Kreditiv
Ett kreditbrev eller "kreditbrev" är ett brev från en bank som garanterar att en köpares betalning till en säljare kommer att tas emot i tid och för rätt belopp. I händelse av att köparen inte kan göra en betalning vid köpet kommer banken att täckas hela eller återstående köpeskillnad. Det kan erbjudas som en anläggning.
På grund av arten av internationella affärer, inklusive faktorer som avstånd, olika lagar i varje land och svårigheter att känna varje part personligen, har användningen av kreditbrev blivit en mycket viktig aspekt av internationell handel.
Key Takeaways
- Ett kreditbrev är ett brev från en bank som garanterar att en köpares betalning till en säljare kommer att mottas i tid och för rätt belopp.
- Det finns många typer av kreditbrev, inklusive ett för resenärer.
- Banker tar ut en avgift för en kreditbrevtjänst, vanligtvis en procentandel av storleken på kreditbrevet.
Hur ett kreditbrev fungerar
Eftersom ett kreditbrev är vanligtvis ett förhandlingsbart instrument, betalar den utfärdande banken mottagaren eller någon bank som utses av mottagaren. Om ett kreditbrev kan överföras kan mottagaren tilldela en annan enhet, till exempel en företagsförälder eller en tredje part, rätten att dra.
Banker kräver vanligtvis ett pantsättning av värdepapper eller kontanter som säkerhet för att utfärda ett kreditbrev.
Banker tar också ut en avgift för service, vanligtvis en procentandel av storleken på kreditbrevet. International Chamber of Commerce Uniform Customs and Practice for Documentary Credits övervakar kreditbrev som används i internationella transaktioner. Det finns flera typer av kreditbrev.
Typer av kreditbrev
Kommersiell kreditbrev: Detta är en direktbetalningsmetod där den utfärdande banken betalar till mottagaren. I motsats till detta är en vänteläggsbrev en sekundär betalningsmetod där banken betalar mottagaren endast när innehavaren inte kan.
Revolving Letter of Credit: Denna typ av brev tillåter en kund att göra valfritt antal dragningar inom en viss gräns under en viss tidsperiod.
Resenärens kreditbrev: För dem som åker utomlands garanterar detta brev att emitterande banker respekterar utkast som gjorts i vissa utländska banker.
Bekräftad kreditbrev: En bekräftad kreditbrev innebär en annan bank än den utfärdande banken som garanterar kreditbrevet. Den andra banken är den bekräftande banken, vanligtvis säljarens bank. Den bekräftande banken säkerställer betalning enligt kreditbrevet om innehavaren och den utfärdande banken betalar. Den emitterande banken i internationella transaktioner begär vanligtvis detta arrangemang.
Ett exempel på ett kreditbrev
Citibank erbjuder kreditbrev för köpare i Latinamerika, Afrika, Östeuropa, Asien och Mellanöstern som kan ha svårt att få internationell kredit på egen hand. Citibanks kreditbrev hjälper exportörer att minimera importörens landsrisk och den utfärdande bankens kommersiella kreditrisk.
Kreditbrev lämnas vanligtvis inom två arbetsdagar, vilket garanterar betalning av den bekräftande Citibank-filialen. Denna fördel är särskilt värdefull när en kund är belägen i en potentiellt instabil ekonomisk miljö.