Segregerad fond
En segregerad fond är en typ av investeringsfordon som vanligtvis används av kanadensiska försäkringsbolag för att hantera enskilda, variabla livförsäkringsprodukter. En segregerad fond erbjuder värdering av investeringskapital och livförsäkringsförmåner.
Investerare kan förvänta sig att betala en något högre total kostnadskvot på segregerade fonder på grund av deras mer komplexa struktur. Dessutom har dessa fonderbjudanden vanligtvis inte aggressiva fondmål. Därför tenderar avkastningen från fonderna att vara mer blygsam.
Key Takeaways
- En segregerad fond är en investeringspool som är strukturerad som en uppskjuten rörlig livränta och som används av försäkringsbolag för att erbjuda försäkringstagare både kapitalförvärv och dödsförmåner.
- Vanligt förekommande i Kanada är segregerade fonder privata kontrakt mellan försäkringsbolag och kunder som måste hållas tills kontraktets löptid.
- Eftersom dessa produkter erbjuder bättre garantier än traditionella försäkrings- eller livräntsprodukter kommer de med högre avgifter och utgifter.
Förstå segregerade fonder
Segregerade fonder är strukturerade som uppskjutna rörelsekontrakt med livförsäkringsförmåner. De hanteras i separata konton av försäkringsbolaget. Dessa produkter liknar andra produkter med variabel livränta som erbjuds av försäkringsbolag. De utfärdas främst av kanadensiska försäkringsbolag för kanadensare. Produkterna handlas inte på den offentliga marknaden. De är strukturerade som kontrakt och står inte för ägandet av aktier eller enheter.
Segregerade fonder måste hållas till förfallodag. En investerare kan välja att investera i en segregerad fond baserat på dess investeringsmål och produktvillkor. Segregerade fonderbjudanden varierar stort beroende på objektiva och underliggande investeringsalternativ. De erbjuder också investerare olika villkor för livräntautbetalningar och livförsäkringsförmånen.
Hur segregerade fonder fungerar
Fonderna erbjuder kapitaltillskott genom investeringar fram till ett specifikt förfallodag. De erbjuder också en livförsäkringsdödsförmån om ägaren dör innan kontraktet löper ut. De flesta segregerade fonder erbjuder en garanterad utbetalning av minst 75% till 100% av de premier som betalas, vilket är en fördel jämfört med vanliga fonder där investeraren riskerar att förlora alla sina investeringar. Denna bestämmelse gäller vanligtvis både dödsförmåner och livräntautbetalningar.
Segregerade fonder börjar utbetala till investerare efter det angivna förfallodagen. Investerare kan välja mellan olika alternativ för ett utbetalningsschema som erbjuds av produkten när den segregerade fonden förfaller.
Segregerade fonder anses vara försäkringsprodukter som säljs av försäkringsbolag och som ett resultat är de styrande organ och regler som ansvarar för övervakning av segregerade medel vanligtvis samma som täcker försäkringsbolag.
Exempel på segregerad fondinvestering
Sun Life och Royal Bank of Canada är två företag med produkter med segregerade fonder för kanadensare.
Sun Life
Sun Life erbjuder några olika segregerade fondalternativ. Alternativ från Sun Life inkluderar Sun GIF-lösningar, Sun Lifetime Advantage GIF och Sun Protect GIF. Sun Life erbjuder också segregerade medel genom finansiella rådgivare.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada erbjuder en mängd olika segregerade fondalternativ för investerare. Segregerade fondalternativ finns i tre kategorier: Investserier, serie 1 och serie 2. Tilldelningar, underliggande placeringar och villkor varierar beroende på produktutbud.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.