Stöld av syntetisk identitet
Syntetisk identitetsstöld är en typ av bedrägeri där en kriminell kombinerar verklig och falsk information för att skapa en ny identitet. Den verkliga informationen som används i detta bedrägeri är vanligtvis stulen. Denna information används för att öppna bedrägliga konton och göra bedrägliga inköp.
Syntetisk identitetsstöld gör att brottslingen kan stjäla pengar från borgenärer inklusive kreditkortsföretag som förlänger kredit baserat på den falska identiteten.
Hur syntetisk identitetsstöld fungerar
Bedrägerier som begår syntetisk identitetsstöld stjäl information från intetanande individer för att skapa en syntetisk identitet. De stjäl socialförsäkringsnummer (SSN) och kopplar ihop det med falsk information som namn, adresser och till och med födelsedatum. Eftersom det inte finns något klart identifierbart offer i denna typ av bedrägeri, går det ofta obemärkt.
Personer som begår syntetisk identitetsbedrägeri kan använda flera identiteter samtidigt och kan till och med hålla konton öppna och aktiva i månader - till och med år - innan bedrägeriet till och med upptäcks. De kan öppna konton, använda dem ansvarsfullt under en viss tid för att bygga upp kreditpoäng och historik. Den högre kreditpoäng gör det möjligt för bedrägeren att få ett större vindfall längs vägen. I vissa fall stöter brottslingar på bedrägliga anklagelser och använder sedan verklig information som används för att skapa sin falska identitet för att posera som ett bedrägeri och få sin kreditgräns återställd. Sedan använder de den extra krediten för att begå ytterligare stöld.
Vissa former av syntetisk identitetsbedrägeri motiveras inte av ett behov av att stjäla pengar. Det finns vissa fall som involverar odokumenterade invandrare som använder uppfann eller stulna SSN: er för att få finansiella tjänster. Även om de fortfarande är en form av bedrägeri, är dessa syntetiska identitetstjuvar inte ute efter att stjäla pengar från finansiella institutioner, de vill bara ha tillgång till bankkonton och kreditkort som underlättar att få betalt och göra betalningar och köp.
Key Takeaways
- Syntetisk identitetsstöld är en typ av bedrägeri där en kriminell kombinerar verklig och falsk information för att skapa en ny identitet.
- Bedrägerier kan öppna konton och använda dem ansvarsfullt under en viss tid för att bygga upp kreditpoäng och historik.
- I vissa fall stöter brottslingar på bedrägliga anklagelser och använder sedan verklig information som används för att skapa sin falska identitet för att posera som ett bedrägeri och få sin kreditgräns återställd.
- Syntetisk identitetsbedrägeri är det snabbast växande ekonomiska brottet i USA.
Upptäcka syntetisk identifiera stöld
Stöld av syntetisk identitet är en av de svåraste typerna av bedrägeri att upptäcka. Filter anställda av finansiella institut kanske inte är tillräckligt sofistikerade för att fånga det. När den syntetiska identitetstjuven ansöker om ett konto kan det verka som en riktig kund med en begränsad kredithistoria.
Finansinstitut kan inte ens berätta om syntetisk identitetsstöld. Detta beror på att brottslingen upprättar en historia om att använda det bedrägliga kontot på ett ansvarsfullt sätt innan det blir kriminellt för att det ska se ut som en riktig person som upplever ekonomiska problem och inte en kriminell som sätter upp anklagelser och blir kriminella på kontot vid första tillfället. Denna typ av bedrägeri kallas bust-out bedrägeri.
Syntetisk kontra traditionell identitetsstöld
Syntetisk identitetsstöld skiljer sig mycket från traditionell identitetsstöld. Som nämnts ovan använder personen bakom den syntetiska sorten både verklig och sammansatt information för att skapa en ny identitet, vilket gör det svårare att spåra.
Med regelbunden identitetsstöld stärks eller säljs konsumenternas personuppgifter på den svarta marknaden och används utan deras vetskap. Detta inkluderar namn, adresser, födelsedatum, SSN och arbetsgivarinformation. Bedrägerier använder andra människors verkliga identitet till sin fördel, öppnar konton och gör köp. Dessa människor är vanligtvis i mörkret om bedrägeriet tills det antingen dyker upp på deras kreditfil eller om de har meddelats av sin bank, finansinstitut eller en inkassoavdelning.
Offrar kan flagga och frysa sina kreditfiler och kan tillåta utredning av bedrägeri. I de flesta fall hålls inte identitetsstöldoffer ansvariga för konton om det kan bevisas att de öppnades bedrägligt.
Kostnader för syntetisk identitetsstöld
Syntetisk identitetsstöld är nu en av de vanligaste typerna av identitetsbedrägeri, vilket resulterar i stora förluster för konsumenter och finansinstitut. Enligt en rapport från Federal Reserve är det det snabbast växande ekonomiska brottet i USA. Det kostade långivare 6 miljarder dollar 2016, med en genomsnittlig avgift på 15 000 dollar.
Enligt syntet är identitetstöld den snabbast växande ekonomiska brottet i USA, enligt Federal Reserve.
Vem bär ansvaret?
Banker kan falla till byte mot syntetisk identitetsstöld eftersom mycket av informationskriminalerna ger dem legitimitet. Till exempel kan en kriminell komma undan med att ansöka om ett kreditkort med ett falskt namn men ett riktigt, stulet personnummer (SSN). Kriminelen räknar ut avgifter utan avsikt att återbetala dem, och kreditkortsföretaget förlorar eftersom det inte kan hämta betalning från den falska identiteten som upprättade kontot.
Den exponentiella tillväxten av syntetisk identitetsstöld - och särskilt dess påverkan på barns identitet - kommer att få olyckliga konsekvenser för unga individer i framtiden. En studie utförd av Carnegie Mellons CyLab fann att barns SSN: er 51 gånger mer benägna att användas i en syntetisk identifieringsstöld. Feds rapport citerade en miljon barn som identifierades som offer för syntetisk identitetsbedrägeri 2017.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.