M-Pesa
M-Pesa är en mobil banktjänst som gör det möjligt för användare att lagra och överföra pengar via sina mobiltelefoner. M-Pesa introducerades ursprungligen i Kenya som ett alternativt sätt för den icke bankerade befolkningen i landet att ha tillgång till finansiella tjänster. Safaricom, den största mobiltelefonoperatören i Kenya från och med 2016, lanserade M-Pesa 2007. M-Pesa är en blandning av två enheter där M betyder mobil och Pesa betyder betalning på det svahiska språket.
En av drivkrafterna för Fintech-innovationer, liksom eM-Pesa, är ekonomisk inkludering, som främst är inriktad på en underbankerad eller obankerad grupp människor. Ekonomisk inkludering är ett initiativ som syftar till att inkludera invånare som inte har tillgång till banker eller som inte har råd med de minimikrav som krävs i den digitala banktiden. För att detta initiativ ska bli framgångsrikt måste olika sektorer samarbeta för att dela data med varandra för att bygga en meningsfull digital plattform.
Key Takeaways
- M-Pesa är ett av de innovativa verktygen som har födts från samarbetet mellan telekommunikations- och banksektorn i Östafrika,
- M-Pesa började i Kenya. Hittills används det i tio länder, inklusive Indien och Rumänien.
- Emerging teknik inom finanssektorn, eller Fintech, har gjort det möjligt för finansiella tjänster och produkter, som M-Pesa, att vara mer tillgängliga till små kostnader.
- M-Pesa gör det möjligt för obankerade människor att betala för och ta emot varor och tjänster med en mobiltelefon istället för att använda en tegel- och murbrukbank.
Denna tvärkommunikationstaktik utvecklas snabbt i Afrika söder om Sahara, där telekommunikationssektorn och banksektorn arbetar tillsammans för att skapa mobila banktjänster för de underbankerade.
Hur M-Pesa fungerar
M-Pesa är ett virtuellt banksystem som tillhandahåller transaktionstjänster via ett SIM-kort. När SIM-kortet har satts in i kortplatsen på den mobila enheten kan användare göra betalningar och överföra pengar till leverantörer och familjemedlemmar med hjälp av SMS-meddelanden.
Användare utan bankkonton kan komma åt de många M-Pesa-butikerna som är fördelaktigt fördelade över hela landet. Pengarna som måste lagras ges till kioskskötaren, som överför beloppet i digital form till användarens M-Pesas konto.
Genom att använda M-Pesa kan småföretagare i avlägsna och landsbygdiga områden säkert och enkelt göra finansiella transaktioner via sina mobiltelefoner.
Kontanter som samlas in från M-Pesa insättare deponeras på bankkonton som innehas av Safaricom. Bankkontona fungerar som vanliga kontrollkonton och är försäkrade upp till högst 100 000 shilling (eller $ 1000) av insättningsskyddsfonden.
M-Pesa tillhandahåller kvitton som bevis på en transaktion. För att en transaktion ska äga rum måste båda parter byta varandras telefonnummer eftersom telefonnummer fungerar som kontonummer. Efter avveckling skulle båda parter få ett SMS-meddelande med fullständigt namn på motparten och beloppet för medel som deponerats till eller tas ut från användarens konto. Mobilkvittot, som tas emot inom några sekunder, hjälper till att främja öppenhet för alla personer som är involverade i en transaktion.
Ett exempel på M-Pesa
Till exempel skulle en jordbrukare som inte har något bankkonto och vill sätta in sitt intäkter från försäljning av varor på 1 000 shilling till ett M-Pesa-uttag och sätta in pengarna hos kioskagenten eller skötaren. Agenten skulle i sin tur använda sin telefon för att komma åt klientens konto med klientens registrerade telefonnummer och kreditera kontot för 1 000 shilling.
Jordbrukaren får ett SMS-meddelande på sin mobiltelefon inom några sekunder efter att insättningen bekräftar hur mycket som deponerades och vad hans nuvarande kontosaldo har. Bonden kan också enkelt ta ut kontanter från sitt konto genom att använda M-Pesa skötare eller agentens nummer som anges vid utloppet och en personlig PIN-kod.
Särskilda överväganden
Genom mobila betaltjänster som M-Pesa har levnadsstandarden i Kenya förbättrats kraftigt. Marknadshandlare, skuldinvånare, jordbrukare, hyttförare etc. behöver inte bära med sig eller handla med en stor mängd kontanter. Detta innebär att förekomsten av stöld, rån och bedrägerier minskas. Dessutom behöver inte individer och företagare vänta i köer i långa timmar för att göra sina el- och vattenräkningsbetalningar eftersom dessa kan göras med M-Pesa.
För att bekämpa bedrägeri kräver Safaricom att användare av ett Safaricom-SIM-kort som vill registrera sig för M-Pesa måste göra det med ett giltigt regerings-ID som Kenyans nationella ID-kort eller ett pass. På detta sätt markeras varje transaktion med identifiering av den part som överför, betalar, sätter in eller tar ut pengar från ett konto.
Mobilpengar anpassas alltmer till i utvecklingsländer som har en hög andel av en obankad befolkning. Revolutionära tjänster som Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money och Orange Money stör de traditionella betalningsmedel som ofta används av invånare i tillväxtländer genom att ändra ekonomin från en kontantcentral till digital.