperioden. Var medveten om att vissa enskilda planer tar ut en engångsavgift utöver en månatlig premie.

Oavsett om du får din täckning individuellt eller genom arbete, jämför politikens totala årliga kostnad med dina förväntade årliga utgifter för visionvård. Du vill inte betala ut mer än du förväntar dig att få.

Visionsomsorgsförsäkring och täckta kostnader

Varje plan täcker en annan uppsättning utgifter. Innan du registrerar dig för någon plan, kontrollera om den täcker allt du förväntar dig att behöva. Bare-bone-planer täcker vanligtvis bara ögonundersökningar, kontakter och glasögon, och kan fungera mer som rabattplaner än försäkringar.

Mer omfattande planer slutar inte vid tentamen och synkorrigering, de hjälper också med kostnaderna för ögonkirurgi, ögonsjukdomar (t.ex. diabetisk retinopati, retinal avskiljning, retinit pigmentosa, grå starr, glaukom, makuladegeneration) och permanent synskada.

Storleken på en ögonrelaterad kostnad som en visionvårdsplan täcker skiljer sig väsentligt från plan till plan. En plan kan debitera dig en $ 10-betalning för en ögonundersökning och täcka skillnaden. En annan plan kan betala för $ 35 av din tentamen och förväntar dig att du betalar resten. Om en plan erbjuder täckning för ögonkirurgi eller permanent synförlust kan det inte vara något som den täckning du är van vid att få från sjukförsäkring.

Exempel på Vision Care Insurance

Om du till exempel behöver ögonkirurgi för glaukom (en optisk nervsjukdom som gradvis orsakar blindhet) betalar du inte en årlig avdragsavgift på 200 $ för proceduren och får resten täckt av synförsäkring. Istället kan din försäkring helt enkelt ge dig en platt betalning på 1 000 dollar för operationen och lämna resten upp till dig.

Det här systemet kanske låter snålt, men det har en ljus sida - genom att lägga större ansvar på patienterna för att täcka sina kostnader och shoppa för bästa värde, kan försäkringsbolag ta ut sina kunder lägre premier.

Begränsningar av planerna för visionförsäkringsförsäkring

Vi har redan berört några av begränsningarna i synvårdsförsäkring. Här är några ytterligare faktorer som du bör tänka på när du beslutar om att köpa täckning.

Hur definierar försäkringspolicyn omfattningen av en täckt ögonundersökning? Om du besöker en ögonläkare som inkluderar tjänster i undersökningen täcker inte planen, måste du betala för dem.

Här är några exempel:

• Planen kan täcka linser för glasögon, men bara baslinser. Om du vill ha linser mot ljust eller bländande ljus kommer du att betala alla extra kostnader.
• Planen kan täcka ramar men bara upp till ett visst belopp, så om du vill ha ett par $ 250 ramar täcks endast en del av din kostnad. Eller planen kan täcka detaljhandelsmarkeringen av ramarna och kräva att du betalar grossistkostnaden.
• Vissa planer täcker endast glasögon eller kontakter, men inte båda, under samma förmånsperiod. Om du ville uppdatera både dina kontakter och dina glasögon skulle du behöva få kontakter ett år, sedan få en ny ögonundersökning och välj glasögonfördelen 12 eller 24 månader senare.
• Vissa planer har väntetider mellan 30 dagar och 36 månader. Under väntetiden får du minskade förmåner eller inga förmåner. Syftet med väntetiden är att förhindra att människor väntar tills de har ett dyrt problem att registrera sig för synförsäkringsförsäkring. Det sätt på vilket försäkringsbolagen kan betala förmåner när människor behöver dem är genom att sprida risk bland en stor grupp människor, av vilka några är friska och andra inte, och som alla kommer att få problem vid olika tidpunkter. Försäkringsbolag behöver premier från friska människor för att betala kostnaderna för ohälsosamma människor.
• Lyckligtvis, till skillnad från sjukförsäkring, kommer det att ha ett tidigare befintligt tillstånd inte att göra det omöjligt för dig att få synförsäkring. Tyvärr kanske inte det befintliga villkoret i sig täcker.

Alternativ till Vision Care Insurance

Om synvårdsförsäkring låter för komplicerat, du tror inte att du verkligen behöver det, eller om du inte är säker på om det kommer att lönas, det är OK att hoppa över det. Till skillnad från att hoppa över sjukförsäkring, är det inte troligt att hopp över visionförsäkring landar dig i en konkursdomstol eller sätter ditt liv i fara.

Det finns ett antal sätt att få nedsatt synvård utan att köpa synförsäkringsförsäkring. Storboxarhandlare som Costco och Walmart har optiska centra i några av sina butiker. Centrerna erbjuder tentamen av licensierade optiker och säljer rimliga glasögon och kontakter. Examenskostnaderna varierar beroende på plats eftersom optiker som bemannar dem är oberoende av återförsäljare. Walmart låter dig titta på ramar och deras priser på sin webbplats.

Om du inte är särskilt speciell med dina ramar kan du beställa en komplett uppsättning glasögon via en onlinehandlare till ett fantastiskt billigt pris. Till exempel, hur låter $ 6, 95 för både linser och ramar med $ 5, 95 frakt? Vissa onlinebutiker låter dig skicka dem ett par ramar och de kommer att lägga till receptlinser. Rabatterade kontaktlinser finns också tillgängliga online. Du kommer fortfarande att behöva ett recept från en ögonläkare när du använder dessa onlinetjänster.

Poängen

Det kan vara svårt att bestämma om man ska köpa synförsäkringsförsäkring, det är inte ensidigt en bra eller dålig affär. Huruvida det är vettigt för dig att köpa en policy beror på ett antal faktorer, till exempel de policyalternativ du har att välja mellan, vilka typer av visionvårdsprodukter och tjänster du behöver och hur ofta du behöver dem. För att se till att du får en produkt som kommer att vara värdefull för dig, gör forskningen och matematiken innan du registrerar dig.