Silent Second Mortgage Defined
En tyst andra inteckning är en andra inteckning placerad på en tillgång för utbetalningsmedel som inte lämnas till den ursprungliga långivaren på den första inteckning.
Att bryta ner ett tyst andra inteckning
Tyst andra inteckningar används när en köpare inte har råd med den utbetalning som krävs av den första inteckning. De tillåter en låntagare att köpa ett hem som de annars inte hade haft råd. Tyst andra inteckningar från oupptäckbara källor är olagliga. Emellertid existerar ett antal stödutbetalningsprogram sponsrade av myndigheter för att tillhandahålla utbetalningsmedel från acceptabla källor.
När en köpare köper ett hus kräver avtalet att låntagaren tillhandahåller en utbetalning. En långivare kommer vanligtvis att begära att låntagaren helt avslöjar källorna till utbetalningsmedel vid genomförandet av en inteckning. Bedrägeri eller olagliga åtgärder kan uppstå när en andra inteckning används för att uppfylla skyldigheten att betala utbetalningen utan att rapporteras till långivaren. I denna situation avser tystnad brist på öppenhet och avslöjande.
Låt oss till exempel säga att du vill köpa ett hus för $ 250 000. Du har säkrat en inteckning för $ 200 000, vilket kräver en utbetalning på $ 50 000. Du har inte $ 50 000 i kontanter eller likvida innehav för utbetalningen, så du bestämmer dig för att ta en tyst andra inteckning på $ 40.000. Den ursprungliga långivaren anser att din utbetalning är $ 50 000 när den faktiskt bara är $ 10 000 ($ 50 000 - $ 40 000).
Tyst andra inteckningsrisker
En låntagare är skyldig att rapportera en andra utbetalningslån till en långivare eftersom den andra inteckning också är säkrad mot den specifika säkerheten. Långivare kräver vanligtvis kontanter för utbetalningen, som är redovisad i de övergripande villkoren för det första inteckningslånet. Om en låntagare skulle få en andra inteckning mot säkerheterna skulle det påverka riskerna och låneperioden för den första hypotekslånaren. Den andra inteckning skulle öka risken eftersom den lägger till en ytterligare form av skuld, även nya räntebetalningar. Dessutom söker den första hypotekslånaren full säkerhetsrättigheter för en viss säkerhet och en andra inteckning skulle strida mot den första ordningens säkrade säkerhetsrättigheter som ges till den ursprungliga hypoteksgivaren.
Hjälpprogram för utbetalning
Låntagare har möjlighet att identifiera ett program för stöd till utbetalning för att få hjälp med att betala sina utbetalningar. Ett program för stödutbetalning kan tillhandahålla medel till låntagaren och tillåts för laglig information till långivaren av en första inteckning. Program för utbetalning av stöd är inte lika lätt att identifiera som ett lån; Det finns dock över 2 000 program över hela USA. Dessa program finansieras och erbjuds av statliga sponsrade byråer som avdelningen för bostäder och stadsutveckling. Statliga sponsrade enheter stöder program för stödutbetalning som en del av samhällsutvecklingen.
En låntagare kanske kan hänvisas till ett program från deras lånebefogenhet. Bidragsassistentprogrammetsfonder kan också undersökas genom att kontakta ett kommunalt bostadsbyrå. Till exempel har Depart of Housing and Urban Development många lokala kontor i USA. Kraven för stödutbetalningsprogram är något lägre än för standardlån. Låntagare följer liknande utlåningsförfaranden genom att en ansökan krävs med personlig information, inklusive inkomst, yrke och kredithistoria.
Assistansprogram för utbetalning kan erbjuda från 1 000 $ till cirka 20% av en fastighets bedömningsvärde. Återbetalningsstöd kräver återbetalning med ränta. I allmänhet sammansätter emellertid inte räntorna och är vanligtvis lägre än ett standardlån.