Nettobelopp vid risk
Nettobeloppet i risken är den monetära skillnaden mellan den dödsförmån som betalas av en permanent livförsäkring och det upplupna kontantvärdet. Till exempel, om en försäkrings dödsförmån är $ 200 000 och dess upplupna kontantvärde är $ 75 000, är beloppet vid risken $ 125 000. Beloppet i risken avgör kostnaden för skydd som tillhandahålls av policyn.
Fördelning av nettobelopp vid risk
I allmänhet är kontantvärdet i en permanent försäkring utformat för att växa, och denna tillväxt minskar nettobeloppet i risken i en politik, vilket håller dödlighetskostnaden på rimliga nivåer även om den faktiska kostnaden per $ 1 000 dödsförmån växer varje år. . Som ett exempel på detta koncept i aktion, överväga en hel livförsäkring utfärdad för ett nominellt värde av $ 100.000. Vid utfärdandet är hela 100 000 $ i riskzonen, men när kontantvärdet ackumuleras fungerar det som ett reservkonto, vilket reducerar riskbeloppet för försäkringsbolaget. Därför, om kontantvärdet på försäkringspolicyn stiger till $ 60.000 vid det 30: e året i kraft, är nettobeloppet i risken då $ 40.000.
När försäkringsåldern ökar ökar dödlighetskostnaden per tusen dollar av nettomängden risk. Så länge kontantvärdet fortsätter att öka i en hel livspolicy, och dessa vinster är större än dödlighetskostnader och andra utgifter, bör en politik fortsätta att växa och förbli i kraft.
Nettobelopp vid risk mot juridisk reserv
Om en livförsäkringstagare dör före 100 års ålder förlorar försäkringsbolaget nettobeloppet i risken för den personens försäkring. Denna förlust kompenseras av premierna för dem som ännu inte har dött och från inkomster från investerade premier. Eftersom summan av nettobeloppet i risken och den legala reserven är lika med polisens nominella värde, är nettobeloppet i risken och den lagliga reserven omvänt proportionell. När den lagliga reserven ökar minskar nettobeloppet vid risk. Det huvudsakliga syftet med den lagliga reserven är att tillhandahålla livslängdsskydd, men eftersom mer pengar samlas in i premier under de första åren av en försäkring än vad som krävs för att täcka dödlighetsavgiften, utvecklar försäkringsnivåer ett kontantvärde, som försäkringstagaren kan låna mot eller kan överlämna försäkringens kontantvärde om försäkringstagaren inte längre vill fortsätta livförsäkringspolicyn. Kontantvärdet är dock initialt mindre än den lagliga reserven på grund av avdrag för försäljningskostnader och andra anskaffningskostnader.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap där Investopedia erhåller ersättning.