Totalt försäkringsvärde
Totalt försäkringsvärde (TIV) är det belopp som en försäkring täcker i form av fastigheter, lager, utrustning och affärsinkomster. Det totala försäkringsvärdet kan inkludera kostnaden för den försäkrade fysiska egendomen samt byggnadens innehåll, såsom maskiner och annan utrustning. Om försäkringspolicyn täcker en kommersiell fastighet kan inkomst som förloras på grund av skada på fastigheten också inkluderas i det totala försäkringsvärdet.
BREAKING DOWN Totalt försäkringsvärde
Att bestämma det totala försäkringsvärdet innebär att göra en fullständig inventering av en byggnad och dess innehåll. Försäkringsgivaren kan tillhandahålla kalkylblad för att organisera inventering. Företag kan också visa specifika inköpsorder och försäljningsregister som används för skatteändamål. För den försäkrade är det nödvändigt att inkludera alla lager och andra föremål som är avgörande för affärsverksamheten. Att utesluta väsentlig utrustning eller lager från det totala försäkringsvärdet kan leda till en kostsam underskattning efter att en förlust har uppstått.
För försäkringar som täcker inkomstförlusten, beräknar försäkringsgivarna det intäkter som genereras av den försäkrade egendomen och använder denna siffra som en baslinje vid fastställandet av inkomstbortfallet vid ersättning av den skadade egendomen. Tiden det tar för att återställa skadad egendom varierar beroende på typ av verksamhet, men ett 12-månadersfönster är typiskt. Värderingsklausulen för policyn innehåller vanligtvis formeln för beräkning av TIV.
Exempel på totalt försäkringsvärde
Det totala försäkringsvärde bestämmer den maximala täckningsgränsen för policyn. Ju högre det totala försäkringsvärdet är, desto högre blir premien för täckning. Till exempel kommer ett företag med ett totalt försäkringsvärde på $ 2 miljoner och en kommersiell fastighetsränta på $ 0, 3 per $ 100 av TIV att betala en årlig premie på $ 6 000 ($ 2 miljoner (TIV) x $ 0, 3 / $ 100). Företag kan välja ett täckningsbelopp under det totala försäkringsvärde.
Det är viktigt att skilja mellan ersättningskostnad och försäkringsvärde när man väljer täckning. Ersättningskostnad är kostnaden för att ersätta skadade artiklar med artiklar av samma värde och typ. Försäkringsvärde sätter en gräns för hur mycket försäkringsgivaren ska betala för en vara. Kostnaden för reparation eller utbyte av objekt kan potentiellt överskrida det försäkringsvärde.
De flesta försäkringar kräver att den försäkrade betalar en självrisk innan försäkringsgivaren täcker förluster. Högre avdragsgaser resulterar vanligtvis i lägre premier, eftersom den försäkrade tar större risk och ekonomiskt ansvar för fordringar. Den försäkrade kan också vara ansvarig för samförsäkring med förluster.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.