Nya hjul: hyr eller köp?

Att köpa en bil kan vara överväldigande. I själva verket kan nöjet att få en ny bil snabbt molnas under finansieringsbeslutsprocessen och prisförhandlingar. Förutom prissättning är många bilköpare lindrade av beslutet att hyra eller köpa. Den här artikeln kommer att jämföra de två alternativen och förhoppningsvis hjälpa dig att avgöra vilket finansieringsbeslut som passar dig.

Key Takeaways

• Beslutet att hyra eller köpa en bil är svårt som beror på din ekonomiska situation, företag och livsstilsbehov.
• Om ditt mål är att en dag bli av med bilbetalningar och ta ägande, är det bästa alternativet att köpa en bil; Om ditt mål är att köra en ny hjuluppsättning med några års mellanrum och minimera månatliga kostnader, är leasing vägen att gå.
• Försäkringspremierna är lägre när du köper kontra hyra en bil, men de månatliga kostnaderna är högre; dessutom kräver köp vanligtvis en rejäl utbetalning, i motsats till leasing.
• Leasing är inte perfekt om du kör mycket, med många avtal som anger en avgift om du kör mer än 10 000 eller 15 000 mil per år; leasing innebär också att du betalar varje månad hela tiden du har bilen.

Att köpa en bil

Att köpa en bil är det mest enkla sättet att få en - du betalar antingen kontant eller tar ett lån för att täcka kostnaden. Men det betyder inte att fördelarna uppväger nackdelarna för din situation.

Fördelarna

Den överlägset största fördelen med att köpa en bil är att du faktiskt kommer att äga den en dag, vilket också innebär att du är fri från bilbetalningar tills du bestämmer dig för att köpa en annan. Bilen är din att sälja när som helst, och du är inte inlåst i någon typ av fast ägarperiod.

När du köper en bil är försäkringspremierna vanligtvis lägre än om du hyr. Genom att äga en bil kan du dessutom frigöra körsträckan utan att oroa dig för ekonomiska påföljder eller begränsningar.

Nackdelarna

Den mest uppenbara nackdelen med att äga kontra leasing är den månatliga betalningen, som vanligtvis är högre på en köpad bil. Dessutom kräver återförsäljare vanligtvis en rimlig utbetalning, så den ursprungliga kostnaden för fickan är högre när man köper en bil.

Förmodligen, när du betalar ner ditt billån, har du förmågan att bygga eget kapital i fordonet. Tyvärr är detta emellertid inte alltid fallet. När du köper en bil återspeglar dina betalningar hela bilkostnaden, vanligtvis amorteras under en fyra- till sexårsperiod. Men avskrivningar kan ta en otäck avgift på din bil, särskilt de första åren. Som ett resultat kan köpare med utbetalningar hamna i finansiering av en betydande del av bilen och till och med befinna sig i en "upp och ned-situation", där bilen blir mindre värd än vad köparen fortfarande är skyldig på given tid.

Liksom de månatliga betalningarna av en inteckning är månatliga bilbetalningar fördelade mellan betalande kapital och ränta, och de belopp som avsätts för var och en varierar från betalning till betalning. Under de första åren av ditt billån går huvuddelen av varje betalning till ränta snarare än till kapitalet. Under denna tid avskrivs de flesta nya fordon också 20 till 40%. Förlusten i eget kapital är en dubbel whammy: din bil avskrivs dramatiskt, och eftersom de månatliga betalningarna du har gjort mestadels har gått mot ränta snarare än kapitalet, sitter du kvar med mycket lite eget kapital i bilen.

Leasing av ett fordon

För dem som aldrig har hyrt en bil kan processen verka förvirrande och inriktad mer på företagare som kan dra av kostnaden eller personer som helt enkelt inte har råd med bilbetalningar. Men i verkligheten finns det fördelar med att hyra en bil oavsett din karriär eller inkomststatus.

