4 viktiga steg för att välja tandförsäkring

Tandförsäkring kommer att kosta dig mycket mindre i premier än sjukförsäkring, men naturligtvis finns det en fångst. De flesta sjukförsäkringar täcker en stor andel av till och med höga utgifter när du har betalat din avdragsgilla. Men tandförsäkringar har en årlig gräns för täckning, från $ 1000 till $ 1500 per år, tillsammans med en $ 50 till $ 100 avdragsgilla. Medan planer kan betala 80% till 100% av tentor, röntgenstrålar och rengöring, kan det vara 50% av kostnaden när det gäller kronor, rotkanaler och tandköttsbehandlingar av tandläkare i nätverket. Vissa förfaranden, som ortodonti och kosmetisk tandvård, omfattas inte alls.

Det är inte förvånande att kostnadsbegränsningar kan göra att även personer med tandförsäkring försenar nödvändiga förfaranden. Vissa skjuter upp eftersom deras försäkring inte täcker förfarandet, och andra för att de har använt sin maximala täckning för året, enligt en undersökning från Consumer Reports.

För att undvika att komma ihåg oväntade utgifter, här några viktiga steg att ta när du köper tandförsäkring.

Ta reda på om du kan få grupptäckning

Den stora majoriteten av personer med tandförsäkring har förmåner genom sina arbetsgivare eller andra grupptäckningsprogram som AARP, Affordable Care Act marknadsplats sjukförsäkringar eller offentliga program som Medicaid, Children's Health Insurance Program och TriCare för militären.

Dessa planer är i allmänhet billigare än att köpa individuell försäkring och kan också ha bättre fördelar. Men titta noga på detaljerna i även en arbetsgivarsponserad plan för att avgöra om premierna är värda pengarna för någon i din situation.

Kolla in individuella policyer

Dyrare än grupppolicyer - och ofta med mer begränsade fördelar - har individuella försäkringar (oavsett om du köper en bara för dig själv eller för din familj) ofta väntetider på stora förfaranden. Om du funderar på att registrera dig för en plan "just in time" eftersom du behöver implantat eller en ny uppsättning tandproteser, inser att försäkringsgivare är väl medvetna om den taktiken och sätta in en väntetid på kanske ett år innan du kan börja använda vissa fördelar.

Det är bäst att jämföra butik. Skaffa prisuppgift och policyinformation från försäkringsbolagets webbplatser eller prata med en kunnig försäkringsagent.

Granska listan över tandläkare i nätverket

Planer för skadeförsäkring tillåter dig att använda den tandläkare du väljer, men de vanliga PPO- och HMO-planerna begränsar dig till tandläkare i deras nätverk. Om du har en tandläkare du gillar, fråga vilka försäkringar och rabattplaner han eller hon accepterar. Om du är okej med att använda en ny tandläkare, kan en PPO eller HMO passa dina behov.

Men var försiktig om en ny tandläkare du besöker säger att du behöver mycket oväntat arbete. En avslöjande redogörelse från en tandläkares son beskriver hur vissa tandläkare i nätverket kan rekommendera onödiga förfaranden för att kompensera för förlorade inkomster på förebyggande tjänster, för vilka de återbetalas till låg skatt av tandläkare. Fråga hälso- och sjukvårdspersonal, grannar och vänner om de kan rekommendera en lokal tandläkare som de har funnit vara bra. Kontrollera sedan vilken försäkring och rabattplan dessa utövare accepterar.

Vet vad policyn täcker

För att budgetera för tandkostnader är det viktigt att noggrant granska de policyer du överväger. Till exempel, från det att din försäkring börjar, täcker AARP Delta-försäkringar tandköttet, tandproteser, restaureringar, munkirurgi och rotkanaler. Men du måste vänta till ditt andra täckningsår för att få fördelar för tandköttssjukdombehandling, restaurering av krona och gjutningar, tandimplantat eller proteser. Även då är fördelen begränsad till 50% av kostnaderna.

Om du eller ditt barn behöver större tandläkararbete, vet att du troligen måste betala en rejäl andel av kostnaden. Med både grupp- och enskilda policyer, kom ihåg att fördelarna är begränsade och kan variera betydligt. Gruppplaner kan också ha väntetider, och nästan alla planer betalar bara en bråkdel av kostnaderna för större arbete, så kontrollera detaljerna. Dina medarbetare eller vänner kan vara försäkrade av samma företag men har ett annat förmånspaket än det du erbjuds.

Poängen

Den ljusa platsen för tandförsäkring är att täckningen är bra för förebyggande vård, till exempel kontroller, rengöring och tandröntgen (även om röntgenstrålar kan täckas mindre ofta än ivriga tandläkare vill ta dem). Vuxna och barn med tandvårdsförmåner är mer benägna att gå till tandläkaren, få återställande vård och uppleva större allmän hälsa, enligt en rapport från National Association of Dental Plans. Att köpa försäkringar kan mycket väl motivera dig att få förebyggande vård och undvika dyrare och obekväma procedurer.

När du köper individuell tandförsäkring (snarare än gruppförsäkring via din arbetsgivare eller annan källa), var du medveten om att större förfaranden kanske inte täcks under det första året, och till och med då är förmånen troligen bara hälften av vad tandläkaren tar ut. Du måste avsätta pengar till ett hälsokontot eller en personlig fond så att du inte blir kort om du behöver större arbete.