Toppföretag som hanterar 529 planer

Bland universitetssparekonton har 529 planer blivit en av de mest populära typerna på grund av deras skattemässiga fördelar och givarens förmåga att behålla kontrollen över medlen även efter att studenten har fyllt majoriteten. Dagarna med begränsade investeringsval och höga försäljningsavgifter har till stor del försvunnit från denna sektor. Dessutom erbjuder fler stater och planer ett växande utbud av alternativ med minimala avgifter och utgifter.

Naturligtvis har vissa planer gett bättre investeringsresultat än andra, och vissa stater erbjuder större statliga skattemässiga fördelar att lägga till de federala. Samtidigt är det kanske inte alltid vettigt att använda planen som erbjuds av ditt hemland, även om ett statligt avdrag är tillgängligt. Här är en lista över några av de 529 bästa leverantörerna av planer.

Investeringsresultat

Savingforcollege.com är en av de bästa källorna för att jämföra investeringsavkastningen publicerad av 529 planleverantörer. Webbplatsen har skapat ett organiserat rangordningssystem som använder rigorös metodik för att dela upp de olika typerna av planer i sju grundläggande tillgångsallokeringskategorier, såsom kapital och kort sikt. Rankningar omfattar mer än 3 000 alternativ från både mäklarsäljda och direktköpsprogram.

En delmängd portföljer som är identiska med varandra väljs från varje plan och rangordnas sedan mot varandra för att få en percentilbetyg, där lägre procenttal är bättre än högre. Investeringsavkastningen rangordnas sedan under 1-, 3-, 5- och 10-årsperioder. För andra kvartalet 2014 listade webbplatsen följande tio bästa leverantörerna av planer för direktköp, de som säljs direkt till konsumenterna. Detta är rankningen för 10-årig prestanda:

Statliga skatteavdrag

Se om din stat erbjuder ett statligt skatteavdrag för bidrag upp till en viss nivå i en 529 plan: 33 stater och District of Columbia gör. Till exempel kan Kansas Learning Quest-givare få ett avdrag på upp till $ 6 000 per år på sina Kansas-avkastningar för sina bidrag. Faktum är att Kansas, Maine och Pennsylvania inte kräver att invånarna ska bidra till planerna i deras hemstat för att ta avdraget.

Vissa stater har inte dollargränser för sina bidrag, medan andra tillåter dig att överföra överskottsavgifter för framtida avdrag (även om beloppet som kan överföras varierar beroende på stat). Vissa stater sätter också inkomstgränser på givare som förhindrar att personer med justerade bruttoinkomster över en viss nivå tar avdrag. Men denna faktor bör inte vara de enda kriterierna som används för att bestämma vilken plan som är bäst.

Om din stats plan har dåliga investeringsval och höga avgifter kommer du förmodligen att bli bättre på att förlora det statliga skatteavdraget (om det finns en) och köpa en plan någon annanstans. Försök räkna ut din självdeklaration med och utan avdrag kan du få se vad du faktiskt kommer att få här; en finansiell planerare kanske kan hjälpa dig att jämföra dina skattebesparingar med skillnader i avkastning på investeringen för att se vilket som är det bästa valet.

Bäst i andra områden

Naturligtvis finns det andra faktorer att tänka på när man jämför 529 leverantörer. Kiplinger's publicerade en lista över leverantörer som stod ut i andra områden 2013. Utahs utbildningsbesparingsplan förtroende kom in med de lägsta investeringsavgifterna, med en portfölj av Vanguard-fonder som alla debiterade mindre än 0, 4% per år, plus en årlig underhållsavgift på upp till 20 dollar.

Maryland College Investment Plan noterades ha de bästa fonderna i sin portfölj med en lågkostnadsmix av erbjudanden från T. Rowe Price.

Michigan pedagogiska besparingsprogram krediterades med att erbjuda de bästa alternativen för riskvilliga investerare som inte vill lägga sina pengar i aktier. Detta program innehåller en garanterad fond som betalar en ränta baserad på ett statsskuldindex. Det erbjuder också en portfölj av medel från TIAA-CREF, förvaltaren av planen, "lutade mer mot obligationsfonder", rapporterar Kiplinger.

College Savings Plan of Nebraska valdes som planen med det bästa urvalet av investeringsval, som innehöll 20 fonder från Pimco, Vanguard, American Century och Fidelity.

Slutligen rankade Kiplinger den bästa planen som såldes av rådgivare som Virginia CollegeAmerica Plan. Avgifterna i denna plan är lite högre, men rådgivare kan skapa portföljer med 22 amerikanska fonder.

Kiplinger's listade också sitt val av de bästa 529 leverantörerna i varje stat, med en grund för varje och en diskussion om den statens skatt eller andra förordningar. Till exempel valde den den direkt sålda versionen av Higher Education 529 Fund som det bästa valet för Alabama på grund av dess lägre avgifter och skattemässiga fördelar.

NerdWallets recension noterade TD Ameritrade som den bästa sponsorn för 529 Plan för givare som inte var berättigade till någon typ av statligt skatteavdrag 2013. Företaget erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ, inklusive många för sofistikerade investerare, tillsammans med en rebalanseringsportfölj som blir mer konservativ när barnet närmar sig collegeåldern. Det har låga avgifter och prisbelönta kundservice samt en användarvänlig onlineplattform.

Poängen

529-planmarknaden kommer sannolikt att fortsätta växa och bli mer konkurrenskraftig under överskådlig framtid. Den bästa planen för dig beror på dina statliga skatteregler, din risktolerans och tidshorisont och hur mycket professionell hjälp du behöver.

För mer information om 529 planer, kontakta din finansiella rådgivare eller besök www.savingforcollege.com - men endast webbplatsens Premium Service-medlemmar har tillgång till rankningar av planer som säljs genom mäklare och avgiftsbaserade finansiella planerare. Kolla också in de bästa strategierna för att spara i en 529-plan och hur och när du ska byta din 529-plan .