Fördelarna

Kanske är den största fördelen med att hyra en bil de lägre kostnaderna för fickan när du köper och underhåller bilen. Hyresavtal kräver liten eller ingen utbetalning, och det finns inga avgifter för försäljningsskatt. Dessutom är månatliga betalningar vanligtvis lägre, och du får nöjet att äga en ny bil med några år.

Med ett hyresavtal hyr du i huvudsak bilen under en fast tid (vanligtvis 36 till 48 månader). Därför betalar du bara för bilens användning (avskrivning) för den perioden istället för att ta upp fordonets fulla avskrivningskostnad. Att hyra en bil kommer aldrig att ställa dig upp och ned.

Slutligen, för företagare kan leasing av en bil ge skattemässiga fördelar om fordonet används för affärsändamål.

Nackdelarna

Genom att hyra en bil har du alltid en bilbetalning eftersom du aldrig äger fordonet. Så om du inte gillar utsikterna är leasing antagligen inte rätt för dig. Beroende på vilken typ av hyresavtal du har kan du emellertid ha möjlighet att finansiera resterande värde på fordonet, vilket innebär att du kommer att äga det när du är klar med lånebetalningarna.

Leaseabegränsningarna för leasing utgör ytterligare en nackdel. Om du kör en hel del under året kan det vara det bättre valet att köpa en bil. Åtminstone vill du undersöka ett öppet hyresavtal som vi diskuterar nedan. De flesta hyresavtal begränsar din milanvändning till 15 000 mil per år (ibland 12 000 per år). Om du går över dina tilldelade mil betalar du någonstans mellan 10 och 25 cent för varje extra mil, beroende på ditt hyresavtal och typen av fordon. Denna straff kan lämna dig en ganska stor räkning att betala i slutet av hyresavtalet om du tar upp en hel del extra mil.

Slutligen tar försäkringsbolag vanligtvis högre täckningskostnader för hyrda fordon. Beroende på din ålder, körrekord och bostad kan dock den extra kostnaden vara nominell.

60%

Hur mycket mindre en bilhyresbetalning kan jämföras med de månatliga betalningarna du skulle göra om du köpte samma bil och finansierade den med ett personligt autolån.

Ord av försiktighet

En nackdel med leasing är att du i princip betalar för de dyraste åren i ett fordons liv. Det belopp du betalar för att hyra är skillnaden mellan köpeskillingen och restvärdet, vilket är det förutbestämda värdet på bilen i slutet av hyresperioden. Det restvärde som återförsäljaren inkluderar i ditt avtal påverkar direkt din månatliga betalning.

Vid leasing är det bättre att överväga att ett fordon behåller sitt värde och undvika bilar med hög avskrivningsgrad. Hängivna återförsäljare kan försöka flytta mer av avskrivningskostnaden på dig genom att bädda in ett orättvist lågt restvärde.

När du tecknar ett hyresavtal ska du också vara medveten om eventuella klausuler i avtalet om ytterligare avgifter för "överflödigt slitage" eller kostnader över genomsnittet för ytterligare körsträcka. Du vill minimera alla överraskningskostnader så mycket som möjligt.

Din tidshorisont är viktigt när du överväger leasing kontra köp; på kort sikt är leasing mer ekonomiskt, men på lång sikt är det vanligtvis bättre att köpa en bil för din plånbok.

Leasingalternativ

Det finns två typer av hyresavtal: slutna och öppna. Hyresavtal ger dig möjlighet att gå bort från bilen i slutet av hyresperioden. Om du är skyldig för någon extra körsträcka eller för mycket slitage, är det här du måste betala för det.

Med ett öppet hyresavtal (även känt som ett kapitalhyresavtal) måste du köpa bilen i slutet av hyresperioden för ett förutbestämt belopp. Detta är ofta den typ av hyresavtal som används av företag eller enskilda som driver mycket. De flesta konsumentgrupper föreslår att hyresavtalet är det bästa alternativet eftersom det medför mindre risk vid leasingperiodens utgång.